Розрахунки досягли блискавичної швидкості

1. Зміни у всій Європі
2. Миттєві платежі - що це таке
3. Найважливіші питання і відповіді про миттєвих платежів
4. 2. Коли миттєві платежі будуть доступні клієнтам банку SEB?
5. 3. Як здійснювати миттєві платежі?
6. 4. Скільки коштує кожен миттєвий платіж?
7. 5. Чи будуть миттєві платежі доступні також користувачам мобільного додатка банку SEB?
8. 6. Як швидко одержувач отримає гроші?
9. 7. Чи можна таким способом здійснювати платежі і в інші країни?
10. 8. Чи можна буде за допомогою миттєвих платежів розраховуватися за покупки в інтернеті?
11. 9. Чи не створюють миттєві платежі загрозу безпеці?
12. 10. Які найтиповіші приклади використання миттєвих платежів?

В кінці листопада в Європі настають великі зміни в роботі банків - платежі в євро з однієї фінансової установи в інше можна буде здійснювати за лічені секунди.

За статистикою банку SEB зараз близько 60% платежів відбуваються в рамках одного банку. Такі платежі виконуються негайно - гроші переходять з рахунку на рахунок буквально за пару секунд.

У свою чергу грошові перекази в євро в інший банк ( платежі SEPA ) Зараз виконуються не відразу, а лише кілька разів в день, до того ж їх неможливо здійснювати у вихідні та святкові дні. Таким чином одержувачу потрібно чекати гроші кілька годин або навіть днів. Наприклад, якщо клієнт хоче, щоб гроші були зараховані на рахунок в іншому банку в той же робочий день, йому необхідно зробити платіж в першій половині дня.

Якщо гроші перераховуються ближче до кінця робочого дня, то, швидше за все, вони будуть отримані тільки на наступний ранок. Гроші, перераховані в п'ятницю ввечері, взагалі потрібно чекати до ранку понеділка. Все це створює незручності для клієнтів і в цілому не відповідає стрімкого ритму сучасності. Але вже в листопаді все зміниться.

Зміни у всій Європі

З 21 листопада в єврозоні почне діяти нова клірингова система швидких платежів. Керує нею підприємство EBA Clearing - воно відповідає за організацію та утримання платіжної системи в Європі. Нова система дозволить перераховувати гроші між банками так само швидко, як в рамках одного банку - гроші дійдуть на рахунок в іншому банку протягом декількох секунд і ними відразу ж можна буде користуватися.

Поступово до системи швидких платежів приєднаються кілька фінансових установ: серед перших, хто запропонує своїм клієнтам блискавичні платежі вже цієї осені, будуть в тому числі банки SEB в Латвії та Естонії.

Миттєві платежі - що це таке

Миттєві платежі відрізняються від звичайних - SEPA - тільки швидкістю виконання. Однак є ще один нюанс - сума одного такого платежу не може перевищувати 15 000 євро, це пов'язано з питаннями безпеки. Якщо є необхідність перерахувати велику суму, платіж буде виконаний, як звичайний платіж SEPA. Однак з урахуванням статистики банку SEB можна сказати, що з введенням нової системи, коли до неї приєднається більшість європейських банків, близько 98% всіх платежів клієнтів банку SEB буде здійснюватися блискавично.

Клієнти банку зможуть здійснювати миттєві платежі так само, як зараз роблять звичайні перерахування - оформивши відповідну платіжне доручення в інтернет-банку, в мобільному додатку та використовуючи інші рішення, які запропонують банки і їх партнери. Спочатку блискавичні платежі будуть доступні клієнтам SEB тільки в інтернет-банку, трохи пізніше вони з'являться і в мобільному додатку.

Найважливіші питання і відповіді про миттєвих платежів

1. Що таке миттєві платежі?

Миттєві, або швидкі платежі - це перерахування грошей з однієї фінансової установи в інше протягом 24 годин на добу, 7 днів на тиждень, 365 днів в році, в тому числі у святкові дні. Гроші перераховуються за лічені секунди, надаючи можливість користуватися ними відразу.
Клієнти банку зможуть здійснювати миттєві платежі так само, як зараз роблять звичайні перерахування - оформивши відповідну платіжне доручення в інтернет-банку, в мобільному додатку та використовуючи інші рішення, які запропонують банки і їх партнери.

2. Коли миттєві платежі будуть доступні клієнтам банку SEB?

Європейська система швидких платежів, до якої приєднається банк SEB, почне діяти з 21 листопада. Планується, що клієнтам SEB миттєві платежі будуть доступні в кінці листопада. Але слід розуміти: щоб миттєві платежі стали можливими, цю послугу повинен забезпечити також банк, який отримує гроші.

3. Як здійснювати миттєві платежі?

Якщо миттєвий платіж доступний, то він буде виконуватися автоматично - заповнивши платіжну форму, клієнтові не доведеться робити ніяких додаткових дій. Якщо з технічних причин миттєвий платежів не буде доступний, то він буде здійснений як звичайний платіж SEPA. Звичайні платежі SEPA - це перерахування в євро на рахунки в інші банки. Такі платежі не здійснюються в режимі реального часу, а виконуються кілька разів на день, також їх можна зробити у вихідні та святкові дні.

Важливо! Ліміт суми миттєвий платежу становить 15 000 євро. Якщо сума платежу більше 15 000 євро, то він буде здійснений як звичайний платіж SEPA.

4. Скільки коштує кожен миттєвий платіж?

Комісійна плата за миттєві платежі буде точною такий же, як за стандартні платежі SEPA. Відповідно, на миттєві платежі поширюються всі умови комплектів клієнта.

5. Чи будуть миттєві платежі доступні також користувачам мобільного додатка банку SEB?

Миттєві платежі як послуга доступні тільки на цифрових каналах. Спочатку швидкі платежі можна буде здійснювати виключно в інтернет-банку (на комп'ютері), але найближчим часом вони стануть доступні також в мобільному додатку.

6. Як швидко одержувач отримає гроші?

Завдяки новому рішенню, гроші на рахунку в інші банки будуть перераховані так само швидко, як в межах свого банку. Зазвичай це займає до 10 секунд.

7. Чи можна таким способом здійснювати платежі і в інші країни?

Починаючи з листопада 2017 року, кредитні установи Європи зможуть приєднатися до системи швидких платежів, таким чином забезпечивши своїм клієнтам можливість здійснювати швидкі платежі по всій Європі.

8. Чи можна буде за допомогою миттєвих платежів розраховуватися за покупки в інтернеті?

Якщо для отримання товару необхідно оплатити рахунок, то миттєвий платіж забезпечить передачу грошей торговцю відразу в момент отримання товару, і одночасно покупцеві - миттєвий доступ до товару чи послуги. Миттєвий платіж також можна використовувати в якості альтернативи платежу готівкою при отриманні товару. Використання миттєвого платежу в значній мірі залежить від здатності банку розробляти такі рішення і бажання торговця ними користуватися, щоб приймати платежі споживачів.

9. Чи не створюють миттєві платежі загрозу безпеці?

Введення системи миттєвих платежів безумовно не пов'язано зі зменшенням стандартів безпеки. Послуга стала можливою, завдяки новим технічним рішенням, а також загальному розвитку сучасних технологій, що дозволяє здійснювати ряд розрахунків і дій швидше.

10. Які найтиповіші приклади використання миттєвих платежів?

Взагалі, миттєві платежі можна використовувати в будь-якій сфері, і в майбутньому вони у великій мірі замінять собою традиційні платежі. Як типових прикладів можна згадати такі:
швидке перерахування своєму родичу або другу, якому раптово потрібно розрахуватися, а готівки з собою немає і коштів на картці не вистачає;
просто швидке перерахування родичу або другу за лічені секунди в будь-який день і в будь-який час доби;
платіж за замовлений товар або послугу, без необхідності робити авансове перерахування або користуватися готівкою;
плата за товар або послугу, які поставляються Вашому домогосподарству, коли Ви перебуваєте за кордоном;
швидке перерахування від Вашого родича, який працює за кордоном, наприклад, в Німеччині та Ірландії, в тому числі з його банківського рахунку у відповідній країні.

Олена Рилєєва

• Безпека - 05.06.2017
  

  

  Банк в твоєму смартфоні

  Часи, коли фінансові послуги були доступні тільки в філіях або комп'ютері, вже в минулому. Зараз перевірити стан рахунку і здійснити платіж можна, навіть перебуваючи посеред лісу, якщо тільки при собі є смарфтон з підключенням до інтернету.

  Детальніше

• Безпека - 07.03.2019
  

  

  Smart-ID - надійний доступ до інтернет-банку

  Ось уже 20 років банки Латвії надають електронні послуги - саме стільки минуло з моменту, коли клієнтам почали видавати перші карти кодів для угод в інтернет-банку. Список нових засобів авторизації постійно поповнюється, і незабаром карти кодів стануть історією, оскільки їх замінять більш надійні і сучасні рішення.

  Детальніше