Багато підприємств агропромислового комплексу за краще купувати сільськогосподарську та іншу техніку в лізинг. Перевага даного способу фінансування полягає в можливості провести операцію в максимально стислі терміни, якщо потреба в техніці виникла раптово, а також в набагато більш вигідних умовах в порівнянні з кредитуванням.
Лізинг обладнання і техніки, включаючи трактори, комбайни та інше автомобільний транспорт, набуває все більших обертів і стрімко набирає популярність як один з інструментів оновлення основних засобів суб'єктами господарювання.
Лізинг - це передача лізингоотримувачу на правах оренди майна, яке після закінчення терміну дії договору переходить йому у власність або викуповується за залишковою вартістю, зафіксованою спочатку в договорі.
Ця особливість багато в чому схожа з кредитуванням, з тією лише різницею, що використовуване обладнання не перебуває у власності у лізингоодержувача до моменту його викупу або закінчення договору (фінансовий лізинг).
Варто також відзначити, що умови оформлення майна в лізинг можуть надавати клієнту можливість вибору балансоутримувача використовуваного обладнання. Як правило, їм може виступати лізингоодержувач або лізингова компанія.
У переважній більшості випадків, лізинг транспорту або сільськогосподарської техніки, має єдині алгоритми взаємодії сторін.
Стандартна лізингова угода відбувається наступним чином:
- Вибір обладнання для подальшого придбання.
Теоретично, лізингова компанія може придбати за власні або позикові кошти будь-який транспорт або інше майно для подальшої передачі клієнтові.
Часто буває і так, що у лізингової компанії вже є власний парк транспорту, серед якого клієнт може вибрати необхідний йому. Якщо лізингова компанія купує транспорт у постачальника або виробника для передачі його в лізинг, то така процедура здійснюється після узгодження всіх параметрів угоди з лізингоодержувачем і підписанням з ним відповідного договору.
- Обробка заявки клієнта та його перевірка.
Цей етап відбувається незалежно від того, хто звертається за послугами лізингу - юридична або фізична особа.
Різниця полягає лише в пакеті необхідних документів та процедуру їх перевірки. Лізингодавець зобов'язаний перевірити фінансовий стан клієнта з метою визначення перспектив подальшого співробітництва. Крім цього, лізингова компанія враховує термін ведення діяльності, обороти по рахунках в обслуговуючому банку та інші критерії.
Існують також експрес-програми лізингу - з мінімальним пакетом документів, але вони можуть бути застосовані часто до постійних клієнтів або ж мають обмежені параметри фінансування.
- Підписання договору і передача обладнання. Визначившись з тим, хто буде враховувати на балансі лізингове обладнання, лізингодавець передає клієнту майно для подальшого використання.
Лізингоодержувач може використовувати його в рамках договірних умов. Нерідко буває, що умови договору дозволяють передачу обладнання в сублізинг, але це скоріше випадковість.
Клієнт також зобов'язується в термін вносити лізингові платежі, а перед отриманням обладнання зобов'язаний оплатити авансовий внесок, якщо того вимагають умови угоди.
Фінансова сторона лізингової угоди багато в чому залежить від виду лізингу, серед яких найчастіше застосовуються такі:
- оперативний - більш схожий з орендою, оскільки залишкова вартість майна в кінці терміну договору перевищує 0;
фінансовий - в рахунок регулярних платежів входять амортизаційні та інші витрати, так що після закінчення дії договору майно автоматично або за символічну плату переходить у власність клієнта;
- роздільний - коли в угоді крім лізингоодержувача і лізингодавця можуть бути присутніми інші сторони - виробник, посередники, інше;
- непрямий - обладнання або інше майно передається в лізинг через партнера;
- прямий - лізингодавцем виступає виробник обладнання;
інші - терміновий, поновлюваний, генеральний, гарантований, незабезпечений.
Вибираючи умови лізингу, клієнту необхідно звернути увагу на кілька важливих нюансів, які допоможуть заощадити кошти.
Перш за все, варто акцентувати увагу на прямому лізингу від виробників обладнання. Неважко здогадатися, що такий варіант передбачає мінімальну кількість посередників, чиї послуги завжди платні.
Більшість великих вітчизняних і зарубіжних виробників мають лізингові програми для клієнтів.
Державна підтримка лізингу також може допомогти знизити витрати на придбання обладнання, оскільки передбачає знижки і часткову компенсацію витрат на лізинг.
Крім федеральних програм, зустрічаються також і регіональні ініціативи, спрямовані на стимулювання лізингу, в тому числі вітчизняного транспорту і техніки.
Акційні програми і сезонні знижки. У деяких компаніях регулярно проводяться акції, а також діють партнерські угоди з певними виробниками техніки, в рамках яких пропонуються дуже вигідні тарифи.
Клієнту достатньо вибрати потрібну йому техніку, наприклад, трактор певної моделі, і звернутися в лізингову компанію, умови і тарифи якої його влаштовують.
Попередньо оцінити фінансову сторону угоди і ймовірні витрати можна за допомогою онлайн-калькулятора угоди, який є на сайті всіх великих і навіть регіональних лізингових компаній.
Після того як вибір був зроблений, необхідно підготувати пакет документів і звернутися в лізингову компанію для узгодження угоди.
Уповноважений співробітник може на місці дати відповідь щодо перспективи подальшої співпраці і прийняти заявку на лізинг в роботу.
Шукайте інформацію про лізинг вантажних автомобілів для юридичних осіб? тоді наша стаття , Буде для вас вельми корисна. Тут зібрані найвигідніші і актуальні пропозиції банків.
Якщо ж ви хочете взяти машину в лізинг без початкового внеску , То ми рекомендуємо перш за все ознайомитися з інформацією, представленою за посиланням.
Як приклад для приведення вартості лізингу і його умов була обрана така категорія транспорту, як трактора різного призначення.
До них відносяться такі популярні моделі, як МТЗ, МТЗ 82 та інші, в тому числі нові або з пробігом.
Представлені умови актуальним для корпоративних клієнтів всіх форм власності, а також для фізичних осіб, включаючи індивідуальних підприємців.
Лізингова компанія «Креатив Лізинг» спеціалізується на фінансову оренду спеціалізованої техніки, обладнання для будівництва і транспорту для агропромислового комплексу.
За умовами співпраці, компанія може придбати для передачі в лізинг клієнту будь цікавить його майно або надати широкий вибір з наявного в наявності.
Стандартний термін лізингової угоди не виходить за рамки 12-36 місяців, а вартість придбаного транспорту обговорюється з клієнтами окремо.
В якості валюти фінансування розглядаються виключно російські рублі.
Великий асортимент спецтехніки, включаючи трактора, доступний клієнтам компанії «Сбербанк Лізинг».
Окремі пропозиції дозволяють оформити техніку в лізинг на термін до 84 місяців. Базові умови співпраці передбачають дещо скорочений період фінансування - до 36 місяців.
У компанії діють умови експрес-лізингу - оперативного розгляду заявки клієнта з мінімальною кількістю документів і прийняттям рішення протягом 1 години.
Графік платежів гнучко адаптується під потреби бізнесу клієнта і може будуватися за зменшенням, диференціальної або ануїтетною схемою. Валютою фінансування угод також виступають російські рублі.
У компанії «РЕСО Лізинг» діє кілька різних пропозицій по лізингу тракторів як для малого і середнього бізнесу, так і для приватних підприємців.
Компанія співпрацює з офіційними дистриб'юторами тракторів виробництва Республіки Білорусь і може надати клієнту одні з найвигідніших умов фінансування.
При оформленні угоди, сума страхових платежів за бажанням клієнта може бути включена в розмір регулярних виплат для подальшої податкової оптимізації.
Також клієнти можуть вибирати, хто буде приймати техніку на баланс - лізингова компанія або лізингоодержувач, але тільки якщо той не є індивідуальним підприємцем.
Представництва лізингової компанії «Столичний Лізинг» є у всіх регіонах Росії, що, безсумнівно, буде вагомим перевагою для багатьох клієнтів.
Компанія не має чіткої спеціалізації і готова надати в лізинг великий спектр транспорту та обладнання, включаючи трактора для різних потреб сільського господарства і будівництва.
Крім нової техніки, є великий вибір тракторів та іншого транспорту з пробігом. Всі лізингові угоди в компанії відбуваються тільки в російських рублях.
Один з напрямків діяльності компанії «Про Лізинг Сервіс» - це оренда і лізинг великої будівельної техніки та обладнання.
Компанія має ряд партнерських угод з провідними виробниками та пропонує новим клієнтам, а також чинним лизингополучателям, персональні знижки та умови співпраці.
Мінімальна вартість трактора або будь-який інший техніки, що купується в лізинг, не повинна бути менше 1 000 000 рублів.
Умови лізингу тракторів в вітчизняних компаніях:
КомпаніяТермін, міс.Вар-тість, тис. Руб.Аванс,% від сумиУдоро-жание,% від вар-тості в рікОсобливостіКреатив Лізинг 12-36 Індиві-дуально 25-35 5-15 Великий вибір різної техніки, а також можливість придбати його в лізинг у будь-якого постачальника Сбербанк Лізинг 12- 36 (84) до 24 000 від 25 від 0 Доступна експрес-програма лізингу з мінімальною кількістю документів від клієнта РЕСО Лізинг 12-48 Індиві-дуально від 20 до 50 від 15 до 17 Різні умови для ІП, малого і середнього бізнесу. Столичний Лізинг 1-60 Індиві-дуально Від 20 до 49 Від 7 Можливість оформлення техніки в лізинг на короткий термін Про Лізинг Сервіс 1-60 від 1 000 Від 10 Від 5 Великі обсяги фінансування, персональне обслуговування та узгодження параметрів угоди
Відразу необхідно зазначити, що подібна можливість доступна тільки постійним клієнтам окремих лізингових компаній.
Трактори, як і будь-яка інша спецтехніка, особливо вітчизняного виробництва, рідко надається в лізинг на умовах відсутності початкового внеску.
Якщо ж можливість оформлення трактора в лізинг без авансу і допускається лізингодавцем, що клієнту необхідно проаналізувати розміри щомісячних внесків, оскільки в такому випадку вони будуть набагато вище, ніж при внесенні визначеного авансу.
Один з основних параметрів лізингу - подорожчання, виражається в співвідношенні платежів, що вносяться клієнтом до початкової вартості техніки.
Залежно від графіка платежів, терміну лізингу і інших критеріїв, подорожчання в абсолютному вимірі може відрізнятися навіть при однаковому відсотковому еквіваленті.
В середньому, декларовані показники подорожчання за 1 рік використання обладнання в лізингових компаніях становлять від 5 до 11% при оформленні спеціалізованої техніки або будівельного транспорту.
У кожної компанії він може відрізнятися і до того ж деякі з них пропонують експрес-лізинг, який сам по собі має на увазі мінімум документів.
Базовим набором документів для юридичної особи та підприємця виступають наступні:
- реєстраційні документи - свідоцтво про державну реєстрацію, виписка з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, довідки або свідоцтво про постановку на облік в податкові органи;
фінансові документи - звітність (баланс, звіт про прибутки і збитки, форми 1,2,3 та інші), а також можуть знадобитися довідки про рух за рахунками з інших банків, де обслуговується клієнт.
- особисті документи - копії паспортів директора або засновників, а також індивідуального підприємця і поручителів по угоді.
Від фізичних осіб потрібно тільки внутрішній паспорт, підтвердження отримання доходів і, можливо, деякі документи на розсуд лізингодавця.
Хочете дізнатися, в яких банках можна відкрити внесок в доларах ? У нашій статті ви знайдете відповіді.
Як підключити овердрафт до зарплатної карти Ощадбанку через Сбербанк-онлайн, читайте тут .
А дізнатися більше про лізинг вантажних автомобілів , І ознайомитися з пропозиціями банків, можна по запропонованому посиланню.
Для фізичних осіб полягають тільки в наявності громадянства і постійної реєстрації. Вік клієнта, при якому він може оформити договір лізингу, не повинен бути менше 18 років.
Для юридичних осіб в цілому вимоги схожі - період ведення діяльності з моменту реєстрації не менше 6 місяців, розташування бізнесу в межах регіону, де знаходиться лізингова компанія, а також відсутність кредитної заборгованості та збитків.
Стандартно, лізинг тракторів і спецтехніки оформляється на період від 12 до 48 місяців.
У деяких компаніях клієнт можуть оформити договір і на більший термін - до 7 і більше років.
Здійснюються шляхом безготівкового перерахування клієнтом суми платежу на розрахунковий рахунок лізингової компанії.
Періодичність виплат встановлюється графіком погашення заборгованості, який, в свою чергу, може формуватися за різними схемами:
- зі зменшенням розміру кожного платежу;
- рівними сумами;
- індивідуально за погодженням з клієнтом.
Лізинг спецтехніки має кілька вагомих переваг:
- досить швидка процедура оформлення;
- податкові пільги на увазі прискореної амортизації;
- можливість дострокового придбання техніки або її повернення лізингодавцю.
Окремих недоліків придбання спецтехніки в лізинг немає і виражатися вони можуть лише в конкретних умовах обслуговування в тій чи іншій компанії.
Шукайте інформацію про лізинг вантажних автомобілів для юридичних осіб?
