Споживчий кредит для ІП - ПроБізнес Онлайн

1. умови
2. оформлення
3. Які банки дають кредит?
4. Сбербанк
5. Альфа Банк
6. банк Відкриття
7. Россельхозбанк
8. Промсвязьбанк
9. Уралсиб Банк
10. ВТБ 24
11. Споживчий кредит для ВП без довідок і поручителів
12. без застави
13. документи
14. Процентні ставки
15. Максимальна і мінімальна суми
16. вимоги
17. терміни
18. виплати
19. Переваги і недоліки

Досить часто індивідуальні підприємці стикаються з проблемою оформлення кредитів для малого і середнього бізнесу. Все частіше банки відмовляють або прописують нездійсненні умови для отримання кредиту. Тому деякі підприємці звертаються до споживчого кредитування.

умови

Споживчий кредит приватний підприємець зможе оформити тільки як фізична особа. Для цього він повинен представити документи, що засвідчують особу, а також декларацію, в якій показаний дохід.

Такий кредит індивідуальний підприємець може використовувати на будь-які цілі, банк не контролює видаткові операції.

Такі позики надаються під заставу або поручительство, або без ліквідного майна. Всі умови формуються індивідуально, тільки після вивчення доходу підприємця, його КІ.

оформлення

Оформлення споживчого кредиту індивідуальним підприємцем відбувається наступним чином:

• клієнт отримує консультацію і подає попередньо заявку (віддалено або в офісі) і очікує результату з банку;

• при позитивній відповіді, готує необхідні документи і передає їх кредитному співробітнику для вивчення і формування індивідуального пропозиції;

• знайомиться з умовами кредитування, підписує документи і отримує гроші.

Гроші перераховуються на карту або рахунок індивідуального підприємця, який відкритий в даному банку.

Які банки дають кредит?

Індивідуальні підприємці можуть отримати споживчий кредит як фізичні особи в деяких банках РФ.

Нижче наведені актуальні пропозиції:

Сбербанк
- без застави
21-65 років
1 500 000
14,9
60 місяців Банк Відкриття Споживчі кредити ІП не надаються Россельхозбанк
- без забезпечення
23-65 років
750 000
22,9
60 місяців Уралсиб Банк Споживчі кредити ІП не надаються ВТБ 24

Сбербанк

В Ощадбанку у ІП є можливість отримати споживчий кредит по будь-якій програмі:

• без застави - на 5 років під ставку від 14,9% в сумі до 1 50 000;
• під поручительство - на 5 років під ставку 13,9% в сумі 3 000 000;
• під заставу нерухомості - на 10 років під ставку 15,5% в сумі 10 000 000.

Хочете дізнатися, на яких умовах і під які відсотки можна отримати споживчий кредит для військовослужбовців в Газпромбанку? В нашої статті , Ви знайдете багато корисної інформації про даному банку.

Якщо ж ви шукайте інформацію про кредити на споживчі потреби без довідок і поручителів в Ідея Банку, то вам необхідно прочитати це .

Альфа Банк

Альфа Банк не надає споживчі кредити індивідуальним підприємцям.

Для такої категорії позичальників існує овердрафт «Запасний гаманець»:

• кредитна лінія - до 10 000 000;
• ставка - 13%;
• комісія за надання - 1%.

Оформити таку позику зможе ВП у віці 22-60 років. Обов'язково необхідно поручительство.

банк Відкриття

Якщо потенційний позичальник є підприємцем або працівником ІП, споживчий кредит в Банку Відкриття йому не видадуть.

Для ІП та бізнесу банк пропонує спеціальні програми кредитування.

Россельхозбанк

Споживчий кредит пропонує Россельхозбанк своїм клієнтам, які є ВП. Позики видаються на будь-які цілі, строком до 5 років.

Комісія за видачу кредиту не стягується. Пропозиція від банку дійсно протягом 45 днів.

Промсвязьбанк

Споживчий кредит ІП в Промсвязьбанк не отримає, але він може претендувати на спеціальний кредит для малого бізнесу, який видається:

• громадянам РФ з реєстрацією, та ВП які зареєстровані більше 12 місяців назад;
• клієнтам у віковому діапазоні - 30 - 60 років;
• позичальникам без негативної кредитної історії.

Уралсиб Банк

Отримати споживчий кредит ІП в Уралсиб Банку не вдасться. Для такої категорії позичальників споживче кредитування недоступне.

Замість цього клієнти можуть скористатися однією з програм кредитування для малого бізнесу.

Дані кредити цільові, вони видаються від 300 000 - 500 000, ставка від 13,1%, період 1-3 року.

ВТБ 24

У ВТБ 24 пропонують для ІП (малого та середнього бізнесу) спеціальні цільові кредити. Отримати споживчий позику не вийде.

Банк в обов'язковому порядку вимагає довідку 2-ПДФО з місця роботи і не надає за такими програмами кредити ВП.

Споживчий кредит для ВП без довідок і поручителів

Такий вид позики включає позики, які пропонуються в багатьох торгових центрах, експрес-кредитування, а також кредитні картки.

Для оформлення таких позик досить надати паспорт і другий документ, що засвідчує особу.

У ІП, як і будь-якого іншого фізичної особи, така документація є. Тому отримати кредит без довідок і поручительства, не складе особливих труднощів.

Але у таких кредитів є величезний мінус - висока процентна ставка. Також варто розуміти, що без оцінки платоспроможності клієнта жоден банк не видасть великий кредит.

без застави

Теоретично отримати великий споживчий кредит ІП без застави можливо. Але в такому випадку у такого клієнта повинна бути бездоганна кредитна історія, він зобов'язаний довести, що його бізнес процвітає, приносить прибуток, і в майбутньому буде динамічно розвиватися.

У нинішніх економічних умовах зробити це досить складно. Але навіть якщо позичальникові це вдасться, банк, з великою ймовірністю, зі свого боку наполягатиме на поручительство.

Крім цього, клієнту не варто розраховувати на лояльні умови, ставка буде максимальною, страхування стане обов'язковою вимогою, період і суму значно скоротять.

документи

Для отримання споживчого кредиту індивідуальному підприємцеві необхідно принести в офіс такі документи:

• паспорт громадянина РФ;
• другий документ, що засвідчує особу (це може бути пенсійне або водійське посвідчення, закордонний паспорт або ін.);
• декларація.

Банк може вимагати і іншу документацію, пов'язану з підприємницькою діяльністю.

Також клієнт повинен розуміти, що при залученні співпозичальника або поручителя, необхідний такий же пакет документації. Якщо в банк передається заставу, клієнт подає документи по ньому.

Процентні ставки

Ставки по споживчому кредитуванню приватним підприємцям встановлюються індивідуально.

Клієнти зобов'язані надати в банк, документи, що підтверджують отримання доходу з підприємницької діяльності (якщо є інші, які можуть бути підтверджені документально, банк їх також бере до уваги при розрахунку максимальної суми позики і формуванні ставки).

Банк також запрошувати в бюро кредитних історій інформацію про клієнта (як про фізичну особу), таким чином, кредитна установа знайомитися з кредитним рейтингом потенційного позичальника і його платоспроможністю.

Тільки після аналізу отриманої інформації, банк надає клієнту індивідуальні ставки по кредитуванню.

Максимальна і мінімальна суми

Максимальна сума за споживчим кредитом буде встановлена ​​банком після отримання від клієнта декларації, отримання інформації БКІ і власної служби безпеки.

Базові ліміти, які прописані банком, залежать від наявності поручительства, застави і можуть становити від 50 000 - 100 000 до 3 000 000 і більше рублів.

вимоги

Для отримання споживчого кредиту, індивідуальному підприємцю, необхідно відповідати деяким вимогам:

• громадянство РФ і реєстрація;
• вікові обмеження - від 21 (24) до 55-70 років (кожен банк вказує свої обмеження);
• позитивна кредитна історія;
• платоспроможність.

Окремо банк може озвучити вимоги по підприємницької діяльності, наприклад: період ведення бізнесу - 1/2 - 1 рік, отримання доходу протягом усього періоду діяльності, обороти на певному рівні і ін.

Також банк окремо визначає вимоги щодо застави і поручительства (якщо такі фігурують в угоді).

терміни

Зазвичай період кредитування становить від 1/2 року до 5 років. Деякі банки можуть надавати кредити без поручительства або з ним до 7 років.

Однак якщо в банк позичальник передає заставу (наприклад, нерухомість), то період кредитування може зрости до 10 років.

виплати

Виплати за кредитом здійснюються щомісяця, згідно з графіком платежів. Клієнт його отримує разом з кредитним договором та іншими документами по угоді. Позичальник має право достроково закрити кредит, штраф за це не передбачено.

Несвоєчасне погашення заборгованості призводить до нарахування пені, розмір якої прописаний в кредитному договорі.

Погашати заборгованість клієнт може як готівкою через касу банку або іншу сторонню кредитно-фінансову організацію або безготівковим способом (з рахунку на позичковий рахунок, з карти на позиковий рахунок).

Переваги і недоліки

Кредити для індивідуальних підприємців у багатьох кризових ситуаціях стають «рятівним колом».

За допомогою нових фінансових вливань, підприємці розширюють свій бізнес, поповнюють обігові кошти, закривають касові розриви, модернізують обладнання та ін.

Але, як і будь-який інший банківський продукт, споживчий кредит для підприємців має як позитивні, так і негативні сторони.

Плюси кредитування ІП:

• можливість оперативного вирішення будь-яких фінансових проблем;
• спеціальні програми кредитування з лояльними умовами;
• Індивідуальний підхід до кожного клієнта.

З мінусів можна виділити: висока процентна ставка, тривала процедура оформлення кредиту, оцінка платоспроможності.