Висловлюючись сухо, пристойний кредит на хороших умовах без успішних кредитів в минулому, не отримати. Що ж таке погана кредитна історія і чим вона відрізняється від хорошого? Як отримати кредит і довести свою платоспроможність без процедури перевірки кредитної історії? Ці питання цікавлять не тільки потенційних позичальників, але і кредитних менеджерів, а також співробітників відділів ризиків.
Якщо інтерес дебіторів зрозумілий і не викликає питань, то негативна інформація за попередніми кредитами і інтерес до неї з боку відділів ризику - це досить цікавий предмет вивчення і постійного вдосконалення знань і умінь для людей, які щодня працюють над розглядом заявок на отримання кредиту за родом своєї професійної діяльності.
У банку, без ретельної перевірки кредитної історії в наш час отримати кредит неможливо, проте завжди є лазівки, які дозволяють отримати гроші на руки, ще й швидко без наявності історії або із зіпсованою кредитною репутацією.
Кредитна історія - це сукупна інформація з державного банку даних про кредити громадянина, про порядок і дисципліну їх погашення. Вона включає в себе інформацію з більшої частини кредитного ринку країни і доступна організаціям, акредитованим для видачі населенню кредитів, позик, позик, а також для перевірки громадян на благонадійність.
Перевірка кредитної історії онлайн
У Казахстані зараз з'явилася можливість, як для юридичних, так і для фізичних осіб отримати доступ до кредитної історії онлайн. Можливість оцінити кредитну благонадійність також може бути доступна окремим організаціям і приватним особам, які перевіряють людини на платоспроможність в приватному порядку.
Негативна оцінка платоспроможності дійсно в більшості випадків означає неблагонадійність потенційного позичальника, однак є й винятки. Часто буває так, що квартиру людина здає, рахунки приходять на його ім'я, але проживають в ній квартиранти і заборгували саме вони, а не потенційний позичальник. У таких випадках, як правило, людина може легко пояснити і довести факт того, що його кредитна історія в порядку, хоча бюро кредитних історій (БКІ) буде володіти протилежної інформацією.
Інформація передається в БКІ кредитором тільки за згодою клієнта, але на випадок неповернення, в договорі прописується факт, що при недотриманні умов договору, негативні дані про позичальника відразу потраплять в бюро кредитних історій. Цей факт дає кредитору право зіпсувати репутацію позичальника з перших днів неповернення. Отримати кредитну історію онлайн сьогодні можна у великих колекторських агентств і бюро кредитних історій, проте доступ до державного бюро дає повну картину того, що відбувається і відповідає на всі питання щодо благонадійності.
У кредитної історії є кілька важливих показників, які говорять про платоспроможність позичальника, серед них такі:
- Кредитний скоринг - величина, що відображає кредитну історію клієнта, кількість і якість повернень, переглядів, наявність постійного місця роботи, прописку клієнта і т.п.
- Перевірка майна (автомобіля, дачі, квартири) на наявність зобов'язань, що обтяжують майно.
- Моніторинг історії в динаміці.
- Сама кредитна історія з деталізацією.
Чи можна обійтися без кредитної історії
Мікрокредитування - сфера, де кредит без підтвердження доходу і вивчення вашої історії, це не виняток з правил, а скоріше правило. Невеликі суми, яка видає позичальникам, дозволяють максимально спростити і прискорити виплату кредиту. Скоринг, перевірка майна на обтяження і моніторинг історії в динаміці протягом кількох років, швидше за необхідний банкам, що розглядає заявки на великі суми і періоди.
У мікрокредитування, взяти кредит без історії не така вже складна задача, будьте уважні, ознайомтеся з умовами, заповнюйте заявку, і співробітники зв'яжуться з Вами, навіть якщо у Вас негативна оцінка в БКІ. З мікрокредітной організацією ви зможете вибудовувати свою історію заново, не здійснюючи минулих помилок. Вигода таких організацій в тому, що навіть якщо у вас відсутній або не зовсім хороша кредитна історія, ви все одно з високою часткою ймовірності отримаєте схвалення запитаного кредиту.
Обтяжена кредитна історія обнуляється через 7 років, - це значить, що, якщо останній кредит, який дебітор не виплатив, був оформлений більше 7 років тому, то такий борг списується як безперспективний і більш не фігурує в кредитній історії позичальника. Кредитні компанії не практикують розтягування виплат на такі терміни, тому потенційних клієнтів мікрокредітних організацій слід попередити про необхідність дотримання правил пристойності і застерегти від входження в пеню. Іншими словами, якщо ви як позичальник, плануєте не виплачувати кошти, краще не беріть в борг - мікрофінансові організації не будуть тягнути з стягненням, незалежно від кредитної історії позичальника або будь-яких інших обставин.
Що ж таке погана кредитна історія і чим вона відрізняється від хорошого?Як отримати кредит і довести свою платоспроможність без процедури перевірки кредитної історії?
