Персональний підхід до формування умов страхування більше властивий «просунутим» користувачам, які знають свої вимоги і вартість певних послуг. Крім того, продаж індивідуальних страховок вимагає однаково високого професіоналізму агентів у всіх філіях страховика, а це не завжди можна досягти. Тому, ознайомившись з величезною кількістю «якщо» і «в разі», багато клієнтів втрачають полювання страхувати свою машину.
Зрозуміло за назвою
Для новачків в страхуванні або людей, що віддають перевагу не забивати собі голову різними нюансами, існують пакетні поліси КАСКО з простими і зрозумілими умовами, яких набагато менше, ніж при індивідуальному підході. Навіть назви цих пакетів показують, на кого вони розраховані: «Економ», «Еліт» і т. П. Наприклад, розглядаючи «економічну» програму, автовласник відразу націлюється на недорогу страховку, але і набір послуг для нього буде відповідним. «Еліт» може коштувати вдвічі більше, зате турбот, а значить і «головного болю» при настанні страхового випадку, виникнути не повинно. Крім того, при продажу пакетної страховки агент не зможе наплутати або незрозуміло пояснити - адже всі умови укладення договору стандартні і максимально прості.
Ще одна мета страховиків, які розробляють спеціальні пакети автострахування, - виділити свої нестандартні пропозиції в сформованій системі страхування і чітко показати, на якого споживача вони розраховані. Наприклад, своїм продуктом «Абсолютна гарантія» компанія «Оранта» залучає власників нових автомобілів, пакет «КАСКО = 3,5%» компанії «Авіоніка» розрахований на нові бюджетні машини, «Княжа» в пакеті «Народне КАСКО» - на старі недорогі авто .
Чіткість - запорука успіху
Чим відрізняються умови пакетного страхування від стандартних умов тих же компаній? По-перше, чітким і найчастіше коротким переліком умов і обмежень при укладанні договору і виплати відшкодувань. Наприклад, в пакеті «Абсолютна гарантія» є конкретний тариф - 4%, єдиний розмір франшизи на ДТП і викрадення (3%), а також зрозуміле умова - виплата по пошкодження машини проводиться без пред'явлення довідок ДАІ і навіть доказів того, що в аварії брав участь власник, - потрібно лише пред'явити побиту машину. Інша справа, що такий розмір франшизи - один з найвищих на ринку (якщо говорити про виплати по ДТП), тому звертатися за відшкодуванням за цією програмою має сенс тільки при значних пошкодженнях автомобіля або викрадення.
Вибрати інший розмір франшизи можна в іншому пакеті від «Оранти» під назвою «Потрійна перевага». Тарифи, які мають бути (при більш низькій франшизі - вище, ніж в попередній програмі). Зате застрахувати можна не тільки новий автомобіль: як бонус клієнт отримує ще дві страховки - цивільно-правової відповідальності (ОСЦПВ) і від нещасного випадку при ДТП для водія і пасажира.
Ризики однакові, послуги різні
Розбиваючи свої продукти на кілька пакетів, страховики, як правило, не зменшують кількість ризиків, за якими вони страхують машину (наприклад, викрадення або протиправні дії третіх осіб). Різниця між пакетами полягає в обсязі і вартості послуг, що надаються. Наприклад, в компанії «Страхові традиції» клієнту, який вибрав найдорожчий пакет «П'ять зірок», на час ремонту його автомобіля буде надано змінний, а збором всіх документів займе не автовласник, а персональний менеджер страховика.
Ще один спосіб розрізнити пакетні програми - порівняти розмір франшизи і метод відшкодування збитку. Як правило, дешеві пакети характеризуються значною франшизою, тоді як в елітних вона дорівнює нулю. Крім того, в «економічних» пакетах відшкодування виплачують найчастіше з урахуванням зносу автомобіля (тобто оплачують вартість не новою пошкодженої деталі, а її ціну з урахуванням зносу на даній машині), а також не по рахунку СТО, а за розрахунком експертизи (що зазвичай менше вартості ремонту на сервісі).
З огляду на ці основні відмінності пакетних програм від індивідуальних, автовласник зможе швидко зорієнтуватися і вибрати той продукт, який підходить саме для нього, його машини, потреб, очікувань і гаманця.
думка
Наталя Бенецький
Голова правління ЗАТ «Фінансова група« Страхові традиції »
Пакет програм страхування «КАСКО П'ять зірок» ми запропонували ринку влітку минулого року. У нього включені п'ять програм - від однієї зірки до п'яти, з різним наповненням і, відповідно, різним тарифом, але з повним переліком ризиків (те, що зазвичай називають повним КАСКО). Відмінності між програмами тільки в додаткових опціях. Ця лінійка продуктів закриває потреби різних сегментів ринку, пропонуючи вибір від дешевого, з мінімальним наповненням поліса, до елітної програми страхування «П'ять зірок», яка в момент розробки не мала аналогів на ринку, та й сьогодні навряд чи має.
Варто зазначити, що програми «КАСКО П'ять зірок» ми розробляли з прицілом на вільний ринок, в той час як основними споживачами КАСКО були клієнти банків, яким жорстко нав'язувалися як самі страховики, так і умови страхування придбаних в кредит автомобілів. Відповідно, наші програми страхування конкурентоспроможні і відрізняються високим ступенем захисту при прийнятних тарифах.
думка
Олексій Лупоносов
Директор по маркетингу СК «Авіоніка»
Після проведення маркетингових досліджень споживчих очікувань страхова компанія «Авіоніка» розробила нову програму лояльності для автомобілістів - представників середнього класу. Ми виходили з того, що такі клієнти, купуючи новий автомобіль, менше за інших потрапляють в ДТП. Адже вони дуже дбайливо ставляться до свого майна. Саме для них СК «Авіоніка» запропонувала пакет за мінімальною ціною - «КАСКО = 3,5%». Дане цінова пропозиція дійсно за кількох умов: стаж керування авто не менше 5 років, вік машини до 5 років і вартість - від 50 тис. До 100 тис. Грн. Власники автотранспорту, застраховані за цією програмою, значно економлять кошти, позбавляються від необхідності пам'ятати про чергове страховий внесок при оплаті річного платежу в розстрочку, крім того, отримують можливість страхування авто на більш короткий термін.
думка 
Олексій Долгодуш
Провідний спеціаліст з маркетингу та реклами СК «Крона»
Дуже часто через простий неуважності при підписанні договору виникає конфліктна ситуація між страховиком і страхувальником. Для вирішення цієї проблеми ми розробили послуги пакетного КАСКО, так як умови страхування в них можна доступно пояснити, і при настанні страхового випадку наш клієнт завжди знає, яку суму, в які терміни і за наявності яких документів повинна виплатити йому страхова компанія. Зараз в СК «Крона» діє три види пакетних КАСКО: «Економ», «Стандарт», «Еліт». Основні відмінності цих програм - у розмірі франшиз з різних видів страхових випадків, території покриття страховки, а також в сумі, яку відшкодовує страхова компанія при транспортуванні автомобіля евакуатором. У програмі «Економ» страховик не відшкодовує збитки, пов'язані з ушкодженнями, отриманими внаслідок грубого порушення ПДР страхувальником. Зрозуміло, програми відрізняються і за вартістю, що, з урахуванням купівельної спроможності різних верств населення, дозволяє зробити страховку доступною практично для будь-якого автовласника.
Назва пакету«Потрійна перевага»«Абсолютна гарантія»«Народне КАСКО»«Формула»«ФормулаЕконом»Страхова компанія«Оранта»«Оранта»«Княжа»«РОСНО Україна»«РОСНО Україна»Страховий тариф для легк. авто, отдо,% від ціни автомобіля 3,5-8% 4% 33,4% 4,0-7,5% на 17,2% дешевше, ніж «Формула» Стандартний розмір франшизи при ДТП і можливість її зміни на вибір 3% тільки при винності водія 0,5% (стандарт), 0-2% 0,5% (стандарт), 0-2% Макс. термін повідомлення про ДТП, днів 2 2 2 2 2 Макс. термін виплати відшкодування з дати повідомлення про ДТП, днів 15 15 10 20 20 Максимальний вік автомобіля, років н. д. новий старше 5, макс. не обмежений 9 9 Облік зносу авто при виплаті відшкодування по ДТП з урахуванням / без урахування без урахування зношування з урахуванням зносу з урахуванням / без урахування з урахуванням / без урахування Можливість оплати стор. внеску в розстрочку + / н. д. + + Відмінні риси даних програм КАСКО + ОСЦПВ + пасажирів від нещасного випадку виплата по ДТП - без довідки ДАІ, незалежно від того, хто керував машиною і хто порушив ПДР для б / у автомобілів. Термін дії - 6 і 12 міс., Страхова сума - від 5 до 50 тис. Грн. з кроком в 1 тис. грн. вод. стаж - хв. 1 рік, оплата відшкодування за рахунками СТО вод. стаж - хв. 2 роки, розмір збитку - з експертизи, евакуатор - до 600 грн. Назва пакету «КАСКО = 3,5%» «Економ» «Еліт» «КАСКО - 1 зірка» «КАСКО - 5 зірок» Страхова компанія «Авіоніка» «Крона» «Крона» «Страхові традиції» «Страхові традиції» Страховий тариф для легк. авто, отдо,% від ціни автомобіля 3,5% 3-6% до 7% 6% 7,5% Стандартний розмір франшизи при ДТП і можливість її зміни 0,5% та 0-3% 0,5% з вини водія 0% 0% Макс. термін повідомлення про ДТП, днів 3 3 3 12 12 Макс. термін виплати відшкодування з дати повідомлення про ДТП, днів 30 15 15 20 20 Максимальний вік автомобіля, роки 5 15 10 10 10 Облік зносу авто при виплаті відшкодування по ДТП без урахування зношування з урахуванням / без урахування з урахуванням / без урахування до 2 років - без урахування зношування до 2 років - без урахування зношування Можливість оплати стор. внеску в розстрочку + / + + + + Відмінні риси даних програм вартість машини від 50 до 100 тис. грн. Договір укладається на 6 міс. Якщо немає ДТП - ще на 6 міс. розрахунок страхового платежу протягом 2х хвилин після звернення клієнта за допомогою страхового калькулятора індивідуальний підхід, послуги евакуатора, цілодобовий диспетчерський центр підмінне авто на час ремонту, персональний менеджер зі збору документів, збиток до 2% без довідки ДАІ, покриття - Україна, СНД, Європа за інформацією зазначених компаній станом на кінець травня 2007 р
Сергій Матусяк
Фото Владислава Бойко і з архіву редакції
Якщо ви знайшли помилку, будь ласка, виділіть фрагмент тексту і натисніть Ctrl + Enter.
