Банки можуть законно працювати тільки на підставі виданих дозволів (ліцензій) Центробанку. Ліцензійний режим діяльності банків покликаний захищати клієнтів від недобросовісних кредитних установ. У ліцензії вказуються типи банківських операцій, вчиненням яких ця установа має право займатися, а також дозволена валюта цих операцій. Така ліцензія безстрокова.
типи ліцензій
У кредитних організацій може бути кілька різновидів ліцензій, все залежить від їх статусу (банк або небанківську кредитну установу) і часу існування.
Типи ліцензій з містяться в них банківськими операціями є в додатках до Інструкції Центробанку від 14.01.04 року №109-І «Порядок прийняття Держбанком рішення про держреєстрацію банків і видачі ліцензій на банківські операції».
Ліцензії бувають первинними і вторинними. Перші відносяться до ключових видам операцій, наприклад, ліцензія на проведення банківських транзакцій в рублях або іноземній валюті, з можливістю залучення грошей фізосіб або без неї. Другий тип ліцензій видається в порядку розширення роботи організації для збільшення числа банківських операцій.
Основна ліцензія, з якої банк має право створювати філії за кордоном і здійснювати покупку акцій в статутному капіталі банків, - це Генеральна ліцензія ЦБ РФ. Вона може видаватися кредитної організації, що має ліцензії на проведення транзакцій з коштами в гривнях та інвалюті (без права залучення у депозити грошей населення) і на залучення в депозити грошових коштів фізосіб в рублях і іноземній валюті і виконує вимоги, встановлені регулятором до розміру капіталу.
Номери ліцензій зазначаються на сайтах банків і в їх відділеннях, копія ліцензії може бути завжди пред'явлена клієнту за запитом.
За що у банків відкликають ліцензії
У російській банківській практиці відгуки ліцензій відбуваються регулярно. Основні причини позбавлення ліцензій - це погані фінансові показники, порушення нормативів ліквідності і достатності, норм законодавства про протидію у відмиванні незаконних доходів, невиконання різних нормативних актів і федеральних законів, поглинання банку іншою організацією або самоліквідація. Центробанк також має право анулювати ліцензію, якщо кредитна установа надає недостовірну звітність або надає її із запізненням.
В офіційному «Віснику» регулятор публікує інформацію про відгуки ліцензій в тижневий термін з моменту прийняття рішення. Як правило, відомості з'являються в той же день і миттєво потрапляють в ЗМІ.
Дії вкладника при відкликання ліцензії у банку
Якщо банк втратив можливість розплатитися з вкладниками, в цьому йому допомагає спеціальне Агентство - АСВ. Воно гарантує компенсацію суми, що включає відсотки, до 1400000 рублів. Якщо депозит зберігався в валюті, кошти будуть конвертовані в росвалюту за курсом на день відкликання у фінустанови ліцензії. Через сім днів після анулювання ліцензії Агентство в ЗМІ публікує перелік місць, куди населення може звернутися з заявками про отримання відшкодування. Виходячи із закону «Про страхування вкладів фізосіб в банках РФ», виплати починаються протягом чотирнадцяти днів.
Для отримання своїх грошей потрібно прийти в АСВ з документом, за яким відкривався рахунок, і подати заяву. Позичальники ж погашають кредити на тих же умовах, що діяли до відкликання ліцензії у банківській організації. Тільки платежі підуть на користь іншої юрособи.
резюме 
1. Банки можуть вести діяльність і без Генеральної ліцензії, однак вона є показником розвиненості кредитної установи. Такий ліцензією мають всі середні і великі банки.
2. Майже всі російські банки, за винятком самих дрібних або недавно з'явилися, складаються сьогодні в системі державного страхування депозитів, проте, вибираючи банк, необхідно уточнити це питання.
3. Якщо фінансова організація затримує виплати або вимагає повернути позику достроково - це перша ознака недостатності капіталу. Можливо, після певних перевірок банк можуть позбавити ліцензії.
4. Треба розуміти, що після анулювання ліцензії у банку всі операції заморожуються. Як правило, кошти можна буде повернути в кращому випадку через місяць.
5. Коли у банку забирають ліцензію, всі гроші АСВ виплачує виключно в рублях, валютні вклади конвертуються за курсом Держбанку на день відбору ліцензії.
6. Великою помилкою є те, що позбавлення банку ліцензії звільняє боржника за кредитом від зобов'язань. Замість цього позичальник продовжить виплачувати позику на точно таких же умовах, але вже іншій установі.
7. Щоб перебувати в курсі положення обслуговуючого банку, рекомендується читати щоквартальний фінансовий звіт, який публікує кожен банк на своєму сайті і в інших доступних джерелах.
8. Якщо розмір депозиту не перевищує 1400000 рублів, відгук регулятором банківської ліцензії для вкладника відіб'ється лише на терміни, в які йому відшкодують кошти.
