Аделя БЕЛОВА:

Розвиток системи пластикових карт сьогодні - перспективний напрямок в банківській сфері. За даними Центробанку РФ, кількість карт в Росії перевищила 100 млн. Штук, а сума платежів, які проходять через них, перевищує 2 трлн. рублів. Тим не менш, не всі наважуються перейти на пластикові карти, часом заважає психологічний бар'єр, боязнь працювати з віртуальними грошима. Як вирішити дану проблему - про це йшлося за «круглим столом» в ІА «Татар-інформ». Його учасниками стали начальник відділу по роботі з міжнародними платіжними системами Управління розвитку платіжних систем ВАТ «АК БАРС» БАНК Аделя Бєлова, начальник відділу розвитку Управління розвитку платіжних систем ВАТ «АК БАРС» БАНК Нияз Шаріпов, начальник відділу банківських карт відділення «Банк Татарстан» № 8610 Ощадбанку Росії Михайло Леонтьєв і начальник відділу банківських карт філії ВАТ «Транскредитбанка» в Казані Олександр Коробов. Розмову вів комерційний директор агентства Наіль Селіванов.

На ваш погляд, які заходи необхідно вжити, щоб населення довіряло банківськими картками? Як розвивається впровадження пластикових карт в ваших банках?
Аделя Бєлова: Хоча банківські карти давно присутні на російському ринку, недовіра певної частини населення до даного платіжному інструменту, дійсно, є. Для вирішення цієї проблеми «АК БАРС» Банк приймає спеціальні заходи. Ми намагаємося пояснити населенню переваги використання банківських карт в повсякденному житті, беремо участь в спеціальних навчальних програмах міжнародних платіжних систем "Майстер карт" і "Віза". У 2008 році наш банк брав участь в програмі по підвищенню фінансової грамотності населення Росії. Це був спільний проект з "Візою" за підтримки Мінфіну РФ. Перед нами стояло завдання - роз'яснити населенню переваги безготівкових розрахунків перед готівкою. Цілий рік ми брали участь в програмі і отримали хороші результати.

Для роздрібного бізнесу «АК БАРС» Банку карткове напрямок грає одну з пріоритетних ролей. За підсумками першого півріччя поточного року обсяг емісії карт «АК БАРС» Банку досяг 710 тисяч. Для порівняння: два роки тому кількість випущених карток становила 380 тисяч. Частка карт міжнародних платіжних систем "Віза" і "Майстер карт" становить 68 відсотків від загального обсягу. Одним з переваг нашого банку є широкий картковий продуктовий ряд, пропонований клієнтам. Крім традиційних продуктів - електронних і класичних стандартних карт банк пропонує карти "Голд", "Віза" і "Майстер-карт", також даний ряд розширено картами "Віза-платинум", що відповідають найвищим вимогам клієнтів. Крім того, банк пропонує своїм клієнтам картковий продукт «миттєвого випуску» - Visa Unembossed Non Personalized, який видається клієнтам безпосередньо в момент звернення в офіси нашого банку. Новим продуктом у нас є чіпові карти з бонусним додатком «Друг компанії», випуск яких розпочато банком з 20 липня. Це спільний продукт «АК БАРС» Банку та ВАТ "Татнефтепродукт". Бонусне додаток дозволяє отримувати знижки, накопичувати бонуси при заправці паливом і придбанні товарів на АЗС «Татнефтепродукт».

Також «АК БАРС» Банк приділяє серйозну увагу реалізації соціальних проектів. В рамках одного з них одержувачам пенсій та субсидій банк пропонує карти Visa Electron і Cirrus / Maestro, які видаються безкоштовно, на залишок на них нараховуються додаткові підвищені відсотки.

Наш банк надає власникам карт широкий спектр послуг. Через банкомат можна поповнити рахунок мобільного телефону, сплатити комунальні платежі, послуги комерційного ТБ, паї компанії «АК БАРС КАПІТАЛ», Інтернет, штрафи ГИБДД. Є у нас ще послуга - «Інтернет-банкінг», це можливість управління банківським рахунком через Інтернет, не виходячи з дому.

Одним з продуктів банку є карта "Віза-електрон" з транспортним додатком. Ця карта видається в рамках спільного проекту Адміністрації Казані і «АК БАРС» Банку. Це унікальний продукт на нашому ринку, який дозволяє користуватися не тільки фінансовим банківським інструментом, але і оплачувати проїзд в міському пасажирському транспорті Казані.

Михайло Леонтьєв: На території Татарстану Сбербанк Росії на сьогоднішній день випустив 760 тисяч карт всіх типів. В процесі обслуговування цих карт широко ведеться робота по роз'ясненню клієнтам всіх переваг банківських карт. Паралельно з картами ми розвиваємо інфраструктуру: вже встановлено близько 500 банкоматів і 150 інформаційних терміналів. Вважаю, що пластикова картка не повинна використовуватися тільки для того, щоб знімати зарплату.

Найбільш відомі з послуг, які доступні власникам пластикових карт, це послуга "Мобільний банк", можливість оплати комунальних послуг через пристрої самообслуговування, минаючи черги, внески готівки на рахунку. Зараз в розробці знаходиться ще одна нова послуга - оплата комунальних платежів через "Мобільний банк" за аналогією з давно і успішно працює в банку системою оплати послуг стільникових операторів.

Для усунення психологічних бар'єрів у людей при користуванні банківськими картками "Сбербанк Росії" використовує індивідуальну роботу з клієнтами. Не секрет, що так звані зарплатники складають основну клієнтську базу всіх банків на даний момент. Тому ми завжди намагаємося домовитися з керівництвом підприємств, щоб пластикові карти на руки людям видавали безпосередньо співробітники банку. У цей момент можна провести певну роботу з клієнтами і залучити їх увагу до інших послуг банку.

Олександр Коробов: "Транскредитбанка" займає на сьогоднішній день по оцінці різних джерел, зокрема, «Коммерсант» і « РБК .Рейтінг », п'яте місце за кількістю банківських карт в обігу. Всього банком випущено понад 2 млн. 800 тисяч карт. У Казані філія банку відкрився в листопаді минулого року і на сьогоднішній день на території Татарстану випущено 7,5 тисячі карт. Інфраструктура обслуговування власників карток нашого банку включає понад 1 950 банкоматів, понад 15 пунктів видачі готівки і банкоматів встановив Казанський філія банку. Для співробітників корпоративних клієнтів банку і пенсіонерів банк пропонує пільгове обслуговування по банківських картах, зокрема, відсутність комісії при знятті рублів за картками з рахунком в рублях. А на залишок по картковому рахунку, відкритого за тарифним планом «Пенсійний», банком нараховується додатковий дохід.

Особливим попитом серед клієнтів Транскредитбанка користується послуга дистанційного банківського обслуговування "Інтернет-банк. Це можливість управляти своїм банківським рахунком через мережу Інтернет, також можна управляти рахунком з будь-якої моделі смартфона. Ця пропозиція особливо актуально для молоді. Також клієнти можуть оплачувати комунальні платежі, переводити гроші з одного рахунку на інший. Один з унікальних продуктів - відкриття депозитів через Інтернет-банк і через банкомати. Всі операції зі своїми фінансами ви можете провести, ні ін іезжая в банк.

В даний час банківські операції - оформлення документів на зняття коштів з рахунку займають (не рахуючи часу простоювання в чергах): в РФ - 7 хвилин, в США - 1 хвилину 36 сек, саме отримання грошей: в РФ - 4 хвилини, а в США - 1 хвилину 42 сек.
Банкомати та платіжні термінали різко зменшують час обслуговування клієнтів. Переваги пластикових карт в наявності. І все ж, як переконати людей, особливо літніх, користуватися банківськими картками?
Михайло Леонтьєв: Пенсіонерам нема чого боятися, оскільки банк несе відповідальність по всіх операціях і за збереження грошових коштів на рахунку. Чтобине потрапити в складну ситуацію, потрібно просто берегти свою картку і пін-код, ні в якому разі не зберігати їх разом. Найкраще включити послугу "Мобільний банк", щоб бути в курсі всіх операцій, що відбуваються з карткою і при необхідності її заблокувати. Ще рекомендується більш уважно ставитися до використання карт в торговій мережі, мережі громадського харчування. Не рекомендується віддавати картку, щоб операції з нею проводилися поза полем зреніякліента.

Нияз Шаріпов: Також не рекомендується передавати свої картки знайомим і родичам, щоб уникнути непередбачених неприємних ситуацій. А при необхідності до одного банківського рахунку можна прив'язати відразу дві карти, щоб дати одну з них родичу, встановивши при цьому певний ліміт зі зняття коштів. «АК БАРС» Банк готовий запропонувати клієнтам різні зручні варіанти.

Аделя Бєлова: Крім того, наш клієнт може взяти виписку по кожному рахунку в офісі банку, щоб подивитися по якій карті, коли і які суми були зняті.

Впровадження карток починалося з зарплатних проектів. А які плюси використання карток дає самим підприємствам, власникам карток і банкам?
Аделя Бєлова: Плюси очевидні для кожної зі сторін, задіяних у даному проекті. Для організації - це мінімізація витрат на інкасації та обслуговуванні. Знімається багато проблем і турбот, пов'язаних з видачею зарплати та інших виплат. Для співробітника підприємства банківські карти зручні тим, що він може користуватися своїми коштами в будь-який момент і для цього не обов'язково знімати всю суму відразу. Важливою перевагою «АК БАРС» Банку є індивідуальний підхід до організації при реалізації зарплатного проекту. Банк спільно з підприємством вибирає тарифний план, за яким буде обслуговуватися клієнт, процентну ставку, розмір виплачуваних комісій, тип платіжної системи. Ці нюанси обговорюються індивідуально. Для учасників зарплатних проектів ми пропонуємо додаткові можливості. Наприклад, надання співробітникам зарплатного проекту овердрафту на пільгових умовах. Нами також передбачається можливість встановлення банкомату в будівлі підприємства.

Більшість людей в Росії використовують банківські картки, щоб снятьналічность. Використання карток в торговому обороті поки становить лише 10 відсотків. Як розвиваються ваші банки в рамках еквайрингового обслуговування?
Михайло Леонтьєв: Еквайринг почав розвиватися приблизно в середині 2005 року, коли пішла масовий розвиток цивілізованої торгівлі, почали відкриватися торгові центри і супермаркети. Зараз ходити по магазинах вже можна без готівки, оплачуючи покупки картками.

Однак в цьому році в зв'язку з кризою темпи зростання еквайрінгових оборотів впали. У містах еквайринг розвивається більш швидкими темпами, хоча в кожному районному центрі Татарстану зараз "Сбербанк" має хоча б одне підприємство або АЗС, що приймає до оплати картки.

А можна дізнатися докладніше про проект «АК БАРС» Банку, що стосується карток для проїзду в громадському транспорті?
Нияз Шаріпов: Три роки тому Адміністрація міста запропонувала реалізувати даний проект на конкурсній основі. В результаті за підсумками конкурсу було відібрано наш банк і компанія-постачальник. Проект унікальний і досить простий. Звичайна пластикова карта має транспортний додаток. Це - карта для пільгових категорій громадян. У найближчому майбутньому «АК БАРС» Банк зможе запропонувати карти з транспортним додатком для всіх категорій громадян. Для тих, хто не хоче користуватися додатком банківської карти, випускаються окремо транспортні карти, за допомогою яких можна розплачуватися в громадському транспорті. Більш 170 тисяч карт вже випущено для пільгових категорій громадян, розгорнуто близько 200 пунктів продажу транспортних карт. Від впровадження цього проекту виграли всі.

Адміністрація отримала точний облік перевезених пільгових категорій громадян, а перевізники - коректну інформацію про те, скільки вони людина перевозять, тобто створити механізм грошової компенсації пільг. Громадяни отримали транспортні документи, паралельно з якими не потрібно пред'являти будь-які документи, що підтверджують пільгу. Таким чином, зважилася проблема пільгових підроблених документів. Сусіднім регіонам сподобався досвід впровадження даної системи. На сьогоднішній день банк готує документи до участі в конкурсах, що проводяться адміністраціями інших міст. Нещодавно в Нижньому Новгороді проводився відкритий конкурс. «АК БАРС» Банк його виграв, зараз готується необхідна договірна база. У перспективі аналогічний проект наш банк запустить в Нижньому Новгороді. Найближчим часом проект отримає розвиток в інших містах Татарстану: в Набережних Челнах, Нижньокамську, Альметьєвська і Зеленодольську.

Подібний досвід може бути корисний і для інших банків. Найближчий до транспортної галузі банк, напевно, незабаром посадить всю залізницю на пластикові картки?
Олександр Коробов: Так, Транскредитбанка реалізує ряд спільних програм з використання карт в системі громадського транспорту. Зокрема, в рамках цих проектів ВАТ "РЖД" пропонує скористатися послугою придбання залізничного квитка через інтернет, а також оплатити його придбання через платіжні термінали, встановлені в залізничних касах найбільших вокзалів країни нашим банком. На сьогоднішній день Транскредитбанка встановлено понад 1000 платіжних терміналів в залізничних касах країни, в тому числі понад 25 в Республіці Татарстан, також обслуговування пасажирів реалізується на сайті ВАТ <РЖД> через платіжний шлюз нашого банку.

Кредитні картки бувають особливо корисні, коли ми їдемо за кордон. При цьому не потрібно переживати за збереження готівки при переїзді, не потрібно її декларувати. Які на ваш погляд, тут є ще плюси?
Олександр Коробов: Коли ви їдете з банківською картою за кордон, ви завжди розраховуєтесь в валюті країни перебування. Користувачам пластикових карт не потрібно вести велику кількість грошей в різних валютах. За допомогою карти завжди можна розплатитися в валюті тієї країни, в якій знаходиться її власник. За рахунку проводиться автоматична конвертація за більш вигідним для власника картки біржовим курсом. Власникам престижних карт VISA Gold / MasterCard Gold і карт преміального класу наш банк надає Програму привілеїв Vantage Club. При оплаті товарів і послуг карткою VISA Gold / MasterCard Gold або картою преміального класу банку в будь-який з компаній - партнерів Програми Vantage Club власник картки може скористатися ексклюзивними знижками і привілеями.

Аделя Бєлова: Я хотіла б додати. Є ще один плюс. У разі, якщо на рахунку клієнта за кордоном раптом закінчилися кошти, його родичі і знайомі можуть поповнити його рахунок. При крадіжці або втраті картки за кордоном, клієнти «АК БАРС» Банку можуть звернутися в цілодобову службу екстреної блокування карти. Клієнт може в будь-який час дня і ночі зателефонувати, щоб заблокувати карту і зберегти свої кошти на банківському рахунку.

Олександр Коробов: У нашого банку також є така послуга - заблокувати операції з карткою можна, зателефонувавши в Службу клієнтської підтримки банку.

Аделя Бєлова: Насправді ця послуга надається платіжними системами і будь-який власник картки платіжної системи "Віза" або "Майстер-карт" може претендувати на таку послугу за певну комісію.

А як потрібно користувачам пластикових карт поводитися, щоб не стати жертвами шахраїв?
Михайло Леонтьєв: Головне - не втрачати пін-код, не можна нікому його говорити, не можна носити з собою папірець з піном. Ще краще встановити "Мобільний банк", щоб завжди бути в курсі всіх дій, які відбуваються з вашою пластиковою карткою.

Нияз Шаріпов: Необхідно зберігати конфіденційність даних, розташованих на карті, оплачувати покупки через Інтернет тільки з окремого банківського рахунку, попередньо поклавши необхідну суму. При оплаті покупок або послуг карткою краще, як уже говорилося, щоб вона перебувала постійно на очах у власника. Адже зняти копію карти - секундна справа. При цьому необхідно зазначити, що існують карти з чіпом стандарту EMV і карти з магнітною смугою. При цьому у власників пластикових карт із чипом ризик піддатися шахрайським діям набагато нижче.

Аделя Бєлова: Нагадаю, що з 20 липня «АК БАРС» Банк після сертифікації в платіжних системах "Віза" і "Майстер-карт" почав випуск чіпових карт. Ці карти різко знижують можливість шахрайських дій в порівнянні зі звичайними картками з магнітною смугою. Ще одна міра нашого банку щодо запобігання шахрайств - це створення групи моніторингу операцій по банківських картах. Група створена в кінці 2007 року. Функції цієї групи полягають в онлайн-моніторингу операцій клієнтів для зниження ризику ймовірності скоєння шахрайства за даними картками. Підводячи підсумки роботи групи на даний момент, слід відзначити, що ефективність групи в припиненні шахрайських дій за картками банку досить висока.

І Останнє питання, Пожалуйста часто задають Користувачі пластикових карт. Що робити, если банкомат проковтнув картку и не видав гроші?
Аделя Бєлова: У даного випадка НЕ Варто панікуваті. Просто необходимо звернути в банк Із заявив. У банкоматних логах завжди зберігається інформація про виконані операції, тому після розбору ситуації гроші будуть відновлені на рахунку клієнта, а карта повернена її законному власнику.

Нияз Шаріпов: Якщо банкомат повернувся до нормального функціонування, то власникам пластикових карт не варто побоюватися. Це означає, що карта арештована банкоматом. Якщо банкомат не повернувся до своїх звичайних функцій, то слід зателефонувати в офіс банку за телефонами, вказаними на банкоматі.

Матеріал підготувала Наталія РИБАКОВА
Фото Катерини Красуцького

Більше цікавого в стрічці медіа сервер - додайте «Татар-інформ» в обрані джерела.