Кредити починаючим підприємцям на відкриття та розвиток бізнесу

1. Для чого ІП кредит?
2. Кредити на відкриття бізнесу
3. Кредити для розвитку
4. Як складно отримати кредит ІП?
5. альтернативні варіанти

Будь-який бізнес вимагає постійних фінансових вкладень. Тому потреба в позикових фінансових коштах у підприємців існує практично завжди, починаючи з моменту створення бізнесу. Тим часом, кредит для ВП досить ризикований крок, який вимагає ретельного продумування всіх нюансів, пов'язаних з його отриманням і використанням. Часто виявляється так, що після об'єктивної оцінки ситуації потреба в отриманні позикових коштів не здається такою гострою, тому варто уважно вивчити особливості оформлення кредиту для підприємницьких потреб.

Зміст статті

Для чого ІП кредит?

На сьогоднішній день практично кожен банк пропонує кредитування ІП (індивідуальних підприємців). Причому в лінійці кредитів пропонуються найрізноманітніші продукти, розраховані на задоволення найрізноманітніших потреб малого підприємництва.

Умовно вони утворюють дві великі групи:

Кредитні продукти, що входить в кожну з цих груп сильно розрізняються за умовами кредитування, сфері використання, розмірами і т.д. Тому має сенс розглянути їх трохи детальніше.

Кредити на відкриття бізнесу

кредит для відкриття ІП пропонує не таке велике число банків, тому умови за цим кредитом майже однакові. Дані програми кредитування на увазі видачу грошових коштів для відкриття власної справи. Перш за все позикові кошти надаються на придбання матеріальних ресурсів, необхідних для ведення бізнесу.

У більшості випадків такі кредити підприємцям видаються в рамках спеціальних державних і муніципальних програм підтримки малого підприємництва, або за власними програмами банків. Особливістю значного числа подібних програм є обов'язкове подання детального бізнес-плану, а також наявність власних коштів позичальника на здійснення реєстрації ВП.

Дані кредити нерідко мають високу процентну ставку, термін кредитування рідко перевищує три роки, а забезпеченням по кредиту виступають придбані активи, а також поручительства фізичних осіб, наприклад, дружина позичальника. До речі, часто банки висувають вимогу, щоб поручителі були індивідуальними підприємцями.

Подібний кредит для початківців ІП вигідний тільки в бізнесі, що має швидку оборотність коштів, наприклад, торгівля. Але в той же час жодна державна або муніципальна програма підтримки не спрямована на стимулювання саме торгового сектора, тому таке кредитування часто виявляється не дуже вигідним для бізнесу.

Кредити для розвитку

Кредити для індивідуальних підприємців, спрямовані на вирішення поточних фінансових питань бізнесу, поширені набагато більше. Таке кредитування пропонують практично всі банки, причому їх кредитні продукти іноді мають істотні відмінності.

Подібний кредит ІП дозволяє йому поповнити свої оборотні кошти, придбати майнові активи, сировина і матеріали для розширення масштабів своєї справи. Відмінною рисою більшості подібних кредитів є їх цільове призначення, тобто позичальник повинен направити позикові кошти саме на цілі, зазначені в кредитному договорі. Це важливо пам'ятати, тому що деякі банки при виявленні нецільового використання кредитних коштів можуть зажадати дострокового погашення заборгованості в повному обсязі, а також штраф.
Кредит на розвиток ІП може отримати переважно після року успішного здійснення діяльності. На це також варто звернути увагу, саме здійснення діяльності, а не реєстрації в якості індивідуального підприємця. Факт роботи бізнесу повинні підтверджувати документи для кредиту ІП, наприклад, бухгалтерський баланс, виписка з розрахункового рахунку, книга обліку доходів і витрат і т.д.

Термін такого кредитування залежить від суми і умов кредиту, а також нерідко від можливостей самого позичальника. Часто подібний кредит підприємцям вимагає поручительства фізичних осіб, а в програмах цільового кредитування і застави придбаного устаткування, нерухомості, транспортних засобів і т.д.

Як складно отримати кредит ІП?

Навіть досвідчених людей часто мучить питання: як отримати кредит ІП (індивідуальному підприємцю)? І це питання не має однозначної відповіді, тому що отримання кредиту суб'єктам малого бізнесу, до якого належить більшість ІП, пов'язане з безліччю труднощів. Багато з них викликані специфікою ведення бізнесу в Росії, наприклад, використання сірих схем по операціях, ведення подвійної бухгалтерії, використання фірм-одноденок. В результаті цього підприємець просто не може уявити банку офіційні документи, що підтверджують прибутковість бізнесу.

Крім того, жорсткі умови кредитування і високі процентні ставки відштовхують від банків значне число підприємців. Дійсно, реальність така, що кожен кредит несе в собі величезний ризик для бізнесу, а у випадку з ІП, і для майна його власника.

альтернативні варіанти

Однак, бізнес знайшов альтернативні варіанти, де взяти кредит для ВП на більш прийнятних умовах. Розвиток ринку кредитування вивело на ринок велику кількість кредитних продуктів для фізичних осіб, а тому кожен підприємець є ще і фізичною особою, то цілком зрозуміло, що в випадках потреб бізнесу він може кредитуватися за програмами споживчого кредитування, які мають більш лояльні умови, ніж кредитування бізнесу.

Споживчий кредит для ВП нічим ні відрізняється від звичайного кредитування, причому нерідко немає необхідності приховувати від банку мета отримання кредиту, тому що позичальник буде оформлений як приватна особа, а не підприємець.

У деяких випадках, через гостру нестачу фінансових коштів, підприємці вдаються до допомоги фірм видають невеликі позики на короткі терміни. Експрес кредит для ВП оформляється за тими ж стандартами і правилами, що і для звичайних позичальників. Але зловживати такими позиками не варто - процентна ставка тут дуже висока, тому про вигоду такого варіанту залучення грошових коштів для бізнесу годі й казати.

Крім того, у багатьох регіонах допомогу в отриманні кредиту ІП надають спеціально створені фонди підтримки малого підприємництва. Ці фонди виступають або в якості поручителів по кредиту, або самі здійснюють кредитування підприємців на невеликі суми.

Таким чином, залучити додаткові кошти в бізнес можна завжди, але чи варто це робити кожен підприємець повинен вирішити самостійно. Кожен кредит це додатковий ризик для бізнесу, і нерідко цей ризик не варто досягнутого результату.