- У статті:
- Тихіше їдеш - далі будеш: шлях пенсійної реформи в Україні
- Якщо реформи проводять, значить це комусь потрібно: причини змін у пенсійній системі
- Де немає порядку, там не чекай успіху: напрямки та рівні проведення пенсійної реформи
- Вік не головне, головне - пенсійний стаж
- Чи не залишитися біля розбитого корита - місія здійсненна: як накопичити пенсію, працюючи неофіційно
Україна знаходиться на шляху реформування багатьох систем. Найбільш обговорюваними в суспільстві стали медична реформа і пенсійна реформа. Люди різного віку і професій критикували реформи, нарікали на їх безглуздість, а більшість скаржилося, що не розуміє, в чому причини проведення реформ і їх суть.
У статті:
Actual.Today вже писав про проведення медичної реформи і її тонкощах як для пацієнтів, так і для медперсоналу . Прийшов час розібратися з цілями, завданнями та очікуваними результатами пенсійної реформи.
Тихіше їдеш - далі будеш: шлях пенсійної реформи в Україні
Указ президента про пенсійну реформу і трирівневої пенсійної системи був підписаний близько 20 років тому. Всі ці роки ведуться дискусії щодо того, яку модель, спираючись на світовий досвід, найкраще застосувати в Україні.
«Система не запускається на рік або два, її продумують з усіх боків, спираючись на досвід сусідів, які це вже зробили, тому не факт, що вона запуститься, як очікувалося, з січня 2019», - розповідає Юлія Кардашева, фінансовий консультант страхової компанії MetLife Україна.
Група депутатів в минулому році подала свій варіант вирішення проблеми введення обов'язкової накопичувальної пенсійної системи №6677. 10 жовтня закон «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо підвищення пенсій» опублікований в парламентській газеті «Голос України» . Відзначається, що документ вступає в силу на наступний день після опублікування. Відповідно 11 жовтня 2017 року пенсійна реформа вступила в силу.
Якщо реформи проводять, значить це комусь потрібно: причини змін у пенсійній системі
«Нинішня пенсійна система, в першу чергу, не влаштовує самих українців, а не міжнародні організації», - про це заявив віце-прем'єр-міністр України Павло Розенко в інтерв'ю «Цензор.net» .
Серед причин проведення пенсійної реформи в Україні можна виділити дві основні. Перша полягає в тому, що на даний момент середньостатистичні пенсіонери перебувають за межею бідності. Про це також говорив віце-прем'єр-міністр України Павло Розенко. Другою причиною є те, що молоді люди, наступні покоління, які будуть виходити на пенсію в Україні, все частіше скаржаться на систему, а певна частина ухиляється від сплати внеску в пенсійний фонд. Після вступу в силу накопичувальної системи кожен українець частково сам буде у відповіді за суму виплат після свого ж виходу не пенсію.
Станом на початок 2018 року в Україні нараховувалось 11 млн 725 тисяч пенсіонерів із середнім розміром місячної пенсії 2479,2 грн, але в залежності від роду діяльності людини відповідно і виплати ростуть. У Запорізькій області на початок 2018 року проживало 568,5 тисяч пенсіонерів. Середній розмір пенсії в області (2681,2 грн) перевищив середній по Україні показник.
Причини проведення Пенсійної реформи в Україні
«Реформа потрібна, тому що наповнюють фонд працівників на сьогоднішній день менше, ніж самих пенсіонерів. Цього недостатньо, Україна постійно бере гроші в борг, Пенсійний фонд весь час в дефіциті. Нова система вже передбачає саме розвиток економіки, тобто тепер ті гроші, які будуть відраховуватися, працюватимуть на нашому боці, будуть вкладатися в розвиток нашої економіки. Це приклад європейських країн », - пояснює фінансовий консультант Юлія Кардашева.
Варто відзначити, що після нововведень в жовтні минулого року відбулося помітне підвищення пенсій. Так, наприклад, середній розмір пенсії в Запорізькій області в 2017 році становив 1902,7 грн, що на 40,9% нижче ніж в поточному році. На всеукраїнському рівні ситуація аналогічна. У 2017 році середньостатистичний український пенсіонер отримував пенсію 1828,3 грн, що на 35,6% менше ніж в 2018.
Зараз найвищі пенсії отримують судді у відставці (21693 грн), народні депутати (15152 грн), герої України та інші особи, які мають заслуги перед країною (13408 грн), льотчики-випробувачі (11901 грн), прокурори (9399 грн). По закінченню пенсійної реформи передбачається, що розмір пенсії буде змінюватися в залежності від стажу і зарплати, а не від професії.
Де немає порядку, там не чекай успіху: напрямки та рівні проведення пенсійної реформи
Пенсійна реформа в Україні, як і інші, вводиться поетапно в чотирьох напрямках. Провівши індексацію виплат приблизно 10 млн звичайних пенсіонерів в минулому жовтні, в квітні цього року чиновники взялися за перерахунок пенсій військовим і автоматизацію роботи самого Пенсійного фонду.
Далі в уряді обіцяють розробити механізм, що дозволяє підвищити пенсії тим, хто мав великий стаж, але маленьку зарплату. Це часто працівники сільського господарства, ті, хто працював в тіні за мінімальну зарплату, і інші.
Четвертий напрямок полягає в переході на новий другий рівень пенсійної реформи.
Зараз Україна все ще знаходиться на першому рівні - це солідарна система, коли з зарплати всіх працюючих автоматично відраховуються внески в Пенсійний фонд.
До кінця року повинен з'явитися другий рівень пенсійної системи, при якому з зарплат працюючих українців і їх роботодавців будуть окремо збиратися кошти в накопичувальний фонд. Там будуть самі внески і відсотки, які на них вдасться заробити. Опрацювання та деталі нового механізму повинні бути завершені в 2018 році, а впровадження другого рівня пенсійної системи намічено на 1 січня 2019 го.
«У кожного з'явиться особистий рахунок. Підприємство має повністю перерахувати гроші за всіх співробітників, припустимо, 2% з зарплати (це те, з чого хочуть почати). Стежить за цим пенсійний фонд, компанії з управління активами та адміністративний офіс. Якщо після перевірки, не виявлено порушень, ці компанії розподіляють гроші. Їх вкладатимуть у кілька напрямків, ці напрямки теж повинні підтвердитися законом, тільки в них і нікуди більше. Це облігації держпозики - сама агресивна і не найстабільніша інвестиція, ними користуються міжнародні компанії, що працюють на ринку України, оскільки воно не може спрацювати в мінус або в нуль, також в цінні папери українські фірм, в розвиток підприємств. В Америці таким чином розвивається Google, Facebook та інше, тепер це прийде до нас. Завдяки цим відрахувань компанії будуть розвиватися, а гроші працювати на вкладників - майбутніх пенсіонерів », - пояснює Юлія Кардашева.
Працюватиме три типи портфелів цінних паперів - сукупність зібраних воєдино різних фінансових цінностей, які слугують інструментом для досягнення конкретної мети інвестора, в нашому випадку гідної пенсії. У портфель можуть входити цінні папери одного типу (акції) або різні інвестиційні цінності (акції, облігації, депозитні сертифікати, тощо).
Третій рівень пенсійної системи - добровільно-накопичувальний - в Україні теж вже давно працює, хоча і не всі про це знають.
«Добровільно-накопичувальна система - це поліси і депозити. Також це недержавні пенсійні фонди. Про останніх все знають, але ніхто не бачив, вони неактивно ведуть свою діяльність, але повинні за умовами третього рівня активізуватися », - розповідає Юлія Кардашева.
Поза загальною індексації залишилися пенсії військовим, оскільки пенсія їм призначається за спеціальним законодавством. До середини квітня, як заявив віце-прем'єр-міністр Павло Розенко, вже 90% з 536 тисяч військових пенсіонерів отримали перерахунок пенсії. Але якщо для звичайних пенсіонерів з 2019 року новим законом передбачена автоматична індексація пенсій, то для військових і інших силовиків доведеться писати новий закон.
«Якщо ти став учасником цього державного накопичення, ти вже не можеш звідти вийти. Це означає, що у тебе є свій особистий рахунок, ти можеш його заморозити. Припустимо, людина пішла з роботи, і не хоче його поповнювати - він не буде цього робити, рахунок буде заморожений і ці гроші йому перерахують тільки в 65 років. Але при переїзді на постійне місце проживання в іншу країну, погіршенні стану здоров'я ці заощадження можуть віддати раніше, а в разі смерті учасника виплата йде спадкоємцям », - пояснює Юлія Кардашева.
Вік не головне, головне - пенсійний стаж
З пенсійним віком справи йдуть неоднозначно, оскільки середня тривалість життя українця становить 63-65 років. Це не дає можливості його підняти.
Відповідно до закону, в 60 років зможуть виходити на пенсію ті, хто за станом на 1 січня 2018 року запрацював 25 років страхового стажу. У 63 роки виходитимуть на пенсію ті, хто за станом на 1 січня 2018 року заробив 15 років страхового стажу. У 65 років на пенсію відправляться ті, хто на 1 січня 2019 року одержав 15 років страхового стажу. Необхідний для виходу на пенсію мінімальний стаж щорічно буде збільшуватися на 12 місяців до досягнення розміру в 35 років в 2028 році.
«Якщо стаж у людини на момент виходу на пенсію менше 35 років, йому не платять частину по страховому посібника, тільки частина з накопичувального фонду, тобто пенсіонер буде отримувати 50% від прожиткового мінімуму, на сьогоднішній день це 850 грн», - розповідає Юлія Кардашева. Цю суму умовно можна буде назвати мінімальною пенсією.
Апгрейд пенсійного фонду: автоматизація всіх послуг в рамках реформи
У Пенсійному фонді обіцяють поліпшити сервіс за рахунок автоматизації. Зокрема, за рахунок створення Єдиного реєстру застрахованих осіб в ПФ, де зібрана інформація про всіх пенсіонерів і працюючих українців (розмір пенсії, або пенсійних внесків, трудовий стаж і т.п.). Всього в ньому значиться близько 42 млн чоловік.
«Цю систему хочуть зробити повністю прозорою, ось тому вона так довго і готується, ми не звикли до цієї прозорості», - говорить Юлія Кардашева.
В результаті у нинішніх і потенційних пенсіонерів з'явиться можливість:
- відслідковувати всі відрахування в ПФ роботодавцями;
- бачити врахований трудовий стаж;
- отримати розрахунок майбутньої пенсії;
- оформити пенсію в найближчому відділенні ПФ або Центрі надання адмінпослуг, незалежно від місця знаходження або реєстрації;
- одержувати необхідні довідки та інші документи без відвідування відділень ПФ.
Чи не залишитися біля розбитого корита - місія здійсненна: як накопичити пенсію, працюючи неофіційно
Все більше українців влаштовуються на роботу неофіційно, що не напрацьовує впродовж життя стаж, який займає одне з ключових місць у новій пенсійній системі. Але вони можуть отримати гідну пенсію. Про це подбають банки, страхові компанії, недержавні пенсійні фонди. Тобто для працюючих неофіційно передбачений третій рівень реформи - добровільно-накопичувальна система.
«Ці гроші точно так само працюють, розвивають економіку країни, теж є кілька напрямків, в які вкладається капітал. Це контролюється міжнародними законами. Це особистий вибір кожного, але тепер це перейде ще й на державний рівень », - пояснює Юлія Кардашева.
Фінансово-інформаційний портал Maanimo.com на момент публікації даної статті надавав такі дані про рейтингу страхових компаній України в сегменті life-страхування за розмірами страхових премій . Однак зазначимо: хоча пенсійне страхування відноситься до life-страхування, не всі перераховані компанії готові запропонувати своїм клієнтам рішення по пенсійному страхуванню. Нижче ми наводимо відомості про умови пенсійного страхування в деяких компаніях з цього рейтингу. На сайтах цих компаній можна знайти пенсійний калькулятор та інші інструменти для розрахунку пенсій.
- MetLife
- УНІКА ЖИТТЯ
- ТАС
- PZU УКРАЇНА СТРАХУВАННЯ ЖИТТЯ
- АСКА-Життя
- ГРАВЕ УКРАЇНА СТРАХУВАННЯ ЖИТТЯ
- КНЯЖА ЛАЙФ ВІЄННА ІНШУРАНС ГРУП
- АХА СТРАХУВАННЯ ЖИТТЯ
- КД-ЖИТТЯ
- ІНГО УКРАЇНА ЖИТТЯ
Аліна Кирбиік,
Actual.Today
