Автокредит без страховки

1. Відмова від страховки
2. Основні відмінності
3. Умови кредитування

Останні роки страхування автомобілів стало обов'язковою умовою при оформленні автокредиту. Щоб максимально убезпечити свої активи фінансово-кредитні організації укладають окремі угоди зі страховими компаніями. Як наслідок потенційні позичальники можуть оформити страховий поліс виключно в акредитованих банком СК. Іншими словами, в компаніях, що пройшли офіційну процедуру підтвердження відповідності певним критеріям і стандартам. При цьому страхові компанії встановлюють свої правила, згідно з якими зобов'язують позичальників встановлювати сигналізацію. У підсумку це призводить до додаткових витрат.

Уникнути обов'язкового страхування можна тільки в двох випадках:

· Якщо оформити споживчий займ;

· Якщо оформити автокредит без страховки.

При оформленні споживчого кредиту дуже складно придбати дорогий автомобіль без значної доплати з боку покупця.

Виходячи з цього безліч людей, охочих придбати транспортний засіб, відмовляються від можливої ​​покупки. Причиною відмови зазвичай є загальна сума переплати за весь період кредитування. З огляду на можливі втрати, багато банків, переглянули свою внутрішню політику з видачі автопозик і погодилися надавати кредити без оформлення страхового поліса. Тоді як інші кредитні організації відмовилися лише від КАСКО. Сьогодні взяти автокредит без оформлення страховки вже можна в наступних банках:

· Траст;

· Авангард;

· ВТБ 24.

Відмова від страховки

Незалежно від перегляду процедури видачі кредитів виникає цілком закономірне питання, чому споживачі так скептично налаштовані до автострахування. З одного боку, страхування автомобіля або страховка життя за автокредитом є гарантією відшкодування суми позики банку, але, з іншого - страхувальник також отримує цілком відчутні преференції. Наприклад, якщо транспортний засіб потрапить в ДТП, і на відновленні автомобіля знадобитися пристойна сума грошей, то, кредит потрібно буде погашати згідно встановленого графіка. Як наслідок якщо транспортний засіб застрахований, то ремонт авто відбудеться за рахунок страхового відшкодування, а графік погашення кредиту не буде порушений.

Якщо автомобіль не застрахований, то позичальник потрапляє у вкрай скрутне становище, що згодом може привести до зіпсованої кредитної історії. В окремих випадках буває так, що позичальники продовжують платити кредит, а розбитий автомобіль роками не відновлюється. Якщо говорити про настання летального результату, то зобов'язання за кредитним договором часто переходять до спадкоємців позичальника. Тому при оформленні страховки на автокредит, страхування житт і позичальника може позбавити в майбутньому його родичів від кредитних зобов'язань.

Також потрібно звернути увагу на можливий угон автомобіля. Якщо позичальник не оформив автостраховку, то в такому випадку обов'язок по сплаті кредиту залишається на ньому. Тоді як при наявності КАСКО можна було б закрити кредит за рахунок страхового відшкодування. Але, якщо говорити про страхування транспортного засобу, то, основним недоліком цієї процедури є її вартість. Нерідко страхові компанії встановлюють розмір страхового платежу на рівні 9% від вартості автомобіля. Якщо виходити з вартості автомобіля в 1 млн. Руб., То розмір страховки становить 90 тис. Руб. При цьому згідно із умовами кредитної угоди позичальник зобов'язаний проводити щорічне страхування машини. Падіння вартості страховки за рік в середньому становить кілька відсотків.

Ще одним каменем спотикання є недовіра населення по відношенню до СК.

Після підписання договору, страхувальник зобов'язаний разово або помісячно здійснювати виплату страхових внесків. Але, якщо станеться поломка транспортного засобу, то автовласник повинен довести, що вона сталася не з його вини.

Однак, вишукуючи дешеві кредити на авто, позичальник не завжди виграє в тривалій перспективі. Втім, часто відмова від автострахування цілком обгрунтований. Про це також свідчать встановлені банками обмеження при виборі страхової компанії. З цієї причини позичальникам доводиться значно переплачувати за страховкою, так як вони не можуть звернутися в іншу компанію. Проте подібні обмеження діють не у всіх СК.

Основні відмінності

Якщо припустити, що позичальник відмовився від автострахування, то необхідно встановити на що може вплинути подібне рішення. Серед основних недоліків можна виділити підвищену процентну ставку по кредиту. Фінансово-кредитна організація, усвідомлюючи свої ризики, компенсує можливі втрати за рахунок збільшення фінансових навантажень на клієнта. Порівняльний аналіз показує, що через обвал курсу рубля процентна ставка по автокредитах підскочила і в середньому становить 22-23% на рік. За програмою кредитування без автостраховки величина процентної ставки досягає 27,5%, як, наприклад, в Східному Експрес Банку. В результаті розмір переплати по автокредиту без КАСКО не набагато менше, ніж, якби позичальник оформив страховий поліс. До того ж виникає питання, скільки коштує страхування життя за автокредитом? Якщо виходити з повної вартості автомобіля, то страхування життя позичальника в середньому становить 1% від суми позики. Однак щоб виявити максимально вигідну пропозицію з оформлення автопозиках потрібно порівняти пропозиції хоча б 3-4 різних банків. Ще одним мінусом є скорочення строків погашення автопозиках. Часто кредити без автостраховки видаються не більше ніж на 36 міс. Якщо говорити про переваги відсутності страховки, то до них можна віднести:

• Відсутність додаткових витрат при оформленні автокредиту;
• Можливість використовувати зекономлені гроші в якості спочатку внеску;
• Можливість оформити страховку на більш вигідних умовах в будь-який СК;
• Право на дострокове погашення кредиту без штрафних санкцій.

Умови кредитування

Порядок і умови видачі автопозиках розробляються кожним банком окремо. До базових вимог можна віднести:

Термін кредитування - від 6 до 60 міс .;

• Початковий внесок - від 10 до 60%;
• Розмір процентної ставки - 22-27,5%;
• Максимальний розмір суми кредиту - 3 млн. Руб .;
• Російське громадянство;
• Вік позичальника від 21 до 60 років;
• Наявність трудового стажу не менше 1 року.

Що стосується способу погашення кредиту (класичний, ануїтетний), то позичальник сам визначає, як йому зручніше погашати кредит. В окремих випадках банк може вимагати наявність поручителів. Зазвичай така вимога висувається до певної вікової категорії клієнтів або тим позичальникам, які не можуть підтвердити наявність офіційного джерела доходу. Ще однією вимогою банку може бути наявність у позичальника водійського стажу не менше 1 року. Щоб оформити автокредит без страховки позичальникові потрібно підготувати наступні документи:

• Заява на видачу кредиту;
• анкету;
• паспорт;
• Ідентифікаційний номер платника податків;
• Нотаріальне згода чоловіка;
• Водійське посвідчення;
• Довідку про доходи;
• Трудову книжку;
• Документ, що підтверджує покупку автомобіля;
• Технічний паспорт на авто;
• Специфікацію на технічний пристрій.

При відсутності офіційного заробітку банк може попросити позичальника надати додаткові документи.

До них відносяться:

• закордонний паспорт;
• Пластикові картки;
• Правовстановлюючі документи на квартиру;
• Виписка з банківських рахунків;
• Довідка з іншого банку про повне погашення кредиту.

Термін розгляду заявки становить від декількох годин до 2-3 днів. Якщо потенційний позичальник є клієнтом банку, то видача автокредиту може статися вже через дві години.