- Перш ніж підписати, потрібно прочитати договір
- Умови договору автокредиту
- Страхування КАСКО авто і життя для позичальника
- Які обмеження накладає заставу автомобіля
- Розірвання договору автокредиту
- Прості правила автокредитування для позичальника
РЕКЛАМА
Чим є автокредит для автолюбителів? Для одних це реальна можливість стати володарем нового автомобіля вже сьогодні, а для інших автокредит допомагає обзавестися старим автомобілем . Але незалежно від цього, головне строго дотримуватися обов'язків і стежити, щоб дотримувалися права позичальника за договором автокредиту.
Оскільки в договорі беруть участь дві сторони - банк і автолюбитель, то інтереси обох сторін не повинні суперечити один одному, інакше може виникнути конфліктна ситуація, результатом якої можуть бути дуже неприємні моменти.
Перш ніж підписати, потрібно прочитати договір
Ця вимога поширюється не тільки на договір автокредитування , А й будь-які письмові домовленості кількох учасників угоди. Оскільки автомобіль купується в кредит через автосалон , То виходить, що в процедурі покупки машини в кредит беруть участь три сторони:
- автолюбитель,
- Автосалон,
- Банк.
З автосалоном укладається договір купівлі-продажу автомашини, але оплата за даним договором відбувається двома частинами:
- Початковий внесок вносить автолюбитель-покупець,
- Решту суми від продажної ціни автомобіля перераховує банк, з яким укладено договір автокредитування.
Виходить, що бажає купити автомобіль в кредит потрібно бути уважним подвійно, тобто доведеться вивчити два договори, а вже потім ставити свій підпис. Найважливіше в цій процедурі оформлення автомобіля в кредит приділити увагу договором автокредиту з банком.
Договір купівлі-продажу носить одноразовий характер, і діє до перерахування коштів за автомобіль з рахунку в банку на рахунок автосалону. А договір автокредиту з банком діє до повного погашення суми позики, тобто протягом декількох років. Тому, вийде «собі дорожче» ставитися без уваги до підписання кредитного документа.
Як часто відбувається підписання договору? Співробітник банку ставить «галочку» де потрібно поставити підпис позичальнику, і той в передчутті отримання автомобіля з автосалону, не замислюючись, ставить підпис. А що підписав, які умови в договорі можуть бути написані дрібним шрифтом, які закладені в умови договору додаткові комісії - все це спливає набагато пізніше, коли кредитний автомобіль вже стоїть у дворі.
Умови договору автокредиту
Договір, він на те і договір, щоб сторони угоди домовлялися про взаємовигідні умови. А оскільки предметом угоди є кредит, і часом чималої суми, то не потрібно соромитися, боячись, що банк відмовить видати кредит на автомобіль, якщо позичальник почне відстоювати свої права.
Кращим варіантом, при підписанні договору автокредиту, буде прийти в банк зі своїм юристом. А самим наілучним буде - це попросити проект договору з собою, щоб в спокійній, домашній обстановці вивчити всі умови, які банк включає в обов'язки позичальника по автокредиту.
Якщо не перший, не другий варіант не виходить на практиці, то доведеться розбиратися самотужки, тобто без свого юриста. На що, в основному, слід звернути увагу перед підписанням договору автокредиту з банком:
- Вивчити пункт - Порядок погашення кредиту. У договорі має бути зазначено, яким способом відбувається погашення кредиту: ануїтетний платіж або диференційований, з зазначенням відсоткової ставки по автокредиту.
- Слідом за цим необхідно звернутися до додатків до договору автокредиту, одним з яких повинен бути графік погашення кредиту. Даний графік не простий папірець з великою кількістю цифр, а документ, який повинен показувати позичальникові, який буде для нього щомісячний платіж за договором. Тут слід бути уважним, так як розрахунки автокредиту в додатку повинні стикуватися з пунктом про порядок погашення. Іншими словами, в графіку платежів не повинно бути незастережених комісій і прихованих від уваги зборів.
- Якщо було помічено, що в графіку платежів за кредитним договором присутні суми вище, ніж розраховували, то необхідно звернутися до пункту, де вказані обов'язки позичальника. Як правило, в даний пункт включаються додаткові витрати для позичальника, які він, чомусь, повинен заплатити банку. Такими витратами можуть бути комісії:
- За розгляд заявки на автокредит,
- За видачу автокредиту,
- За відкриття кредитного рахунку в банку,
- За випуск кредитної карти,
- За обслуговування рахунку,
- За перерахування або прийом платежів по кредиту,
- За переказ платежу з рублів у валюту (якщо автокредит в $).
Страхування КАСКО авто і життя для позичальника
У більшості програм автокредитування і, відповідно, в договорах автокредиту, закладено обов'язкове умова страхування КАСКО для кредитного автомобіля. Багато автолюбителів вважають цей пункт зайвим, так як він вимагає фінансових витрат на самому початку оформлення автокредиту.
Чи можливо взяти автокредит без КАСКО ? Деякі банки передбачають таку можливість, але натомість збільшують ставку по кредиту. Начебто і КАСКО немає, а витрати виходять такими ж.
Виходить, що не всі автолюбителі усвідомлюють значущість КАСКО для автомобіля в цілому, і для кредитного зокрема.
Договір страхування КАСКО передбачає страхові виплати:
- У разі визнання виновним в ДТП,
- Страхування від угону автомобіля,
- Страхування від шкоди, як природного, так і фізичного.
Іноді страхова премія КАСКО складатиме до десяти відсотків від вартості автомобіля, але хто здатний гарантувати, що повз вашого автомобіля пройдуть всі неприємності і катаклізми?
Коли настають сумні моменти в житті автомобіліста, згадують зазвичай не про вартості КАСКО , А про розмір страхових виплат. Тому, автокредит без КАСКО - це не найкращий варіант для позичальника.
Аналізуючи ринок автокредитів, можна сказати, що для автолюбителів доступні позики з неповним КАСКО, або КАСКО з франшиза , Що зменшує витрати позичальника, але в той же час частково захищає автомобіль. Якщо в кредит купується автомобіль престижної марки, то страхування КАСКО від викрадення буде необхідно, оскільки викрадення автомобіля не звільнить від погашення автокредиту, про що красномовно говориться в умовах і договорі автокредитування.
Оптимальним варіантом для позичальника буде включення страхової премії в тіло кредиту, тобто в договорі автокредиту обмовляється, що банк оплачує страховку, а позичальник виплачує її суму банку, разом з автокредитом.
При великій сумі автокредиту, а також в залежності від індивідуальних умов автокредиту будуть потрібні не тільки поліси ОСАГО, ДСАГО, КАСКО, але і страхування життя позичальника. Цей момент також повинен бути відображений в договорі автокредиту. Банк, звичайно, дбає не про здоров'я позичальника, а про повернення позикових коштів.
Які обмеження накладає заставу автомобіля
Безумовно, що більшість з тих, хто взяв автомобіль в кредит , Розуміють, що існують обмеження у володінні автомобілем.
Заставний автомобіль можна: продати, подарувати, заповісти, переобладнати без письмової згоди банку.
Подібний пункт також повинен бути присутнім в договорі автокредиту. Ця вимога хоч і присутній в договорі, але кількість шахраїв з кредитними автомобілями не зменшується. Особливо обережними слід бути покупцям автомобілів з пробігом на вторинному ринку, так як існує ризик покупки кредитного автомобіля.
У договорі автокредиту присутній пункт про те, що оригінал ПТС автомобіля зберігається в банку до повного погашення автокредиту. Але шахраям з продажем заставних машин ніщо не заважає отримати в ГИБДД дублікат ПТС і продати автомобіль в кредит . Це одна з «дір» в законодавчому ланці банк-поліція, так як не існує єдиної бази кредитних автомобілів.
Розірвання договору автокредиту
В даному пункті договору банк домовляється про можливі дії в разі розірвання договору при неможливості позичальником погашення автокредиту. Ситуація, м'яко сказати, неприємна, але життєва, від боргів за кредитом ніхто не застрахований.
Наприклад, втрата роботи, хвороба, крадіжка, пожежа і т.п. здатні вибити з фінансової колії самого добропорядного позичальника.
Якщо компромісного рішення по реструктуризації знайти не можливо, то доведеться продавати кредитний автомобіль. Тут головне діяти за згодою банку, тобто продаж автомобіля після схвалення банку.
Продаж автомобіля зі схвалення банку - це найбільш прийнятний варіант погашення боргу по автокредиту. Найгіршим варіантом буде - вилучення кредитного автомобіля судовими приставами за рішенням суду.
Неважко здогадатися, що яка б не була ціна автомобіля, пристави його продадуть набагато дешевше. При такому розкладі, суми від реалізації автомобіля може і не вистачити для погашення залишку автокредиту.
Тому, всі умови розірвання договору автокредиту мають бути обумовлені «на папері», щоб позичальник представляв все фіскальні санкції при утворенні безповоротного боргу по автокредиту.
Прості правила автокредитування для позичальника
Підсумовуючи наведене вище, напрошуються певні правила для позичальника автокредиту, завдяки яким вдасться уникнути проблем, які можуть виникнути в процесі оформлення та погашення автокредиту:
- Уважно і грунтовно, разом з юристом, вивчайте договір автокредиту з банком.
- Якщо якісь умови договору вас не влаштовують, і банк не збирається їх поступатися, розумніше звернутися в інший банк.
- При відсутності досвіду отримання вигідного кредиту, варто звернутися за допомогою до кредитного брокера.
- Страхування нового автомобіля, так само як і уживаного, це не розкіш, а розумна обачність.
- При утворенні заборгованості і боргу по кредиту не слід посилювати ситуацію шахрайством з кредитними автомобілем.
- Після прийняття Закону про банкрутство фізичних осіб, уважно вивчити його пункти і не сподіватися на те, що банки безповоротно спишуть борги.
завантажити приблизний договір автокредиту 0.
РЕКЛАМА
Публікації за темами: як взяти автокредит, яку машину вибрати в кредит, умови автокредитування в банках на нові та вживані автомобілі, як достроково погасити автокредит на машину, страхування КАСКО і ОСАГО для кредитного авто. Редакція сайту "Автомобіль в кредит" допомагає розібратися в питаннях отримання, погашення та обслуговування кредиту на автомобіль
Посильний чи буде штрафний платіж для позичальника?
А якщо «фінансова криза» позичальника затягнеться на кілька місяців?
Іноді страхова премія КАСКО складатиме до десяти відсотків від вартості автомобіля, але хто здатний гарантувати, що повз вашого автомобіля пройдуть всі неприємності і катаклізми?
