Як взяти кредит з поганою кредитною історією? Способи та кроки рішення

1. З чого почати отримання кредиту, якщо у Вас погана кредитна історія?
2. Як взяти кредит з не дуже поганою кредитною історією?
3. Погана кредитна історія з багаторазовими і тривалими простроченням платежів
4. Як відновити свою кредитну репутацію крок за кроком?
5. Наявність застави знімає всі перешкоди на шляху отримання кредиту
6. Де можна взяти кредит з поганою кредитною історією?

Забігаючи на перед скажу, що взяти кредит з поганою кредитною історією важко, але все ж можливо. Сьогодні важко знайти людину, яка хоча б раз в житті не брав кредит в банку. На початку 20 століття банки охоче видавали кредити всім охочим на придбання новенької моделі телефону або телевізора. Але позичальники часто забували про своєчасне погашення кредиту, навіть не підозрюючи, що в подальшому це відгукнеться їм постійними відмовами в отриманні більшого позики для придбання автомобіля або квартири. Вони серйозно зіпсували свою кредитну історію, яка є визначальним фактором для прийняття рішення банком про видачу кредиту. І тепер їм доведеться вишукувати різноманітні способи, щоб банк «проявив свою милість» - не відмовив у позику.

З чого почати отримання кредиту, якщо у Вас погана кредитна історія?

В першу чергу, треба самостійно з'ясувати: яка ж Ваша кредитна історія насправді, - просто погана, зовсім потворна або трохи зіпсована? І вже отримавши достовірну інформацію через бюро кредитних історій (БКІ) , Можна реально оцінити свої шанси на отримання позикових коштів від банку.

БКІ - це перше місце, куди звернеться в банк з метою перевірити потенційного позичальника. Надана їм інформація з БКІ буде детально розповідати про всі Ваших раніше взятих кредитах, і про простроченнях, які Ви допустили. Тому приховувати будь-які відомості та брехати банку точно не варто, це тільки посилить Ваше положення. На превеликий жаль недобросовісних позичальників, дані зберігаються в БКІ 15 років, а значить, всі ці довгі роки «огріхи» по виплаті кредиту, будуть «каменем спотикання» на шляху вільного запозичення коштів.

Правда, є невеликий, але дуже важливий нюанс щодо роботи БКІ, який, цілком можливо, допоможе схилити чашу терезів на Вашу користь. Сьогодні в нашій країні функціонують близько трьох десятків БКІ, які, будучи комерційним організаціями, надають відомості банкам на платній основі. Але далеко не всі банки, особливо дрібні, можуть дозволити собі працювати з усіма БКІ. Виходить, є ймовірність того, що маленький або щойно відкритий банк, не співпрацює з тим БКІ, в якому знаходиться Ваша погана кредитна історія. Але з'ясувати самостійно: до якими БКІ банк звертається за даними про клієнтів, абсолютно неможливо. Тому можна вдатися до допомоги кредитного брокера , Або сподіватися на везіння, «оббиваючи пороги» всіх банків.

Використовуючи інтернет, можна розсилати кредитні заявки в усі банки, які, на Вашу думку, з більшою часткою ймовірності не користуються послугами всіх БКІ. Але варто розуміти, що такі проблемні банки, якщо і видадуть кредит, то під грабіжницькі відсотки і незначну суму.

Вирішивши взяти кредит з поганою кредитною історією, не варто думати, що всі банки будуть тільки відмовляти в його видачі. Якщо врахувати, що за статистикою, кожен четвертий позичальник хоч раз, але порушував умови кредитного договору, то виникає закономірне питання: а кому, взагалі, тоді видавати позики? Адже левова частка доходів банку формується саме за рахунок різниці в одержуваних відсотках по кредитах і відсотках, виплачуваних по депозитах. А якщо всім підряд відмовляти в отриманні позики, то банк швидко розориться, займаючись лише залученням пасивів, і не формуючи при цьому портфель активів. Тому банки змушені іноді дивитися «крізь пальці» на Ваші незначні промахи за попередніми кредитами.

Позичальник повинен будувати свою стратегію поведінки з банками, в яких він намагається отримати кредит, виходячи з того, наскільки зіпсована його кредитна історія .

Як взяти кредит з не дуже поганою кредитною історією?

Клієнт, який в минулому лише зрідка допускав прострочення по кредиту, в межах 1-5 днів, безумовно, може розраховувати на новий кредит. Причому, найкраще, звернутися саме в той банк, де і були допущені ці порушення. Добре, якщо проштрафився клієнт, довго співпрацював з цим банком, користувався жодної його послугою, активно розплачувався за допомогою його кредитної картки. Тоді, є шанси відновити добрі відносини з даним банком і отримати позику.

Але! Швидше за все, доведеться надати додаткові документи, які підтверджують, що Ваша платоспроможність все ще на високому рівні, щоб банк не підвищив відсоткову ставку по знову виданим кредитом.

Якщо Ваш банк не йде назустріч, і закриває перед Вами двері, то можна сміливо звертатися в інші банки. Клієнт з лише трохи «підмоченою» кредитною історією обов'язково знайде банк, готовий його кредитувати. Особливо це стосується дрібних кредитних організацій, які всіма силами прагнуть розширити свою клієнтську базу.

Погана кредитна історія з багаторазовими і тривалими простроченням платежів

Маючи таку кредитну історію «за плечима» клієнту треба всіма правдами і неправдами довести банку, що:

1. несвоєчасне погашення кредиту відбувалося з незалежних від нього причин - просто так склалися обставини;
2. сьогодні його платоспроможність не викликає сумнівів.

Щоб довести перший пункт, можна надати довідки про хвороби, внаслідок якої, Ви були тимчасово працездатні. Може бути, Ваш роботодавець затримував виплату заробітної плати або зменшив її розмір. Також банки дуже лояльно ставляться до тих клієнтів, які допускали помилки по виплаті кредиту в період гострої фази кризи 2008-2009 рр., Коли дуже багато втратили свої робочі місця. Великим плюсом буде той факт, якщо залишився без роботи позичальникові, вдалося швидко її знайти, що говорить про його затребуваності як фахівця.

Щодо другого пункту: потрібно зібрати вагомий пакет документів, що підтверджують Вашу платоспроможність. В першу чергу, це повинні бути довідки про офіційні доходи. Зарплата «в конверті» не зіграє ніякої ролі, так як документально підтвердити Ви її не зможете. Також для банків дуже вигідно, коли Ваша зарплатна картка обслуговується у них. Це дає можливість контролювати Ваші витрати і доходи, або багато банків пропонують включити в умови кредитного договору пункт про автоматичне списання щомісячних платежів по позиці в день перерахування заробітної плати. Таким способом банки страхують себе від ризику неповернення кредиту або прострочених платежів.

Всі ці старання повинні «зіграти Вам на руку», і довгоочікуваний кредит буде схвалений.

Як відновити свою кредитну репутацію крок за кроком?

Якщо Ви до сих пір не повернули попередні кредити, терміни за якими вже давним-давно минули, то Вашу кредитну історію можна назвати «потворної».

Щоб домогтися позитивного рішення будь-якого банку на видачу нового кредиту, треба обов'язково поліпшити свою «брудну» кредитну історію.

Перший і найголовніший крок - погашення всіх раніше отриманих кредитів. Повернувши повну суму проблемного кредиту, банк направляє про це інформацію в БКІ. Тепер шлях до виправлення кредитної історії відкритий.

Відразу жоден банк Вам не дасть велику суму грошей, навіть якщо Ви закрили всі борги перед іншими банками. Щоб отримати в майбутньому від будь-якої кредитної організації значний кредит, треба поетапно завойовувати її довіру.

Для цього можна зробити кілька кроків:

• відкрити в цьому банку депозит з можливістю поповнення, але із забороною часткового вилучення коштів;
• здійснювати через цей банк якомога більше різних платежів, в тому числі і комунальних;
• постаратися відкрити кредитну карту, ліміт якої буде дорівнює або менше суми вкладу. Користуючись цією картою, обов'язково треба вчасно відновлювати ліміт і платити відсотки;
• брати в цьому ж банку або інших експрес-кредити на невеликі суми і ідеально виконувати всі їхні умови: виплачувати основну суму боргу і відсотки точно за графіком, і краще достроково не погашати. Тоді банки почнуть до Вас прихильно ставитися, бачачи Ваше уважне ставлення до позик.

Всі ці дії треба робити не менше двох років, так як, в основному, банки орієнтуються на кредитну історію саме цього терміну давності. Якщо за ці два роки Ви не допустите ні найменшої помилки, зможе підтвердити свою платоспроможність, то банк, напевно, прийме позитивне рішення про видачу щодо великої позики.

Наявність застави знімає всі перешкоди на шляху отримання кредиту

Як правило, більшість банків не звернуть уваги на проблемну кредитну історію, якщо Ви готові надати ліквідну заставу, оціночна вартість якого повинна перевищувати суму необхідного кредиту. Часом клієнту з поганою кредитною історією отримати іпотечний кредит і автокредит простіше, ніж беззаставний позика готівкою. Все дуже просто: квартира або машина стають предметом застави, і банк вже не переживає за повернення виданої суми.

Взявши такий кредит, клієнт повинен педантично виконувати всі умови договору, щоб поліпшити свою кредитну історію. Якщо клієнт виплатив всю суму заставного позики, не порушивши жодного пункту, то він може розраховувати на отримання кредиту готівкою на стандартних умовах.

Де можна взяти кредит з поганою кредитною історією?

У зв'язку зі зростаючою кількістю недобросовісних позичальників, зростає і кількість банків, що спеціалізуються на кредитуванні клієнтів з поганою кредитною історією. Звичайно, Ви не зможете отримати великий або іпотечний кредит в таких банках (Банк Тинькова, Home credit банк, Банк Домашні гроші та ін.), Але взяти невелику суму грошей цілком можливо.

Тільки треба розуміти, що вартість таких кредитів буде значно вище за рахунок захмарних відсотків і різних комісій. Таким способом банк компенсує свої підвищені ризики, працюючи з ненадійними клієнтами.

Чи не вдалося схилити на свою сторону жоден банк, значить, доведеться скористатися послугами однієї з численних мікрофінансових організацій. Вони при видачі кредиту навряд чи будуть керуватися Вашої кредитною історією, але їх ставки можуть надовго посадити Вас в «боргову яму».

Отримати кредит можна і у знайомого. Потрібно всього лише скласти договір і завірити його у нотаріуса.

Ще один варіант, взяти кредит з поганою кредитною історією в інтернеті. Такий позику видається під дуже високі відсотки 0,5-1,5% в день і зазвичай в доларах. Для цього потрібно зареєструвати собі електронний гаманець на сайті webmoney.ru і підтвердити свою особистість, відправивши скани паспорта. Тут ви можете отримати кредит навіть з дуже-дуже поганий КІ, адже по суті її взагалі ніхто перевіряти не буде. Більш докладно про отримання кредиту в Інтернеті читайте в наступних статтях на нашому сайті.