Як отримати кредит, якщо у вас погана кредитна історія?

1. Що таке кредитна історія і як вона формується?
2. Як дізнатися свою кредитну історію громадянам Казахстану?
3. Хто має доступ до вашої кредитної історії?
4. На що впливає якість кредитної історії і що потрібно знати коли береш кредит?
5. Де можна оформити кредит з поганою кредитною історією і чи варто брати кредит взагалі?
6. Як отримати хороший кредит якщо ще немає кредитної історії?

Плануючи великі покупки все частіше і частіше доводиться вдаватися до послуг кредитних організацій. Для того, щоб накопичити велику суму середньостатистичному мешканцю Казахстану, потрібно чималу кількість часу.

Однак тим, у кого зіпсована кредитна історія в силу різних обставин, отримати вигідний кредит дуже непросто. Дана стаття допоможе взяти гроші в позику з поганою кредитною історією і підкаже, як правильно взяти кредит без підтвердження доходу і зайнятості !

Що таке кредитна історія і як вона формується?

Кредитна історія - це реєстр всіх погашених і діючих кредитів, оформлених громадянином Казахстану. Дані за умовами та якістю виконання по кожному кредиту передаються в бюро кредитних історій (БКІ) за згодою позичальника і зберігаються в єдиній базі Першого Кредитного Бюро.

Інформація використовується різними ліцензованими кредитними організаціями для оцінки потенційного клієнта.

У звіті, що отримується банком, відображається така інформація:

• дані позичальника;
• період кредитування;
• початкова сума кредиту;
• розмір щомісячного платежу;
• наявність прострочень;
• залишок суми для погашення;
• забезпечення по кредиту;
• назва банку-кредитора.

При наявності прострочень вказується не тільки їх кількість, але і тривалість, яка характеризується кількома періодами:

• до 1 місяця (короткострокова прострочення);
• 1-3 місяці;
• 3-6 місяців (тривала прострочення);
• більше 6 місяців (довгострокова прострочення / безнадійний борг).

Формування кредитної історії відбувається наступним чином: при оформленні кредиту позичальник підписує згоду на передачу даних в бюро кредитних історій, в день видачі кредиту банк направляє інформацію по кредиту в БКІ. Позичальник має повне право відмовитися від передачі даних про кредит, але в цьому випадку може послідувати відмова банку у видачі позики.

Як дізнатися свою кредитну історію громадянам Казахстану?

У кожного громадянина Казахстану є право перевірити кредитну історію безкоштовно один раз на рік в Першому Кредитному бюро наступними способами:

1. Особисте відвідування офісу Першого Кредитного Бюро з пред'явленням документа, що посвідчує особу.
2. Через інтернет на порталі Першого Кредитного Бюро www.1cb.kz або в мобільному додатку 1CB при наявності електронно-цифрового підпису ЕЦП;
3. Отримання кредитного звіту на порталі електронного уряду egov.kz (Також необхідна ЕЦП);
4. Через поштове відділення, вклавши в поштове повідомлення заяву з підписом, завіреним нотаріусом, і копією документа, що посвідчує особу.
5. Через портал послуг Myth.kz;
6. Дізнатися про свою кредитну історію можна в будь-якому відділенні Центру Обслуговування Населення з документом, що посвідчує особу.

Наступні запити обкладаються комісією в розмірі мінімум 500 тенге: 400 тенге за надання інформації і 100 тенге за проведення операції оплати. Різні комерційні сервіси та портали можуть стягувати додаткову плату за надання послуги.

Хто має доступ до вашої кредитної історії?

Відповідно до закону Республіки Казахстан №573-П про кредитні бюро, отримувати кредитні звіти крім самого позичальника мають право:

• кредитні організації (банки, мікрофінансові організації);
• організації, що надають товари і послуги в кредит або з розстрочкою платежу.

На що впливає якість кредитної історії і що потрібно знати коли береш кредит?

При оцінці платоспроможності позичальника кредитні організації в обов'язковому порядку вивчають кредитну історію клієнта. Це дає уявлення про його відповідальності і якості оплати позик.

Позичальник, який має безліч погашених позик, який не допускає прострочення при оплаті, або має поодинокі порушення оплати, має великі шанси отримати схвалення в банку на досить велику суму без надання забезпечення як сумлінний позичальник. Крім того, багато банків надають знижену процентну ставку таким дисциплінованим клієнтам.

Для позичальників із зіпсованою кредитною історією, у кого були часті прострочення, але вони були успішно погашені, є шанс отримати невеликий кредит або велику суму при наданні забезпечення.

Взяти кредит з поганою кредитною історією значно складніше. Позичальники з великою кількістю затяжних прострочень найчастіше отримують відмову від банків.

Де можна оформити кредит з поганою кредитною історією і чи варто брати кредит взагалі?

Погана кредитна історія - серйозна перешкода в отриманні позики. Отримати гроші в борг з поганою історією в комерційному банку Казахстану становить труднощі: банки неохоче видають кредити таким позичальником і найчастіше просять надати забезпечення у вигляді застави або поручительства.

У разі, коли заставу надати неможливо, отримати кредит з поганою кредитною історією в Казахстані можна через мікрофінансові організації. також Мінікредіти дають такі переваги:

• можливість отримати кредит;
• при сумлінному виконанні зобов'язань кредитна історія з часом вирівняється.

Про формленія кредиту з поганою кредитною історією такі організації допускають при пред'явленні тільки паспорта.

Як отримати хороший кредит якщо ще немає кредитної історії?

Відсутність кредитної історії також негативно позначається при оцінці потенційного позичальника. Отримати кредити без кредитної історії може бути складно в силу того, що у банку немає інформації про те, як виконувалися кредитні зобов'язання і складно оцінити ризик невиплати оформлюється позики.

Щоб банк міг переконатися в відповідальності позичальника, можна оформити товарний кредит або швидкий позику в мікрофінансової організації. Сумлінна та своєчасна оплата декількох позик дозволить сформувати позитивну кредитну історію, що дозволить в подальшому отримувати значні суми кредиту.