Кредит на малий бізнес з нуля в Ощадбанку: на відкриття та розвиток, без застави, калькулятор

1. Про бізнес-кредитуванні Ощадбанку
2. Умови видачі кредиту на відкриття малого бізнесу
3. Необхідні документи
4. Принцип роботи «Бізнес-старту» від Ощадбанку
5. Відмінності франшизи і типового бізнес-плану
6. Програми кредитування на розвиток бізнесу без застави
7. Онлайн-кредитування і калькулятор
8. Плюси і мінуси співпраці з Ощадбанком
9. Основні види кредитів для бізнесу

Кожна людина хоче домогтися того, щоб стати незалежним у фінансовому відношенні і не обмежувати себе ні в чому. Спробувати досягти цього можна за допомогою відкриття свого бізнесу і його розвитку. Але так як не у всіх є вільні кошти для його відкриття, то в цьому допоможе кредит на бізнес від Ощадбанку.

Про бізнес-кредитуванні Ощадбанку

Ніхто не дасть грошей просто так, і для заснування власного бізнесу буде потрібно виконати кілька обов'язкових вимог, виставлених кредиторами. Дане питання вирішується за допомогою двох способів:

• Купівля франшизи на бізнес, обраній з схвалених банком
• За допомогою типового бізнес-плану, складеного партнерською компанією.

Також, кошти необхідні для створення свого підприємства виплачуються не в повній мірі, а тільки їх частина. Бізнесмену потрібно пройти складний шлях до фінальної точки.

Як дізнатися пільговий період по кредитній карті Ощадбанку - дізнайтеся за посиланням.

За умовами програми «Бізнес-старт», подати заявку на отримання кредиту зможе будь-яка фізична особа і якщо було винесено позитивну відповідь, то тільки тоді заявник зможе оформити документи на підприємництво або на створення організації.

При подачі заявки в банк, потрібно бути готовим, що для схвалення кредиту буде потрібно пройти дві стадії схвалення:

1. франчайзер
2. Сбербанк

Умови видачі кредиту на відкриття малого бізнесу

В основному, процедура видачі кредиту для потенційних власників бізнесу ніяк не відрізняється від його отримання в будь-яких інших банках. Основна відмінність полягає лише в сумі кредиту, відсотках і термін її виплати.

Позика для створення власного бізнесу надається Ощадбанком на термін до трьох з половиною років, а в окремих випадках, таких як з франшизою на бар Harat's, строк продовжується до п'яти років.

Сума видаваного позики становить від 100 тисяч до 7 мільйонів рублів, а найвищий відсоток по кредиту досягає 18.5% / рік. Також клієнт зобов'язаний внести не менше сорока відсотків від загальної суми коштів позики.

Обов'язковою умовою видачі кредиту на бізнес з нуля є податкове майно, при використанні необоротних активів, їх необхідно застрахувати. Також буде потрібно фінансовий поручитель.

У тому випадку, коли клієнтом використовується типовий бізнес-план, то в якості одного з поручителів виступатиме ЗАТ «Гориславців і К.Аудіт».

Що ж таке овердрафтний кредит? Повну інформацію ви знайдете тут.

Ще варто відзначити, що за даною програмою існує деякий вікове обмеження - не менше 20 і не більше 60 років. Також клієнт повинен бути громадянином Російської Федерації, яка не мала власного бізнесу за три місяці до подачі заявки.

Необхідні документи

Спершу в відділенні Ощадбанку заявник зобов'язаний надати два пакети документів, в перший з них входять:

1. паспорт РФ
2. Військовий квиток
3. Інформація про доходи (довідка форми ПДФО-2) за минулі три місяці
4. Бізнес план
5. Анкета-заява на одержанням позики за програмою «Бізнес-старт».

Навіщо потрібен «Бізнес-старт»?

Під час розгляду заявки, банк зажадає другий пакет документів, в нього входить наступне:

1. Згода франчайзера на оформлення угоди
2. Акцепт на активи
3. Довідка-схвалення організації партнера (для типового бізнес-плану)
4. Дозвіл на ведення підприємницької діяльності (ліцензія)
5. Свідоцтво про державну реєстрацію
6. Свідоцтво про записи в ЕГРЮЛ, або в ЕГРІП
7. Довідка про облік громадянина в податкову службу
8. Рішення ради директорів або зборів акціонерів
9. Наказ на призначення головного бухгалтера.

Принцип роботи «Бізнес-старту» від Ощадбанку

Особливість «Бізнес-плану» полягає в тому, що перед видачею кредиту бізнесмен проходить інтерактивний навчальний курс по правильному веденню свого підприємства. І тільки після цього фізичній особі надається можливість вибрати франшизу для вже готового проекту.

Далі - потрібне узгодження різних рішень з приводу майбутнього бізнесу. Після проходження цього етапу, майбутній підприємець може зареєструвати ТОВ, або ІП та внести власні накопичення як початковий внесок для виконання проекту.

як оплатити кредит померлого родича, взятий в Ощадбанку? Інструкція знаходиться за посиланням.

Головними відмінностями «Бізнес-старту» від інших програм кредитування є:

• Цільовий витрата коштів для освіти бізнесу
• Видача позикових коштів під виконання готової, або типової моделі бізнесу.

Відмінності франшизи і типового бізнес-плану

Клієнт банку має повне право на самостійний вибір моделі кредитування. Від даного вибору залежить, скільки сил і коштів знадобиться для того, щоб домогтися схвалення з боку партнер-банку - ЗАТ «Гаріславцев і К. Аудит» під час проходження бізнес-планом експертизи.

Також варто відзначити, що співробітники фірми аудитора познайомлять клієнта з усіма нюансами і труднощами при складанні бізнес-плану самостійно.

Якщо була обрана франшиза, то будуть надані всі необхідні інструкції та прогнози результативності діяльності компанії, що допоможе вибудувати підприємцю правильну роботу бізнесу.

Кредити для заснування малого бізнесу Ощадбанк видає на будь-які з видів діяльності - будь то роздрібний магазин або салон краси.

Клієнту представлений вибір з більш ніж 65 готових франшиз від популярних організацій.

При виборі потрібно врахувати, що ваш франчайзинг повинен використовувати виключно стиль фірми, з виконанням основних заходів, пов'язаних з маркетингом, а торгова марка повинна бути використана від основної організації. В даному випадку, витрати грошових коштів перевищують ті, які знадобляться для заснування власного бізнесу.

У вас пропала банківська карта? Сбербанк вам швидко її заблокує, а що для цього потрібно - дізнайтеся в цієї статті.

Програми кредитування на розвиток бізнесу без застави

Ощадбанк надає велику кількість варіацій позик для створення власного бізнесу, де не вимагається надання застави та поручителя. наприклад:

• Довіра. Кредит надається для абсолютно будь-яких цілей, застава, як і говорилося - не надається. Період видачі позики - до трьох років. Річна процентна ставка - від 19 відсотків, а сума - не вище ніж 3 мільйони рублів. Ухвалення рішення про надання банком кредиту триває не більше ніж 3 дні. Головним плюсом даної програми є відсутність комісії.
• Бізнес-Довіра. Варіант бізнес-кредитування, при якому фінансуються різні потреби бізнесу, заставу надавати не потрібно, але порука необхідно. Комісії також відсутні, термін надання трохи більше - чотири роки, а сума залишається такою-ж - 3 мільйони рублів. Річна процентна ставка - від 18.98 відсотків.

Кредит «Бізнес-Довіра».

Онлайн-кредитування і калькулятор

Банк не стоїть на місці і розвивається, впроваджуючи новітні технології. На даний момент можливо подати заявку на оформлення кредиту на бізнес прямо на сайті Ощадбанку. Для цього на ньому заповнюється спеціальна форма на офіційному сайті.

Надалі необхідний пакет документів, який описаний вище, необхідно для початку зібрати, а пізніше надати особисто, з'явившись в банк. Після заявку відправлять на обробку, а пізніше уповноважені особи підпишуть необхідні кредитні угоди та інші документи, необхідні для здійснення даної угоди.

Також на сайті є спеціальний калькулятор для малого бізнесу, який проводить підбір найбільш відповідного кредитного плану, показує у вигляді графіка або таблиці процес його погашення і максимально можливу суму кредиту. Для проведення розрахунків знадобляться наступні дані:

1. Тип діяльності бізнесу
2. Термін його ведення
3. Дохід
4. Чистий дохід
5. Ціна всіх активів
6. Сума заборгованостей у інших банків
7. Мета отримання кредиту
8. вид кредиту
9. Термін погашення
10. Порядок оплати

Плюси і мінуси співпраці з Ощадбанком

Переваги Ощадбанку перед клієнтом досить очевидні, але головними плюсами даного банку перед іншими є:

• Велика кількість програм по кредитуванню
• Індивідуальний підхід для будь-якого клієнта банку
• Низькі терміни винесення рішення про видачу позики
• Можливість надання кредиту без застави та поручительства
• Позика для будь-яких цілей і потреб бізнесу.

Але також варто згадати і про мінуси Ощадбанку, серед яких те, що програми кредитування не розраховані для осіб, у кого відкриття власного бізнесу тільки в планах.

Вам потрібно повернути страхову суму за кредит - дізнайтеся, як це зробити тут.

Банк надає позики для малого бізнесу виключно для юридичних осіб або підприємців, стаж роботи яких не менше 3-24 місяців (залежить від програми кредитування і особливостей бізнесу), також існуючий бізнес повинен володіти хорошими фінансовими показниками.

Основні види кредитів для бізнесу

Позики, що видаються Ощадбанком, можна умовно розмежувати на:

• Короткострокові
• Інвестиційні

Перший тип в основному, використовується для покупки сировини, матеріалів, поповнення запасів, оплати податків, покупки участі в тендерах і для інших цілей.

Чому краще брати кредит в Ощадбанку?

До програм короткострокового кредитування можна віднести:

• овердрафт
• Гарантії Ощадбанку щодо забезпечення зобов'язань для угод
• Позики для підвищення оборотного балансу
• Кредит під виконання зобов'язань за державними контрактами.

Видача таких кредитів, в основному, здійснюється строком не більше дванадцяти місяців.

Інвестиційні позики видаються для даних задач:

• Поліпшення вже придбаних потужностей виробництва
• Споруда або реконструйовані підприємства
• Купівля техніки або обладнання
• Купівля комерційної нерухомості

Ще в Ощадбанку існує партнерська програма з кредитування техніки марки ГАЗ, але дана пропозиція діє для організацій, у яких дохід складає більше 25 мільйонів рублів. Також дана пропозиція діє на всю техніку виробником якої є Білорусь. В останньому випадку відсотки по кредиту можуть бути оплачені урядом цієї республіки.

Інвестиційні кредити видаються на термін - не більше шістдесяти місяців.

Також даний банк дозволяє взяти позику для заснування нового підприємства. Умови для взяття такого кредиту наступні:

• Відкриття по франшизі (тільки компаній-партнерів ощадбанку)
• Тридцять відсотків необхідних коштів для створення бізнесу позичальник повинен сплатити сам.

Позика під новий бізнес видається терміном - не більше трьох з половиною років. Його сума сягає трьох мільйонів рублів, а процентна річна ставка - від сімнадцяти з половиною відсотків.

Якщо вам потрібен другий кредит, то ви можете звернутися за ним до Ощадбанку. Як це зробити - дізнайтеся за посиланням.

Крім цього, Ощадбанк надає кредит без застави на суму не більше двох мільйонів при ставці в сімнадцять відсотків, строком до тридцяти шести місяців. Дана інформація допоможе правильно підібрати програму кредитування і заснувати високоприбутковий бізнес.

Як отримати кредит на відкриття малого бізнесу - дивіться в цьому відео: