- Історія іпотечного кредитування в Росії
- Робота над помилками в кредитній історії
- Швидка іпотечна допомогу
У ситуації, коли немає можливості вчасно виплачувати кредит, може опинитися кожен позичальник. Але навіть після того, як ви повністю погасите свій борг, весь негатив по простроченням залишиться у вашій кредитній історії.
На питання, чи впливає погана кредитна історія на іпотеку, відповідь однозначна: так, впливає, причому не на користь позичальника. Якщо говорити про те, чи можлива іпотека з поганою кредитною історією, то тут все звичайно дуже індивідуально.
Банки не люблять ризикувати своїми грошима, проте їм потрібна прибуток, і іноді вони схвалюють заявки навіть тим, хто колись значився серед неплатників.
Дізнатися напевно, якийсь банк дасть іпотеку c поганою кредитною історією, непросто. Як відомо, всі дані про ваших відносинах з кредитними організаціями заносяться в БКІ. Всього в Росії налічується більше двох десятків БКІ. Існує думка, що якщо ваша прострочення занесена в один БКІ, а банк, в який ви звернулися, працює з іншим БКІ, цілком можна розраховувати на успіх. Але по факту більшість банків розміщує дані про клієнтів в НБКИ (національний банк кредитних історій). Знайти банк, який не перевіряє претендентів через НБКИ, вкрай складно. Перш ніж подавати заявку, слід виконати наступні кроки:
- попрацюйте над поліпшенням вашого кредитного іміджу (про це нижче);
- зважте свої фінансові можливості;
- вивчіть маркетингову політику банку, в який збираєтеся звертатися;
- зберіть максимальну кількість документів, що відображає вашу відповідальність перед кредиторами;
Якщо пропрацювати всі ці пункти як слід, цілком можна сподіватися на отримання іпотечної позики.
Історія іпотечного кредитування в Росії
Для нашої країни точкою відліку іпотечного кредитування можна вважати день заснування АІЖК - Агентства з іпотечного та житлового кредитування. Це сталося 5 вересня 1997, в непростий для Росії час. У 1998 році іпотечні кредити видавали на три роки під 40% річних, тому вони не користувалися популярністю. До 2003 року ситуація різко змінилася завдяки активній діяльності операторів в регіонах. У зв'язку із зростанням цін на нерухомість ринок іпотеки швидко пішов у гору в 2005-2007 роках, а потім грянула світова криза 2008 року. Багато людей, які взяли іпотеку напередодні кризи, виявилися в дуже важкій ситуації. Але цей непростий час залишилося позаду, і в 2012 році обсяги продажів нерухомості по іпотеці досягли рекордних показників.
Сьогодні банки засвоїли уроки кризи і дуже уважно ставляться своїм позичальникам.
Робота над помилками в кредитній історії
Часто доводиться чути про те, що існує особливий список банків, які готові повірити одного разу (або більше разів) недобросовісному позичальнику і видати йому іпотеку на покупку житла. Така ситуація дійсно можлива, але потрібно пам'ятати наступні нюанси:
- якщо у вас є незакриті прострочені кредити, новий кредит вам не видасть жоден розсудливий банкір. Тому в першу чергу спочатку виплатите все прострочення, а потім звертайтеся знову;
- відсоток і умови, які вам запропонують з урахуванням косяків в вашому кредитному резюме, будуть менш вигідними, ніж в середньому по ринку;
- перш ніж погодитися, зайвий раз все прорахуйте і зважте всі за і проти - переплата може бути грабіжницької.
І пам'ятайте, схвалять іпотеку з поганою кредитною історією, багато в чому залежить від терміну давності прострочень.
Можна спробувати поліпшити вашу кредитну історію, щоб не бути голослівним, стверджуючи, що ви дійсно можете бути хорошим платником. Для цього потрібно взяти і вчасно виплатити 2-3 невеликих кредиту в різних банках.
Купуйте товари в кредит - такі позики не вимагають значного пакета документів і видаються практично всім, у кого є паспорт і реєстрація за місцем проживання в РФ. Обов'язково зберігайте всі документи, щоб при необхідності пред'явити їх у банку, коли будете претендувати на іпотеку.
Важливе зауваження: перш ніж підписати папери на кредит, не забудьте уважно їх вивчити. Так ви убезпечите себе від непорозумінь, а можливо і від зіпсованої кредитної репутації.
Наприклад, нерідко виною поганою кредитною історії є така технічна помилка. Ви виплатили останній платіж за графіком, але не отримали в банку підтвердження закриття вашого рахунку. В результаті система може вирішити, що ви все ще боржник банку, і продовжити нараховувати вам пені і штрафи. Це стане чорною міткою в вашої кредитної історії.
Сьогодні часто зустрічаються оголошення про те, що якась фірма (часто це мікрофінансові організації) за невелику плату виправить вашу кредитну історію. Такі «Роги і копита» часто діють за такою схемою:
- ви платите певну суму за «виправлення кредитної історії»;
- мікрофінансових організація, що має прямі зв'язки з БКІ, заднім числом «малює» вам кілька взятих і вчасно повернутих позичок;
- вам повідомляють список банків, які видадуть вам кредит;
- ви намагаєтеся отримати кредит самостійно.
Найчастіше ті самі банки, що дають іпотеку з поганою кредитною історією, - це кредитні організації, де система скорингу менш сувора, або має свої особливості. Також це може бути новий банк, провідний агресивну маркетингову політику і спочатку роздає кредити направо і наліво. У будь-якому випадку, в результаті ви залишаєтеся наодинці з менеджером банку, і чи дадуть іпотеку з поганою кредитною історією в вашому випадку - невідомо.
Швидка іпотечна допомогу
Якщо ви на власному досвіді вже встигли переконатися в тому, як непросто отримати схвалення по іпотеці з поганою кредитною історією , Або просто не хочете витрачати свій час даремно, зверніться до перевірених іпотечним брокерам.
Кредитні брокери - професія відносно нова для нашого ринку нерухомості і дуже корисна для позичальника.
Саме кредитні брокери можуть реально допомогти людям із зіпсованою кредитною історією в отриманні позики. У Петербурзі кваліфіковану допомогу в найскладніших ситуаціях надає компанія «Іпотекарь». Ця фірма має наступні переваги:
- «Іпотекарь» не просто допомагає отримати схвалення, а пропонує найнижчу процентну ставку завдяки особистим зв'язкам з різними банками;
- фахівець оформить для вас всі необхідні документи в належному вигляді в найкоротші терміни;
- «Іпотекарь» - це надійність і індивідуальний підхід.
Не зв'язуйтеся з сумнівними організаціями, які не виконують своїх обіцянок і вимагають гроші вперед. Багато людей вже змогли успішно вирішити своє житлове питання за допомогою «Іпотекарь», і це - найкращий доказ професіоналізму його співробітників.
