- Види кредитів для відкриття і розвитку бізнесу
- Як отримати кредит для свого бізнесу
- ТОП-6 найкращих банків, де можна взяти кредит на бізнес
- Онлайн кредит на розвиток бізнесу від Поток.Діджітал (Альфа-Банк)
- Вигідні умови по кредитуванню бізнесу в банку ВТБ
- Кредит для малого та середнього бізнесу в Ощадбанку
- Кредити бізнесу в банку «Відкриття»
- Кредитна пропозиція від Россельхозбанка
- Кредитування бізнесу в Тінькофф
- В якому банку оформити бізнес-кредит?
Власний бізнес завжди вимагає вкладення чималої кількості коштів. Вони необхідні не тільки на стадії організації справи, а й при бажанні подальшого розвитку і вдосконалення. Саме тому кредит для бізнесу користується величезною популярністю протягом тривалого часу. Багато банків пропонують такі позики, тому зробити правильний вибір буває непросто. Важливо не тільки вивчити максимальну кількість кредитних пропозицій, але і зрозуміти, за яким принципом їх порівнювати.
Види кредитів для відкриття і розвитку бізнесу
Залежно від цілей кредитування бізнесу виділяють кілька типів позики. Важливо чітко уявляти, які особливості кожного з них.
- Кредит для відкриття свого бізнесу оформити непросто. Банкам потрібно отримати гарантію того, що видані кошти будуть повернуті повністю і вчасно. При цьому відсутність стабільного доходу на даний момент не дозволяє підтвердити платоспроможність. Щоб оформити кредит на бізнес з нуля, доведеться скласти якісний бізнес-план і переконати банк у перспективності вкладень. На це буде потрібно немало часу і сил.
- Чинним ІП та організаціям кредит на розвиток бізнесу оформити набагато простіше. Вони вже мають певний дохід, тому можуть підтвердити платоспроможність. Але і в цьому випадку варто подбати про розробку бізнес-плану. Він допоможе продемонструвати банку напрямок вкладення кредитних коштів. Крім того, бізнес-план дозволяє підприємцю оцінити доцільність отримання позики і порівняти ефект від вкладення коштів з додатковими витратами.
- Овердрафт - це кредит на бізнес, який оформляється з метою задоволення короткострокових потреб у коштах. За такою позикою варто звертатися в банк, де здійснюється обслуговування розрахункового рахунку. Овердрафт надає можливість витрачати гроші в сумі більше залишку за рахунком.
- Якщо жоден з описаних вище способів отримання позики з яких-небудь причин використовувати не вийде, можна спробувати отримати споживчий займ. Найчастіше цей варіант використовують підприємці, які починають ведення бізнесу в разі недостатності власних коштів і неможливості позичити гроші. Детальніше читайте в статті « Де взяти кредит для ВП «.
Створити бізнес без кредиту вдається далеко не кожному. Перш ніж вирішити, як саме позичати кошти, корисно ознайомитися з усіма доступними варіантами.
Як отримати кредит для свого бізнесу
Оформлення позики - процедура тривала й непроста. Тому у багатьох виникає питання, як отримати кредит на бізнес. Нижче наведено кілька правил і порад, які допоможуть підприємцям і керівникам компаній полегшити задачу пошуку та отримання коштів в борг.
- Вирішуючи, в якому банку взяти кредит на бізнес, перш за все слід звернутися до фінансової компанії, яка веде розрахунковий рахунок майбутнього позичальника. Імовірність схвалення поданої заявки тут набагато вище. Більш того, деякі банки своїм клієнтам пропонують різні знижки і бонуси.
- Щоб підвищити шанси на позитивне рішення, слід потурбуватися про якісне забезпечення. Підтвердити платоспроможність можна, надавши заставу. Їм можуть виступати транспортні засоби, нерухоме майно, цінні папери, ділянки землі.
- Незалежно від цілей запозичення - планується отримати кредит для бізнесу з нуля або на його розвиток - важливо скласти бізнес-план. Деякі банки включають його в обов'язковий перелік. Але навіть якщо бізнес-плану в цьому списку немає, без нього непросто обгрунтувати доцільність отримання позикових коштів.
- Переконатися, що підприємець або керівник компанії мають якісну репутацію позичальника. Перевірити кредитну історію сьогодні нескладно, причому один раз на рік зробити це можна абсолютно безкоштовно. Банк в ході перевірки заявки в обов'язковому порядку збирає відповідну інформацію. Тому варто самостійно провести відповідну перевірку заздалегідь.
Крім наведених вище рекомендацій є ще один важливий нюанс. Слід заздалегідь потурбуватися про підготовку якомога більшої кількості документів. Кожен банк самостійно розробляє необхідний перелік, звичайно в нього включаються:
- реєстраційні документи;
- податкові декларації мінімум за півроку, завірені ИФНС;
- документи про право власності або договору оренди на нерухомість, що бере участь в бізнесі.
Необхідно простежити, щоб документи були дійсні на дату надання, а копії належним чином завірені. Навіть при необхідності надати дублікати в банк варто принести і оригінали, щоб співробітник міг їх звірити.
ТОП-6 найкращих банків, де можна взяти кредит на бізнес
Наведені вище поради будуть марні, якщо не вирішити, де взяти кредит. Кількість російських банків, що видають позики бізнесменам, досить велика. Тому вибрати кращу пропозицію буває непросто. Допомогти може рейтинг кредиторів, що складається професіоналами. Нижче представлений ТОП-6 банків, які, на думку фахівців, сьогодні пропонують найвигідніші кредити.
Онлайн кредит на розвиток бізнесу від Поток.Діджітал (Альфа-Банк)
Сьогодні, щоб оформити кредит на розвиток бізнесу, не обов'язково витрачати величезну кількість часу на підготовку документів і відвідування офісу банку. Сервіс Поток.Діджітал від Альфа-Банк дозволяє отримати гроші, не виходячи з офісу, в режимі он-лайн.
Основні умови кредитування тут такі:
- ставка від двадцяти до сорока відсотків річних;
- сума - від ста тисяч до мільйона рублів;
- термін від одного тижня до шести місяців;
- можливість повного або часткового дострокового гасіння в будь-який час.
Незважаючи на досить високу ставку, сервіс виявляється корисний, коли кошти потрібні терміново і на короткий термін.
Вигідні умови по кредитуванню бізнесу в банку ВТБ
ВТБ пропонує кілька програм кредиту бізнесу. Вибирати варто ту, яка найбільше підходить цілям оформлення позики. Саме від програми залежать умови одержуваного кредиту. На сьогоднішній день в ВТБ діють дев'ять пропозицій, які дозволяють:
- впоратися з касовими розривами;
- придбати різне майно;
- розширити бізнес.
Крім того, ВТБ пропонує цікаві програми експрес-кредитування, а також лізингу. Умови позики визначаються індивідуально, залежать в першу чергу від програми кредитування. Ставки по іпотеці починаються від 10,9% річних, за іншими програмами - від 12,9%. Максимальна сума позики досягає 150 мільйонів рублів.
Кредит для малого та середнього бізнесу в Ощадбанку
Сбербанк багато років залишається найпопулярнішим банком в Росії. Тут можна отримати кредит для малого та середнього бізнесу. Позики тут відрізняються більшою розмаїтістю. Умови по кредитах залежать в першу чергу від обраної програми. Величезне значення також має фінансово-господарська діяльність підприємця або організації.
Особливістю кредитування бізнесу в Ощадбанку є наявність програм рефінансування. Вони дозволяють на більш вигідних умовах отримати новий кредит для погашення раніше оформленого.
Кредити бізнесу в банку «Відкриття»
У банку Відкриття бізнесмени можуть отримати кредит на такі цілі:
- поповнення обігових коштів;
- покриття касових розривів, які пов'язані з відсутністю або недостатністю коштів на розрахунковому рахунку;
- будівництво, ремонт та придбання комерційної нерухомості;
- покупка і модернізація обладнання, транспорту, інших основних засобів;
- рефінансування позик в інших кредитних організаціях (в тому числі МФО і лізингових компаній);
- викуп майна, що знаходиться під обтяженням третіх осіб;
- на витрати, пов'язані з виконанням діючих, а також укладених контрактів.
Залежно від умов програми позичальник може здійснювати платежі по кредиту щомісяця або за індивідуальним графіком. Також надається відстрочка платежу до півроку. При оформленні позики на фінансування контрактів і овердрафту відсотки гасяться щомісяця, а основний борг - у міру надходження коштів.
Кредитна пропозиція від Россельхозбанка
Россельхозбанк пропонує кредити бізнесменам, які працюють у всіх сферах діяльності. Однак найбільшою популярністю він користується серед фермерів і організацій, що працюють в сільському господарстві.
Відмінною рисою Россельхозбанка є спеціалізовані програми для кредитування на наступні цілі:
- придбання молодняка;
- покупка техніки і земельних ділянок;
- на проведення сезонних робіт;
- на забезпечення державних контрактів;
- оформлення банківських гарантій.
Крім того, Россельхозбанк бере участь в державну підтримку бізнесу. В рамках кожного напряму кредитування розроблено кілька програм, що дозволяє кожному бізнесменові підібрати найбільш підходящий варіант.
Кредитування бізнесу в Тінькофф
Тінькофф банк знаменитий тим, що обслуговування тут здійснюється повністю дистанційно. Тут без особливих проблем дуже швидко надають кредити для бізнесменів, які відкрили розрахунковий рахунок в банку.
Через три місяці обслуговування клієнт може без проблем підключити до свого рахунку овердрафт. За послугу доведеться заплатити 490 рублів. Кредитний ліміт розглядається індивідуально. Після підключення бізнесмен зможе використовувати кошти для проведення будь-яких платежів навіть за відсутності коштів на рахунку. Це відмінний варіант, коли Вам періодично потрібен легкий кредит для бізнесу без довідок, поручителів і застав. Досить тільки натиснути на кнопку в ІБ, і ліміт кредитування буде встановлений.
В якому банку оформити бізнес-кредит?
Відгуки бізнесменів про кредитування в різних банках допомагають зрозуміти, що єдиної відповіді на питання, де краще оформити позику, не існує. Все залежить від індивідуальних особливостей конкретних ІП або компанії. Проте можна відзначити, кому підійду ті чи інші банки:
- ВТБ приймає заявки на оформлення позик від всіх підприємців і організацій, в тому числі і тільки що почали свою діяльність. Відрізняється досить вигідними умовами.
- Поток.Діджітал - унікальний сервіс, що дозволяє будь-якому бізнесмену отримати позикові кошти в короткі терміни в режимі онлайн.
- Сбербанк кредитує в першу чергу тих, хто знаходиться тут на розрахунковому обслуговуванні.
- Банк Відкриття пропонує своїм клієнтам оформити позику на вигідних умовах. При цьому графік внесення платежів може розроблятися індивідуально.
- Россельхозбанк ідеально підходить для тих, хто зайнятий у сфері сільського господарства. Тут можна знайти унікальні кредити, призначені саме для фермерів і компаній, пов'язаних з вирощуванням рослин і тваринництвом.
- Тінькофф банк - ідеальний варіант для сучасних бізнесменів, які прагнуть до дистанційного управління коштами. Кредит тут можуть оформити всі, хто знаходиться на обслуговуванні понад три місяці.
Таким чином, банків, що видають позики бізнесменам, в Росії досить багато. Щоб підібрати кращі умови кредитування, слід провести ретельний аналіз найбільш підходящих програм.
В якому банку оформити бізнес-кредит?
