Закон про банкрутство фізичних осіб захистить права позичальників і кредиторів, вважають учасники минулого в СФ «круглого столу», який провів заступник голови комітету РФ з бюджету і фінансових ринків Микола Журавльов. Тема минулого заходу - «Про реабілітаційні процедури відносно громадянина-боржника».
Відкриваючи засідання, сенатор сказав, що Державна Дума прийняла в першому читанні законопроект про банкрутство фізичних осіб. «Інститут особистого банкрутства використовується в усіх країнах з розвиненою економікою, це необхідний механізм регулювання взаємовідносин позичальників і кредиторів».
Згідно із законопроектом, громадянин може самостійно звернутися в арбітражний суд із заявою про банкрутство. При наявності у боржника постійного джерела доходів суд може надати йому розстрочку зі сплати боргу на термін до п'яти років. На думку авторів законопроекту, такий термін достатній для того, щоб розрахуватися з кредиторами. З моменту прийняття рішення про реструктуризацію припиняється нарахування відсотків, штрафів, пені та інших фінансових санкцій за всіма зобов'язаннями громадянина.
Банкрутом може бути оголошений громадянин, заборгованість якого перевищує 50 тисяч рублів, а прострочення по виплатах по кредитах - три місяці.
Заступник голови комітету РФ з бюджету і фінансових ринків Микола Журавльов відзначив, що закон про банкрутство фізичних осіб дуже важливий, оскільки торкається інтереси величезного числа людей. «Не дивлячись на заходи, що вживаються Центральним банком з охолодження ринку споживчого кредитування, темпи його розвитку залишаються високими. Зворотною стороною цього процесу є зростання простроченої заборгованості. Закон про банкрутство фізичних осіб повинен не тільки захистити права споживачів фінансових послуг, а й не допустити порушення прав кредиторів. У всьому світі є процедура визнання приватної особи банкрутом, і Російська Федерація не повинна стати в цьому сенсі винятком ».
Заступник Міністра фінансів РФ Олексій Мойсеєв підкреслив, що в 2013 році держава усерйоз узявся за регулювання ринку споживчого кредитування. «З урахуванням різниці в процентних ставках в Росії і за кордоном закредитованность населення порівнянна зі світовими показниками. Закон про банкрутство фізичних осіб необхідно розглядати в зв'язці з законом про споживче кредитування - ці два правові акти створять основу для захисту прав як кредиторів, так і позичальників ».
Директор департаменту корпоративного розвитку Міністерства економічного розвитку РФ Юлія Чижова назвала проект закону про банкрутство пріоритетним. «Він пов'язаний з вирішенням важливих соціальних завдань, має на увазі створення спеціальної процедури, яка дозволить громадянам з неврегульованою заборгованістю вирішити проблеми, повернути себе суспільству як економічно активної одиниці». Боржник має право сам подати заяву в суд про визнання себе банкрутом, таке ж право по відношенню до нього набуває і кредитор, якщо сума простроченої більш ніж на 90 днів заборгованості становить 50 тисяч рублів.
Президент Асоціації російських банків Гарегін Тосунян вважає за необхідне збільшити суму боргу, після досягнення якої можна подавати заяву про банкрутство, з 50 тисяч до 300 тисяч рублів. Він також запропонував, щоб арбітражний керуючий направляв відомості про банкрутство в кредитні бюро, оскільки там необхідно мати повну інформацію про боржників. «Закон про банкрутство фізичних осіб - це істотна захід із забезпечення безпеки і стабільності ринку споживчого кредитування. Особливою законодавчої підтримки вимагає положення про те, що звільнення громадянина від фінансових зобов'язань через процедуру банкрутства неприпустимо, якщо в його діях виявлені ознаки порушення закону. Інститутом банкрутства не повинні скористатися шахраї ». Гарегін Тосунян запропонував обмежувати громадянам, щодо яких застосовується процедура банкрутства, виїзд за кордон. У той же час він зазначив, що не вважає ринок споживчого кредитування надмірно закредитувати. «Ми не повинні втратити споживчого кредитування як одного з драйверів економічного зростання».
У свою чергу аудитор Рахункової палати РФ Андрій Перчян зауважив, що ситуація із заборгованістю фізичних осіб впливає на стійкість банківської системи. «У минулому році доходи населення зросли в номінальному вираженні на 10 відсотків, а обсяг кредитів зріс більш ніж на 43 відсотки. За 9 місяців 2013 року доходи зросли на чотири відсотки, обсяг кредитів - на 22 відсотки. Таким чином зростає боргове навантаження на кожен рубль, зароблений населенням. Багатьом громадянам стає важко обслуговувати свою заборгованість. За даними Центрального банку, прострочена заборгованість на 90 днів і більше склала на початок року 4,6 відсотка, а на 1 листопада 2013 року - 5,8 відсотка. А в цілому прострочена заборгованість населення становить близько 15 відсотків і продовжує зростати ».
На думку Андрія Перчяна, в сфері споживчого кредитування з'явилися елементи перегріву. «У зв'язку з цим банкрутство - необхідний, але недостатній елемент економічної політики в банківській сфері. Роль Центрального банку в регулюванні сфери споживчого кредитування повинна бути посилена, і це повинно знайти своє відображення в розроблюваних законах ».
Фінансовий омбудсмен Павло Медведєв попросив законодавців якнайшвидше ухвалити закон про банкрутство фізичних осіб. «Чим раніше ми його приймемо, тим менше число громадян встигнуть впасти у відчай». На думку Павла Медведєва, потрібно узгодити положення закону про фінансовий омбудсмена і про банкрутство. «Проблему невеликих боргів може вирішувати фінансовий омбудсмен, а борги на значні суми нехай проходять через закон про банкрутство, оскільки це дорога процедура, пов'язана з судом». На його думку, потрібно ввести соціальну норму, яка дозволить, з одного боку, не позбавити боржника єдиного житла, а з іншого - дасть можливість в рамках процедури банкрутства реалізувати житло, площа якого перевищує соціальну норму ».
Підбиваючи підсумки обговорення, що відбулося, заступник голови комітету РФ з бюджету і фінансових ринків Микола Журавльов назвав головні тези, які можна обговорити при підготовці до другого читання закону про банкрутство фізичних осіб. «Це надання публічного статусу даними про банкрутство, доцільність заборони виїзду за кордон, займатися деякими видами підприємницької діяльності і займати посади в державних і муніципальних органах влади. У законі обов'язково треба передбачити заходи по припиненню можливих шахрайських дій з метою позбавлення боргів через процедуру банкрутства. Достойно обговорення право будь-якого кредитора повідомляти в бюро кредитних історій про наявність у фізичної особи боргових зобов'язань і закріплення як обов'язкової процедури реструктуризації боргу за участю кредиторів, а не автоматичне «обнулення» боргу ».
// ПРЕС-ЦЕНТР РАДИ ФЕДЕРАЦІЇ
