Топ новостей


РЕКЛАМА



Календарь

Экономика мира » Новости »

Чи варто брати кредит: аргументи «за» і «проти»

  1. Схема оформлення та види кредиту
  2. Переваги та недоліки кредитування
  3. 1) Переваги оформлення кредитів: 5 «за»
  4. 2) Недоліки укладення кредитних договорів: 5 «проти»
  5. 4 приводу для оформлення кредиту
  6. Причина №2. Прагнення почати свій бізнес.
  7. Причина №3. Бажання просуватися по кар'єрних сходах.
  8. Причина №4. Необхідність придбати житло.
  9. 4 причини відмовитися від оформлення кредиту
  10. Причина №2. Недостатня платоспроможність.
  11. Причина №3. Ненадійність банків.
  12. Причина №4. Бажання бути «як усі».

Коли з'являється необхідність придбати що-небудь дороге або терміново потрібна велика сума грошей, перше, що спадає на думку - це оформити кредит. Але перш, ніж звернутися в банк, потрібно добре обдумати, а чи варто брати кредит.

Необхідно об'єктивно оцінити ситуацію, зважити всі «за» і «проти», проаналізувати свою платоспроможність, і тільки потім приймати рішення.

У цій статті проаналізуємо, що таке кредит, які його плюси і мінуси, і розглянемо причини, за якими стоїть або, навпаки, не варто брати кредит.

Схема оформлення та види кредиту

Почнемо з визначення поняття кредит.

Кредит - це фінансова операція, в ході якої кредитор (людина, що дає в борг) зобов'язується видати позичальникові (людина, яка бере в борг) певну суму грошей.
При цьому позичальник повинен виплатити суму боргу, враховуючи процентну надбавку, в зазначений кредитором період.

Залежно від мети, для якої людина бере кредит, розрізняють такі їх види:

  • Автокредит - кредит для покупки автомобіля.
  • Кредит на житло - один з найпоширеніших кредитів, який потрібен для придбання житла.
  • Земельний - оформляється, коли позичальник має намір купити земельну ділянку.
  • Освітній - кредит для оплати навчання, як правило, у вищих навчальних закладах.
  • Споживчий - найбільш популярний на сьогодні, призначений для невеликих витрат громадян (покупка техніки та інших товарів).

Всі умови оформлення кредиту та інші нюанси повинні бути прописані в кредитному договорі, який укладається між кредитором і позичальником.

У кредитному договорі, як правило, прописуються такі умови:

  • Сума боргу.
  • Процентна ставка по кредиту.
  • Розмір і періодичність платежів.
  • Загальний період погашення боргу.
  • Штрафні санкції в разі порушення договору.

Всі банки мають різні пропозиції на ринку фінансових послуг. Але загальна схема оформлення кредитування практично однакова і складається з п'яти етапів.

Ці етапи можуть відрізнятися в залежності від цільового призначення кредиту.

Ці етапи можуть відрізнятися в залежності від цільового призначення кредиту

На сьогоднішній день, враховуючи вплив інтернету на життя людини, зовсім не обов'язково звертатися в банк для отримання інформації. Багато установ зараз дозволяють оформити заявку на кредит в режимі онлайн, таким чином привертаючи ще більше потенційних клієнтів.

Наприклад, в Банку Москви, ви можете самостійно скласти заявку і заповнити анкету. Ви просто переходите за посиланням на сайт (https://anketa.bm.ru/kredit_nalichnimi) і вибираєте потрібні вам умови (розмір грошової суми, період виплат).

Після цього ви заповнюєте анкету зі своїми персональними даними та очікуєте, поки банк розгляне заявку. Як правило, це становить близько 15 хвилин.

Таким чином, ви можете дізнатися, чи готовий банк видати вам кредит , Навіть не виходячи з дому.

Переваги та недоліки кредитування

Далі, проведемо огляд основних переваг і недоліків при оформленні позики, які допоможуть розібратися, чи варто брати кредит.

1) Переваги оформлення кредитів: 5 «за»

  1. У будь-який необхідний момент ви можете взяти гроші в борг.

    У житті часто трапляються ситуації, коли терміново потрібні гроші, а їх немає.

    В такий момент кредит може буквально врятувати, особливо, якщо у вас немає друзів або родичів, які могли б виручити.

  2. Кредит дозволить придбати потрібну дорогу річ зараз, а не через тривалий період часу.

    Це стосується, в основному, побутової техніки. У разі, якщо у вас влітку зламався холодильник або кондиціонер, банк допоможе вирішити проблему.

    Ви також можете придбати комп'ютер для роботи, якщо він терміново необхідний.

  3. У вас з'явиться можливість придбати своє житло.

    У наш час матеріально важко придбати житло відразу.

    Набагато раціональніше оформити іпотеку і жити, потихеньку виплачуючи кредит , Ніж все життя провести на знімних квартирах.

  4. Можна взяти кредит для організації свого бізнесу.

    Якщо ви хочете займатися улюбленою справою і відкрити своє невелике підприємство, доцільно взяти кредит.

    Так ви зможете збільшити свій заробіток і швидше виплатити борг.

  5. За допомогою кредиту ви відчуєте себе вільною людиною.

    Коли у вас з'явиться додатковий капітал, з'явиться більше можливостей.

    Ви зможете взяти, наприклад, автокредит і придбати машину, яка стане приносити дохід (як варіант - займаючись доставкою піци або суші, і заробляючи на цьому).

Словом, кредити мають багато переваг. Але не дарма багато людей побоюються життя в борг. І зовсім не даремно!

2) Недоліки укладення кредитних договорів: 5 «проти»

  1. Втрата часу на оформлення документів.

    Для того щоб зібрати всі необхідні банку документи, доведеться витратити час.

    І немає гарантії того, що банк прийме позитивне рішення про надання вам кредиту.

  2. Наявність процентних ставок.

    Яка б не була процентна ставка, вам все одно доведеться повернути більше, ніж ви взяли.

  3. Оманливість банківських пропозицій.

    Багато банків, щоб залучити клієнтів, обіцяють їм кредитування без виплат відсотків.

    Але вони мовчать, що навіть якщо ви не платите процентну ставку, потрібно оплачувати банківське обслуговування (близько 3% від суми кредиту) і початковий внесок (до 15% від суми).

  4. Нарахування пені та штрафних санкцій.

    Якщо ви трохи прострочили виплату по платежах або не змогли виплатити суму позики до кінця кредитного періоду, банк нарахує вам штраф і виплатити борг буде ще важче.

  5. Ризик втратити все.

    Життя непередбачуване і може трапиться все - ви можете втратити роботу або захворіти.

    І навряд чи банк буде цікавитися вашим становищем і дасть вам відстрочку.

З плюсами і мінусами все зрозуміло, але як все ж визначити: потрібен вам позику чи ні?

Проведемо огляд найбільш раціональних причин, за допомогою яких, ви легко зможете зрозуміти, чи варто брати кредит.

4 приводу для оформлення кредиту

Причина №1. Бажання скоріше стати на ноги.

Цю мету переслідують практично всі молоді люди в сучасному суспільстві. Багатьом хочеться скоріше побудувати своє життя, досягти успіху і стати незалежним.

Але в умовах нашого часу простим студентам це зробити дуже складно.

Тоді кредит є хорошим варіантом для того, щоб знайти свободу. Але, звичайно, тільки в тому випадку, якщо ви - фінансово грамотна людина і зможете розрахувати свої сили раціонально. Дуже важливо в такій ситуації не провалитися в боргову яму.

Якщо ви молоді і повні ідей, ви можете за допомогою кредиту підвищити рівень своїх доходів або поліпшити житлові умови, тим самим ставши незалежною.

Кредит варто брати в даному випадку:

  • На житло, щоб отримати свободу простору.
  • На автомобіль, який може стати вашим джерелом доходу (якщо ви переобладнаєте його в кофемобіль або для іншої бізнес ідеї ).
  • На навчання, щоб потім отримати гідну освіту, роботу і, відповідно, рівень життя.

Головне в прагненні стати самостійним - бути розважливим, а не йти на поводу у емоцій. Тоді такий варіант позики себе виправдає.

Причина №2. Прагнення почати свій бізнес.

Якщо ви в своєму житті вже дозріли для створення власної справи, і готові наполегливо трудиться для досягнення успіху, кредит - то, що вам потрібно.

У зв'язку з прогресом у всіх сферах життя, щодня у людей з'являється все більше бізнес-ідей, унікальних за своєю природою. І оскільки ці ідеї в основному розвиваються серед молодого покоління, перша проблема для створення бізнесу - відсутність капіталу.

У таких випадках, кредитування - доцільне рішення.

Але тут теж потрібно бути уважним. І якщо ви вирішили брати кредит, щоб відкрити свою справу, не забувайте:

  • Добре продумати бізнес-ідею.

    Ви повинні бути впевнені, що на ринку є попит на такі товари або послуги.

  • заздалегідь скласти бізнес-план , Щоб знати, скільки грошей і на який термін вам необхідно зайняти.
  • Прорахувати рентабельність вашої справи для того, щоб мати можливість в подальшому погасити борг.

Якщо ви заздалегідь уважно підійдете до формування свого бізнес-проекту, швидше за все, зможете прийняти раціональне рішення.

Причина №3. Бажання просуватися по кар'єрних сходах.

Припустимо, у вас з'явилася можливість змінити професію або отримати підвищення, але для цього вам потрібно більше працювати на дому і придбати хороший комп'ютер або ноутбук, який ви не можете собі дозволити.

Вихід зі становища - взяти кредит. Звичайно, якщо ви зможете його виплатити.

Багато хто скаже, що це нерозумно, адже на покупку такої техніки краще накопичити грошей, ніж лізти в борги. Але це не зовсім так. Якщо пристрій необхідно саме зараз, і за період, протягом якого ви будете збирати гроші, можна вже досягти успіху, то, напевно, краще такий шанс не упускати.

Але вирішувати вам, так як тільки ви можете визначити свою платоспроможність. Зважте добре все за і проти, прорахуйте, чи виправдає себе кредит, і тільки тоді робіть висновок.

Причина №4. Необхідність придбати житло.

Оформлення кредиту на житло або іпотека - найпопулярніший аргумент, щоб піти в борги. Адже, погодьтеся, щоб купити техніку ще можна накопичити, але щоб придбати квартиру, збирати доведеться занадто довго.

Знову-таки, оформлення іпотеки - серйозна справа, тому краще брати в борг, якщо є дійсно дуже вагомі на це обставини.

Причиною, щоб брати кредит на житло, може стати:

  • Створення сім'ї - молоді люди, як правило, не володіють великими коштами для покупки свого житла.

    Але якщо ви можете дозволити собі взяти в борг, варто спробувати.

  • Розширення вашої сім'ї - якщо гостей з іншими родичами доставляє дискомфорт, звичайно, краще з'їхати.
  • Отримання роботи в іншому місті - можливо, вас підвищили і потрібно переїжджати.

    Для такого випадку, іпотека - раціональне рішення, якщо нова робота принесе солідний дохід.

Як бачимо, причина дійсно вагома, але тільки якщо ви готові до тривалого погашення боргу.

Власне, існують дійсно виправдані цілі, для яких кредит - спосіб почати нову, краще життя. Але кожна медаль має дві сторони, тому обговоримо і ті причини, за якими слід відмовитися від кредитування.

4 причини відмовитися від оформлення кредиту

Причина №1. Непередбачувані обставини.

Ніхто з нас не може знати напевно, що готує найближче майбутнє. Можливо, комусь буде супроводжувати удача, а хтось може зіткнутися з форс-мажорними обставинами.

В даному випадку, до останніх відносяться:

  • Звільнення з роботи.
  • Втрата майна.
  • Погіршення здоров'я.

Це основні непередбачені ситуації, які можуть наздогнати кожного. Як результат - неможливість погасити заборгованість по кредиту і боргова яма.

Звичайно, не можна думати тільки про погане, але варто ці фактори враховувати. Особливо, в тому випадку, якщо ви не впевнені в своїх силах з приводу виплати суми позики.

Причина №2. Недостатня платоспроможність.

Фахівці рекомендують брати кредит лише в тому випадку, якщо крім основного джерела доходу, ви маєте додатково деякі матеріальні заощадження. Ці самі заощадження повинні бути, як мінімум, рівні вашої зарплати за 3 місяці.

Тільки в такому випадку, запевняють фахівці, ви можете бути хоч трохи застраховані від форс-мажорних ситуацій. Якщо ж ви такими заощадженнями не володієте, то не варто випробовувати долю.

Винятком можуть бути тільки непередбачувані ситуації, наприклад, якщо вам терміново потрібні гроші для проведення операції або лікування.

Причина №3. Ненадійність банків.

Хтось вважає, що банки - це єдиний надійний установа, де можна позичати . Інші впевнені в зворотному.

Існує багато неприємних ситуацій, які можуть статися, поки ви будете виплачувати суму позики:

  • Банк може збанкрутувати.
  • Банк може підвищити процентну ставку.
  • Можливий обвал валюти.

Що б не трапилося з вищезгаданого, ви можете втратити свої гроші або, по крайней мере, переплатити завелику суму. Тому для оформлення кредиту варто вибирати тільки перевірені, надійні банки.

Знайти інформацію про кращих закладах ви можете тут: https://www.banki.ru/banks/ratings

ru/banks/ratings

І не забувайте враховувати економічну ситуацію в країні на момент кредитування.

Причина №4. Бажання бути «як усі».

Незважаючи на те, що більшість людей в нашій країні утворені і прогресивні, дуже часто люди занадто піддаються громадській думці і прагнуть бути «як усі».

Це саме думка часто штовхає населення брати кредити, які, врешті-решт, не приведуть ні до чого хорошого.

Люди піддаються емоціям, прагнуть жити тим життям, яка, на жаль, їм поки недоступна. Більшості людей хочеться бути, як з обкладинки журналу. У підсумку, вони виявляються по вуха в боргах.

Звичайно, деколи рекламні акції занадто впливають на психіку і відмовитися від такого бажаного аксесуара важко.

Але подумайте двічі, зважте всі аргументи і прийміть правильне рішення. Не дозволяйте думку більшості штовхати вас на дурні вчинки.

Так все ж, чи варто брати кредит, і якщо так, то на що саме?

Це відео допоможе вам прийняти правильне рішення!

Як би там не було, остаточне рішення, чи варто брати кредит, залишається за вами. Відповісти однозначно, кредит - це добре чи погано, неможливо. Все залежить від великої кількості обставин.

І якщо у вашому житті, трапилася ситуація, яка, як вам здається, змушує взяти кредит, не поспішайте з висновками. Подумайте ще раз, зважте всі за і проти, порадьтеся з близькими і тільки тоді вирішуйте, брати чи не брати кредит.

З плюсами і мінусами все зрозуміло, але як все ж визначити: потрібен вам позику чи ні?
Так все ж, чи варто брати кредит, і якщо так, то на що саме?

Реклама



Новости