Для чого потрібен рахунок у банку?

1. Що таке банківський рахунок?
2. Для чого потрібен рахунок?
3. Вартість відкриття рахунку.
4. Заборонені операції з рахунком.

Для проведення багатьох операцій в банку клієнтам часто необхідно відкрити рахунок. На цей рахунок можна зараховувати гроші, робити переклади \ платежі, оплачувати послуги. За своїм функціоналом рахунки діляться за видами, терміновості, можливостям і призначенням. Кожен рахунок має свій унікальний номер, який також зберігає зашифровану інформацію.

Що таке банківський рахунок?

Це рахунок, який заводить банк клієнту (ФО \ ЮЛ) для здійснення операцій з безпосередньою участю їх власників в безготівковому обороті грошей. Рахунок дозволяє банку вести облік і реєстрацію всіх проведених операцій клієнтів, а також всіх фінансів банку. Всі гроші банку і клієнта враховуються на спеціальних рахунках, мають відмінні риси. Виходячи з необхідності обліку і потреб клієнтів рахунки бувають наступних видів:

• Поточні. Вони відкриваються фізособам для проведення операцій, зберігання грошей та ін. Найчастіше вони є безкоштовними. зазвичай 40817
• Розрахункові. Це рахунки відкриваються юридичним особам також для здійснення операцій. Вимога ЮЛ мати свій рахунок прописано в законі. Майже жодна розрахункова операція ЮЛ не проводиться без використання розрахункового рахунку. Цей рахунок є платним і оплачується за обраними тарифами.
• Ощадні \ депозитні. Дані рахунки є терміновими, тобто мають дату початку та дату закінчення. Вони служать для зберігання і накопичення грошових коштів. На залишок грошових коштів, згідно прописаним в договорі умов, банк нараховує відсотки з певною періодичністю: раз в день / тиждень / місяць / півріччя / рік і т.д. Зазвичай вони починаються на 423, але можуть бути 40817
• Транзитні, кореспондентські. Ці рахунки використовуються банками для проведення міжбанківських розрахунків і операцій. Рахунки починаються на 30
• Кредитні, позичкові. Вони служать для відображення позикових сум, які видаються позичальникам, а потім повертаються назад і ін.

З 1998 р застосовується 20-значне позначення рахунку. При цьому, комбінація не є хаотичним набором цифр, а скоріше цифровий комбінацією, яка зберігає інформацію про призначення рахунку. Номер рахунок поділяється на 5 частин:

• 1 частина є пятіразрядний і вказує призначення рахунку, наприклад, 40817 - поточний рахунок ФО, 42305 - депозитний рахунок та ін.
• 2 частина складається з 3 цифр, що вказують на валюту рахунку, наприклад, 810 - рублі, 840 -доллари.
• 3 частина складається всього з одного символу, так званого «ключем рахунки». Він розраховується по спец.алгорітму. З цього ключу можна виключити помилки при введенні або використанні рахунку його власником в іншому банку.
• 4 частина складається з 4 цифр і вказує на підрозділ банку, де був рахунок відкритий. Комбінація варіюється, відповідно до облікової політики.
• 5 частина - це і є сам номер рахунку, який також може поділятися на складові, в залежності від облікової та балансової політики банку.

Для чого потрібен рахунок?

З відкриттям рахунку в банку ФО / ЮЛ довіряє фінансовій установі свої кошти, а банк зобов'язується:

• Приймати кошти.
• Зараховувати платежі.
• Відправляти перекази.
• Виконувати розпорядження.
• Видавати і перераховувати готівку за вказаними реквізитами та т.д.

Банк не має права відмовити у відкритті рахунку і у виконанні операцій, якщо це відповідає закону. Правомірність ведення рахунків ФО / ЮЛ передбачається банківською ліцензією, яку видає ЦБ. Договір банківського рахунка є двостороннім, і відносини сторін регламентуються ст. 845 ГК РФ. Кожен банк розробляє свою договірну форму і умови обслуговування. За ст. 846 ГК клієнт має право відмовитися від укладення договору, якщо він не згоден хоча б з одним пунктом.

Вартість відкриття рахунку.

За відкриття і ведення рахунку банк має право стягувати комісію. Зазвичай рахунку ФО бувають безкоштовними. А ось у ЮЛ майже немає безкоштовних рахунків. Вартість рахунку визначається відповідно до вибраного тарифу. Найчастіше використовуються пакетні пропозиції, коли клієнт разом з рахунком отримує ряд додаткових послуг, наприклад, корпоративну карту, певну кількість платіжних доручень, доступ в особистий кабінет, сейфовую осередок і ін. Пакет оплачується раз в місяць \ півріччя \ рік.

Рахунки можна відкрити в будь-якому кредитній установі, що має на це ліцензію. Якщо у ЮЛ є постійні контрагенти, то вони можуть відкрити рахунки одному банку, щоб операції проводилися швидше.

Заборонені операції з рахунком.

Усі проведені операції через банківські рахунки строго контролюються групою фінансового моніторингу . Співробітники відстежують правомірність здійснення операції, легальність поступили коштів.

Закон № 115 змушує банки стежити за законністю надійшли і відправлених коштів. У разі, коли виникають підозри, банк може накласти обмеження, поки клієнт не надасть документи, що підтверджують, звідки надійшли гроші і куди будуть відправлені. Якщо клієнт не може надати подібні документи, то банк припиняє обслуговування рахунку до з'ясування. При виявленні порушення, договір рахунку може бути розірваний в односторонньому порядку або за рішенням суду. До заборонених операцій можна віднести переклади на великі суми без підтвердження походження коштів, «відмивання» незаконно отриманих грошей, фінансування злочинної діяльності, терористів, екстремістів і ін.

Матеріали по темі