Поняття, класифікація, види та умови особистого страхування, державні основи

1. Особисте страхування в Росії
2. Основні категорії особистого страхування
3. Основна класифікація особистого страхування
4. Підвиди особистого страхування
5. Страхування життя
6. Страхування від нещасних випадків і хвороб
7. Добровільне медичне страхування
8. Особисте страхування

У післяреволюційний період Росія почала виходити на новий виток політичного і соціального розвитку. Однак, існували і свої суттєві недоробки. Наприклад, мало уваги приділялося такої проблеми, як особисте страхування громадян. Однак, на даний час ця проблема активно дозволяється як з державної, так і приватної точки зору.

Особисте страхування в Росії

Особисте страхування - це одна з різновидів програм державного страхування , Плавно переходить в приватні структури. Вона покликана захищати інтереси людини, пов'язані зі збереженням життя, здоров'я і можливості здійснення трудової діяльності.

Структура особистого страхування

Спочатку дана область захисту від збитків була цілком під егідою державних служб управління. Однак, виконувати виплати щодо кожної людини зі скарбниці стало досить важко і поступово на території Російської Федерації зграї функціонувати приватні страхові служби. Однак, для того, щоб виключити можливий обман щодо громадян, держава створила спеціальну службу, покликану контролювати роботу всіх страховиків. Спочатку це був Росстрахнадзор, потім Федеральна служба по нагляду, а на даний час - Центральний Банк Російської Федерації.

Були створені особливі положення, згідно з якими, кожен, хто бажає відкрити власну страхову компанію, зобов'язаний отримати дозвіл у вищих інстанціях. Крім того, Центральний банк уповноважений забирати ліцензію у тих страхувальників, які мають за собою численні порушення.

На сьогоднішній день, практично 90 відсотків страховиків виплачують громадянам всі види страхування, включаючи особисте.

Основні категорії особистого страхування

Особисте страхування - це один із напрямів страхування цивільних осіб, призначений для захисту громадян від ризиків, пов'язаних з проблемами здоров'я, загрозою нормальної життєдіяльності людини і порушення працездатності.

Категорії особистого страхування

В дане поняття входять такі різновиди ризиків:

• раптова смерть;
• серйозне захворювання, що спричинило за собою втрату працездатності;
• виникнення нещасного випадку укупі з настанням інвалідності;
• пенсійне страхування .

В основні категорії особистого страхування можна віднести такі поняття:

1. Договір - угода між страховиком і страхувальником. Протягом певного періоду часу цивільна особа сплачує внески організації. Однак, при настанні одного з перерахованих вище ризиків - або декількох одночасно - страховик зобов'язаний виплатити грошовий збиток страхувальникові в необхідному розмірі. Це може бути капітал страхування, рента або інші, передбачені договором варіанти виплат.
2. Об'єкти - це все, пов'язане з життям, трудовою діяльністю і здоров'ям страхувальника.
3. Подія страхового плану - являє собою настання одного з випадків: життєздатність на момент закінчення терміну дії договору або настання нещасного випадку будь-якого ступеня тяжкості.
4. Суми - можуть мати строго обмежені розміри - в разі обов'язкового страхування - чи встановлені цивільною особою.

Об'єкти особистого страхування

У першому випадку договір і всі домовленості повинні складатися відповідно до державної політики, а в другому дозволена розробка власних правил і положень, які в обов'язковому порядку обговорюються з цивільною особою.

Крім усього іншого, виділяють два види договору за часом укладення:

1. Тривалий. Полягає при страхуванні життя і пенсійне страхування на кілька років або довічно. Розірвати договір до кінця його дії неможливо.
2. Короткочасний. Полягає при страхуванні майна на один рік. Дозволяється постійне продовження договору і розірвання можливе на будь-якому етапі.

Договір особистого страхування

Основна класифікація особистого страхування

Існує своя структура особистого страхування, згідно з якою всі види можна об'єднати за певними категоріями:

• За величиною можливого ризику. Можна виділити:

1. Дожиття або настання смерті.
2. Інвалідність або тимчасове / постійне відсутність працездатності.
3. Можливі витрати в медичному плані.

Види довгострокового особистого страхування

• Кількості осіб, перелічених у договорі:

1. Індивідуальне.
2. Колективне.

• Термін дії договору:

1. Короткочасне - протягом декількох місяців.
2. Середньої тривалості - до 6 років.
3. Високої тривалості - до 15 років.

• Способу виплати внесків:

1. Одноразова виплата всієї суми.
2. Виплата невеликих сум у вигляді своєрідної ренти.

• Терміни виплати премій:

1. Одним платежем в єдиному випадку.
2. Строго обумовленими виплатами раз на рік.
3. Виплати здійснюються раз на місяць.

Підвиди особистого страхування

В системі особистого страхування виділяють три галузі, які є найважливішими як для цивільної особи, так і всієї організації:

1. Страхування життя.
2. При настанні нещасного випадку.
3. Медичне страхування.

Всі вони мають власні правила і положення, виконувати які зобов'язані страховики і страхувальники.

Страхування життя

Даний вид договору полягає в разі наявності страхового зацікавленості в даному виді діяльності. Під ним розуміються такі поняття:

Правове регулювання страхування життя

Страхувальник готовий понести збитки в матеріальному еквіваленті в разі власної смерті до закінчення дії договору.

1. Начальник готовий виплатити грошову суму родичам загиблого або померлого співробітника своєї фірми.
2. Чоловік готовий потерпіти матеріальні збитки в разі смерті свого чоловіка або дружини.
3. Батьки готові виплатити грошові кошти в разі настання смерті у їхніх дітей.
4. Партнери по бізнесу можуть понести матеріальні збитки в разі смерті одного з них.
5. Кредитор понесе значні збитки в разі смерті боржника.

Всього страхування життя можна віднести до двох груп: страхування на випадок настання смерті і при продовженні життя після закінчення дії договору.

Страхування на випадок настання смерті є виплати коштів, які здійснюються після настання смертельного результату страхувальника. На даний вид страхування укладається договір, який має три варіанти складання:

Довічне страхування на випадок смерті страхувальника. Застрахованими можуть бути люди похилого віку і жінки, які досягли 70 років. При укладанні даного виду є свої нюанси: заборонено приймати заяву подібного роду від інвалідів або мають смертельне захворювання громадян. Цей вид договору повинен обов'язково полягати в присутності лікаря або довідку про те, що страхувальник цілком здоровий. При відсутності даних умов необхідно вводити певні обмеження.
У довічному страхуванні існує два поширених поняття, якими оперує будь-яка страхова організація:

• Розцінки для здійснення страхування. Вони залежать від ряду обставин наступного роду:

1. Вікові. У разі досягнення пенсійного віку вони є підвищеними.
2. Відносини до підлоги. Так, сильна половина людства має більш високі розцінки, ніж слабка.
3. Наявність певної професії.
4. Наявність шкідливих і корисних звичок.
5. Термін дії договору.

• Наявність преміальних. Вони можуть виплачуватися один раз, або невеликими сумами протягом обумовленого договором терміну.

• Комбіноване страхування, що включає в себе наступ смерті і дожиття до обумовленого терміну дії.

Прискорене здійснення страхування - полягає на випадок настання смерті і виплати грошових коштів на строго обмежений період часу. Сюди входять такі різновиди договорів:

1. Страхування зі строго тарифікуються сумою виплат. Вони здійснюються в одному і тому ж розмірі протягом усього періоду дії договору.
2. Постійне зростання початкового розміру виплат. Цей вид створений для більш ефективного захисту громадян від наслідків інфляції.
3. Зменшення початкового розміру виплат. Обумовлена ​​сума зменшується до повного нульового результату. У такому випадку термін страхування вище, а виплата обов'язкових сум нижче.
4. Збереження можливості для використання колишніх домовленостей. Страхувальник має можливість використовувати раніше обумовлені умови без присутності лікаря.
5. Страхування з виконанням часткового або повного переказу грошових коштів на довічне страхування.
6. Повернення всіх внесків. Цей вид можливий при дожитті до закінчення дії договору. Страхувальнику виплачується вся сума, яка виплачувалася їм протягом дії всього договору.

Страхування при продовженні життя після закінчення дії договору. В такому випадку виплати здійснюються з урахуванням складання премії і доходу від інвестування даного виду виплат. У разі складання даного виду страхування дозволяється отримувати частину тих накопичень, які повинні видаватися страхувальнику після закінчення дії договору. Такі виплати вирішуються після півроку дії даного виду страхування.

Страхування при продовженні життя поділяється на такі види:

1. Страхування ренти. Сюди можна віднести:

1. Страхування накопичених коштів:

• Ощадна.
• Для виконання церемонії укладення шлюбу.
• Страхування дітей.

Страхування від нещасних випадків і хвороб

Даний вид передбачає дві форми складання договору:

1. По бажанню.
2. По закону.

При першому варіанті поділ має два види:

• • Індивідуальне. Сюди можна віднести:
  • • повноцінне страхування;
    • додаткове;
    • на певний термін.
    колективне:
  • • працівники;
    • члени організацій;

Форма складання договору за законом включає наступні категорії:

• • • наступ нещасних випадків під час виконання трудових обов'язків або захворювань, тісно пов'язаних з професійною діяльністю;
    • страхування державних працівників;
    • страхування пасажирів.

Добровільне медичне страхування

виділяють добровільне і обов'язкове страхування. Вони мають свої принципи і суб'єктів страхування.

Медичне страхування

До принципам добровільного медичного страхування можна віднести:

• • 1. Власне бажання.
    2. Можливість укладення в будь-якій страховій компанії.

Добровільне і обов'язкове медичне страхування

До принципам обов'язкового медичного страхування відноситься:

До суб'єктів страхування за бажанням і закону можна віднести:

• • 1. Офіційно отримали дозвіл на проведення подібного виду страхування організації та юридичні особи.
    2. Застраховані громадяни.
    3. Страховики. Всі установи медичного типу, які мають дозвіл на проведення страхування.
    4. Установи, які надають медичні послуги.

Учасники системи медичного страхування

Особисте страхування

Особисте страхування - це важлива галузь страхування, що дозволяє отримати гарантовані види захисту від усіх можливих ризиків. Для цього складається договір особистого страхування . Дивіться також інформацію про споживчий кредит повернення страховки по кредиту .