Східний експрес банк рейтинг надійності

1. Як складається рейтинг надійності?
2. Найнадійніші банки Росії - які вони?
3. Які ще банки визнані надійними?
4. Популярні банки, які не ввійшли в ТОП-100

найбільші російські банки , Як правило, не пропонують високих відсотків за вкладами, але навіть з невисокими відсотками люди охоче несуть до них гроші, адже великий банк практично синонім надійного банку.
У цьому рейтингу представлені 20 банків з найбільшими великими активами нетто в Росії на березень 2016 року. У дужках після назви кожного банку вказано місцезнаходження головного офісу.

20 місце. Совкомбанк (Кострома). Розмір активів нетто - 500,7 мільярдів рублів. Варто відзначити, що Совкомбанк не було в, як і в.

19 місце. Банк Русский Стандарт (Москва). Розмір активів - 529,3 млрд. Руб.

см.

18 місце. Ханти-Мансійський банк Відкриття (Ханти-Мансійськ). Розмір активів - 540,2 млрд. Руб. Банк входить до складу фінансової групи "Відкриття". Ханти-Мансійський банк Відкриття працює під двома брендами. На території Ханти-Мансійського округу банк розвивається під брендом Ханти-Мансійського банку , Який в цьому регіоні має високу узнаваемостью. На решті території Росії банк працює під брендом Банку "Відкриття".

17 місце. Банк "Санкт-Петербург" (Санкт-Петербург). Розмір активів - 584,3 млрд. Руб.

16 місце. Банк Росія (Санкт-Петербург). Розмір активів - 607,2 млрд. Руб.

15 місце. Бінбанк (Москва). Розмір активів нетто - 784,1 млрд. Рублів.

см.

14 місце. Росбанк (Москва). Розмір активів - 897,4 млрд. Руб.

13 місце. Райффайзенбанк (Москва). Розмір активів - 910,9 млрд. Руб. Райффайзенбанк - один з двох найбільших російських банків, які є дочірніми структурами іноземного банку , в даному випадку австрійського банківського холдингу Raiffeisen.

12 місце. Промсвязьбанк (Москва). Розмір активів - 1 трильйон 284 мільярда руб.

см.

11 місце. Московський Кредитний Банк (Москва). Розмір активів - 1,413 трлн. руб.

10 місце. ЮніКредит Банк (Москва). Розмір активів - 1,446 трлн. руб. ЮніКредит Банк - найбільший в Росії банк за участю іноземного капіталу , "Дочка" однойменної європейської банківської групи.

9 місце. Банк Москви (Москва). Розмір активів - 1,702 трлн. руб. Банк Москви входить в групу ВТБ .

см.

8 місце. Національний Кліринговий Центр (Москва). Розмір активів - 1,753 трлн. руб. Національний Кліринговий Центр - дочірня компанія Московської Біржі. Чи не працює з фізичними особами.

7 місце. Альфа-Банк (Москва). Розмір активів - 2,395 трлн. руб.

см.

6 місце. Россельхозбанк (Москва). Розмір активів - 2,759 трлн. руб. Россельхозбанк - єдиний в рейтингу банк, який є повністю державним. 100% акцій знаходяться у власності Уряду Росії.

5 місце. ВТБ 24 (Москва). Розмір активів - 3,07 трлн. руб. ВТБ 24, як і інший учасник рейтингу Банк Москви, входить до групи ВТБ.

4 місце. Фінансова Корпорація Відкриття (Москва). Активи - 3,071 трлн. руб. Банк "ФК Відкриття" виник в 2014 році після придбання групою "Відкриття" НОМОС-банку. Зараз "ФК Відкриття" - найбільший приватний банк Росії і третій за величиною банк з числа тих, що працюють з фізособами. "ФК Відкриття" проводить санацію банку "Траст". згідно з планом фінансового оздоровлення , "ФК Відкриття" завершить приєднання "Траста" до кінця 2020 року.

см.

3 місце. Газпромбанк (Москва). Розмір активів - 5,391 трлн. руб. Основними акціонерами Газпромбанку є: найбільша компанія Росії Газпром і найбільший в країні недержавний Пенсійний фонд Газфонд. Непряма частка держави в Газпромбанку перевищує 95 відсотків.

2 місце. Банк ВТБ (Санкт-Петербург). Розмір активів - 9,385 трлн. руб. ВТБ не працює з фізичними особами. Вклади можна відкрити в банках групи ВТБ: ВТБ 24 і Банку Москви. Літо-банк, що також входить до групи ВТБ, спеціалізується виключно на видачу кредитів.

1 місце. Сбербанк Росії (Москва). Розмір активів - 23,747 трлн. руб. Сбербанк наполовину контролюється Центробанком Росії, який володіє 50% статутного капіталу плюс однієї голосує акцією.

У 2016 році ЦБ РФ оприлюднив офіційний рейтинг надійності російських банків і грошових вкладів у них.

У список увійшли найбільш значущі кредитно-фінансові установи Росії, а значить, і найбільші. До першої десятки увійшли ті, які займають понад 60% російського кредитно-банківського ринку. При цьому значимість і надійність їх визначалася зовсім не по величині бізнесу, адже в більшості випадків він не є показником якості. Як же їх оцінював Центробанк?

Як складається рейтинг надійності?

ключовими показниками для проведення оціночної діяльності є активи нетто (реальні активи компанії за вирахуванням боргових зобов'язань), обсяг залучених коштів за вкладами фізичних осіб , Число угод на міжбанківському ринку (Величина прийнятих і виданих позикових коштів інших фінансових організацій ). Знання всіх цих показників для ЦБ є нагальною потребою, адже вони дозволяють встановити, проблеми яких кредитно-фінансових організацій нададуть критичний вплив на банківську систему країни в цілому.

системно значущим компаніям (Тим, які увійшли в ТОП-100) в економічно складні періоди держава буде надавати фінансову підтримку . А ось наскільки корисно вивчення цього рейтингу рядовим вкладникам? Ознайомитися зі списком найбільш надійних установ країни варто по ряду причин:

Звичайно, входження в ТОП ЦБ - це серйозний показник. Наявність депозитів в таких установах - свого роду страховка на випадок фінансової кризи . Так, основні гравці ринку - це компанії, які практично повністю захищені від ризику банкрутства. І навіть якщо така неприємність з ними станеться, вкладники не дуже ризикують: їм в першу чергу будуть повернуті кошти (до 1,4 млн. Рублів).

Але є і одна цікава особливість , Яка для потенційних клієнтів таких установ стане швидше мінусом, ніж плюсом. чим надійніше компанія , Тим менші ставки вона може запропонувати. А все тому, що такій структурі не потрібно залучати додаткові кошти в оборот, а значить, і немає необхідності завищувати ставки вкладів з метою створення ажіотажу серед громадян.

Найнадійніші банки Росії - які вони?

• Газпромбанк;
• ФК Відкриття;
• ВТБ 24;
• Россельхоз;
• Альфа Банк;
• Банк Москви;
• Національний Кліринговий Центр;
• ЮніКредит.

Так виглядає актуальний рейтинг за станом на 2016 рік. І присутність багатьох установ в цьому списку не викликає питань у рядових вкладників. Але деякі компанії широкої громадськості відомі мало. Як видно, найбільшу довіру викликають фінансово-кредитні установи з державним фінансуванням . Так, державі належить контрольний пакет (50% + 1 акція) Ощадбанку. Майже 25% акцій організації - в руках іноземних інвесторів . Він також беззастережно лідирує за величиною капіталу (достатність власних коштів перевищує 10,3%).

ФК Відкриття - компанія, орієнтована на обслуговування переважно корпоративних клієнтів середнього і високого рівня . Практично 75% акцій фінансової корпорації належить власним структурним підрозділам ( «Відкриття Холдинг», «Відкриття Н» і т.д.). У 2016 році заплановано виведення решти з вільного обігу , І тоді повний контроль над корпорацією буде зосереджений в інвестиційної компанії ФК "Відкриття".

Аналогічно ситуація складається і з іншими членами першої десятки. Установи відрізняються високою достатністю власного капіталу (Наприклад, 11% - у Альфа-Банку і більше 9,5% - у ВТБ). Багато володіють серйозною держпідтримкою або зовсім належать державі, як наприклад, Россельхоз (всі акції організації - в руках Уряду РФ). Ця установа також демонструє максимально високу достатність капіталу - понад 11,7%!

Які ще банки визнані надійними?

До багатьох кредитно-фінансовим компаніям населення ставиться з недовірою. І даремно. Так, незаслуженої поганою славою користується «Русский стандарт». Хоча він замикає другу десятку найбільш надійних в нашій країні. Станом на 2016 рік в ньому знаходяться кошти населення на загальну суму більше 167 млн. рублів, а кредитів видано на суму понад 176 млн. рублів. Діє організація, починаючи з 1998 року. Понад 77% акцій належить засновнику - Рустаму Таріко, а ще 22,3% - безпосередньо установі за схемою кільцевого володіння.

Увійшли в рейтинг надійності і інші аналогічні структури, які спеціалізуються на високомаржинальним споживчому кредитуванні (Видачі незабезпечених кредитів під високі процентні ставки ). Так, «Хоум-Кредит» займає 38 рядок у списку, а «Тінькофф» - 58-ю. До речі, всі три перерахованих структури втратили кілька позицій (від 1 до 8), що пов'язано з відтоком коштів і зниженням популярності дорогих споживчих кредитів в кризовий період.

Багато структур, що пропонують високі процентні ставки за вкладами для фізичних осіб, також виявилися в списку високонадійних:

• Уралсиб - 27-е місце;
• МДМ - 28-е місце (-2 позиції);
• Траст - 30-е місце;
• Югра - 32-е місце (+2 позиції);
• Східний експрес - 41-е місце;
• Московський індустріальний - 43-е місце;
• Ренесанс Кредит - 54-е місце (+4 позиція);
• Юніаструм - 98-е місце (-3 позиції).

Деякі установи продемонстрували впевнене зростання. Так, «Ренесанс-Кредит», що спеціалізується на видачі кредитів населенню, зумів не тільки видати позики на загальну суму майже 80 млн. Рублів, а й привернув чимало вкладників, які зберігають в цій компанії в цілому більше 80,5 млн. Рублів.

«Югра», «виросла» на 2 позиції, в 2016 році демонструє такі показники: депозити населення - понад 141 млн. Рублів, позики - більше 680 тис. Рублів. Здавалося б, дані не настільки вражаючі, особливо в сфері кредитування. Але тут враховувався інший, не менш важливий фактор , - сума виданих кредитів для організацій і підприємств. І вона склала більше 211,2 млн. Рублів!

Популярні банки, які не ввійшли в ТОП-100

Є чимало структур, послуги яких користуються великою популярністю у населення. Але при цьому вони не увійшли в першу сотню за рівнем своєї надійності. До таких, наприклад, відноситься «Розвиток». Ця установа має досить розвиненою філіальною структурою. Так, знайти його відділення можна в Москві, Черкеську (місті, де він і був офіційно зареєстрований), Волгограді, Саратові, Сочі, Ростові-на-Дону, Самарі - всього 16 міст присутності.

Він пропонує високі ставки по вкладах (до 13,3% річних для фізичних осіб), що і дозволило йому залучити вкладників, які вклали 6,6 млн. Рублів (понад 53% ресурсів підприємства). Однак займає він лише 237-е місце в ТОП ЦБ РФ. Аналогічно ситуація з популярним «Зв'язковим». В народному рейтингу він займає впевнене 18-е місце, але у фінансовому, складеному Центробанком, лише 148-ю позицію. Популярність його обумовлена високими ставками по депозитах (до 13,25%), а ось недовіра до нього викликано малим розміром активів.

але більша частина