КАСКО за півціни

1. За все подряпини
2. Ніколи не вдарю!
3. Економити чи ні?

Стандартний поліс КАСКО захищає автомобіль від безлічі ризиків - від банального ДТП до фантастичного падіння метеорита. І за кожен з імовірних страхових випадків доводиться платити - будь-який ризик має свою ціну в загальній вартості поліса.

-10-20% Але задумайтеся, чи велика ймовірність загоряння нового або навіть п'ятирічного автомобіля? Кількість таких випадків в столиці за останній час можна порахувати на пальцях. Чи треба страхуватися від природних стихій в майже не бувалому серйозних ураганів Києві? Дальше більше. Ймовірність викрадення? Наприклад, машина вночі стоїть на стоянці, що охороняється, вдень - біля офісу під наглядом «сек'юріті», та ще й обладнана не найдешевшою сигналізацією і механічним замком на КП. Викрасти таку можуть тільки «під замовлення», якщо вона є ексклюзивною і «муляє» кому-то очі. Отже, при оцінці всіх цих ризиків напрошується висновок, що найбільш вірогідним з них залишається ДТП. Якщо відмовитися від страховки інших, можна скористатися спеціальними пакетними умовами страхування КАСКО або індивідуальними програмами страховиків і заощадити при цьому 1-2% ставки страхової премії. Але якщо на машину все ж впаде дерево? Се-ля-ві, хто ж міг передбачити ...

За все подряпини

-10-25% Другою складовою вартості страховки КАСКО є розмір франшизи (суми, яку при настанні страхового випадку доведеться платити самому). Вважається, що при нульовій франшизі у власника найменше проблем - страховик заплатить за будь-яку подряпину. У більшості випадків це дійсно так, але нульова франшиза обходиться власнику в додаткові 1-2% вартості його машини. При цьому нульова франшиза приносить власнику клопоту не менше, ніж страховикам. Наприклад, при розвороті зачепили ви випадково ріг будинку заднім бампером своєї машини. Що ж, буває, - думає більшість з нас і не звертає уваги на таку дрібницю. Однак власник поліса КАСКО з нульовою франшизою махнути рукою не може (не дарма ж він переплачував страхової компанії!) - викликає ДАІ і чекає її приїзду, їде до страховиків писати заяву на виплату, везе машину на СТО, де цю вм'ятину ремонтують в кращому випадку тиждень . Таким чином, власник поліса з нульовою франшизою витрачає багато часу, за яке міг би заробити грошей на заміну всього бампера.

-5-7% Важливий аспект договору страхування - виплати розраховуються з урахуванням або без урахування зносу автомобіля. Облік зносу робить страховку дешевше, але для автомобілів старше 5 років цей показник може зменшити виплачувану суму до мізерії, за який неможливо купити пошкоджену деталь. Для порівняно нових автомобілів необхідність виплат без урахування зношування важлива тільки тоді, коли його будуть ремонтувати на фірмовому сервісі (при наявності гарантії на машину). В інших випадках більш низьку вартість деталей, розраховану з урахуванням зносу, можна компенсувати при договорі з СТО про більш низьких розцінках на роботи.

Ніколи не вдарю!

-5-10% Багато страхових компаній встановлюють більш високий розмір франшизи для ДТП, в яких винен власник поліса. Але якщо ви впевнені, що самі ніколи не станете причиною аварії, можете купити поліс, де виплати проводяться тільки в разі, коли винуватцем ДТП став хтось інший. Такий поліс істотно дешевше стандартного. А від ймовірності побити чужу машину слід застрахуватися, придбавши договір цивільно-правової відповідальності (ОСЦПВ).

-20-30% До речі, якщо ви їздите обережно і рідко потрапляєте в аварії, можна задуматися про покупку поліса «до першого страхового випадку». Дія такого поліса припиняється, коли настає перший страховий випадок. Цей договір КАСКО дешевше стандартного на 20-30%. Правда, при виникненні невеликого збитку сенсу звертатися до страховиків немає - адже дія поліса завершується після першої ж виплати незалежно від її розміру. Зате при виникненні необхідності відшкодування великого збитку така страховка виявиться вигідною. До речі, умови стандартного страхування КАСКО у багатьох страховиків передбачають зменшення страхової суми на розмір виплаченого шкоди. Тому поліс «до першого страхового випадку» виправдовує себе тільки тоді, коли перша виплата буде великою.

-30-70% Іноді корисно задуматися про покупку сезонного полісу або чинного в певні дні тижня. Він дешевше річного на 30-70% (залежно від тривалості дії). Такий договір варто укладати тим, хто не експлуатує машину взимку або в певні дні тижня (наприклад, при наявності службового авто користується особистим тільки по вихідним). Втім, слід пам'ятати, що поза вказаними полісом термінів страховка не діє, тобто виникли в враховане час страхові випадки не будуть оплачені.

Економити чи ні?

Отже, все перераховане вище переконує, що заощадити на страхової премії практично вдвічі від стандартної ціни поліса КАСКО цілком реально. Однак при цьому доведеться відмовитися від деяких ризиків або сервісів, які надає страхова компанія. Ймовірно, економити на них треба тільки в тому випадку, якщо ви впевнені, що дані послуги і ризики вам не знадобляться. Але якщо така ймовірність існує, все ж краще перестрахуватися і купити набір ризиків, який може стати в нагоді в майбутньому.

Все й одразу

Для людей, які разом зі страховкою хочуть отримати пакет сервісних послуг, страховики пропонують спеціальні пакети, які називають «еліт», «плюс» або «VIP». У них, крім страндартних можливостей поліса КАСКО, передбачений ряд безкоштовних послуг. Наприклад, консультація юриста по телефону відразу ж після ДТП, послуги евакуатора з будь-якої точки міста або країни, гарантований виїзд аварійного комісара або навіть проживання в готелі на час ремонту машини за межами рідного міста. Серед додаткових зручностей - відсутність франшизи при збиток за скляні деталі і незначні подряпини, ремонт тільки на фірмових СТО і т. Д. Зрозуміло, що за такі послуги доведеться платити в середньому на 20-30% більше, ніж за стандартний поліс.

думки

Олександр Овод
Спеціаліст відділу автострахування СК «Крона»

У нашій компанії існують три страхові програми зі страхування КАСКО: «Авто-Економ», «Авто-Стандарт» і «Авто-Еліт». Однак є також можливість індивідуального підходу до кожного клієнта, в залежності від його побажань (т. Е. Умови будь-якої з програм можна змінювати і підлаштовувати під вимоги клієнта). Попит на «усеченное» або «елітне» КАСКО значний, хоча основна маса АвтоКАСКО доводиться все-таки на «стандарт». За «Еліту» або «Економу» страхуються в основному фізичні особи. Хоча нерідко банки теж вибирають елітне КАСКО, щоб максимально себе убезпечити. На мій погляд, в найближчому майбутньому продовжать паралельно розвиватися як пакетне, так і індивідуальне страхування, оскільки обидва напрямки затребувані ринком.

Андрій Пашун
Начальник управління корпоративного страхування СК «НОВА»

Гнучкість страхових покриттів, які пропонує наша компанія у вигляді різних видів полісів КАСКО, дозволяє максимально адаптувати договори страхування до потребам і фінансовим можливостям клієнтів. Такий підхід дозволяє СК «НОВА» своєчасно реагувати на зміну ринкового попиту. До того ж гнучкість і різноманітність продуктового ряду є максимально ефективним інструментом чесної конкурентної боротьби. У нас розроблені як поліси, які дозволяють клієнту економити гроші, так і елітні пакети для VIP-клієнтів. Страхові компанії продовжують удосконалювати свої продукти, розширюючи їх додатковими опціями, такими як юридичний супровід, виїзд аварійних комісарів і т. Д. Природно, можливі витрати на обслуговування цих опцій закладаються у вартість страхового покриття, і такі поліси на 10-15% дорожче звичайних.

Вадим Горенко
Голова правління «АІС-Поліс»

Часткове КАСКО привабливо, в першу чергу, для клієнтів, які ціною поліса надають ключове значення. Як правило, це фізичні особи, які купують автомобілі вітчизняного або російського виробництва вартістю до 50 тисяч гривень. У загальному потоці договорів АвтоКАСКО таких клієнтів 2-3%. З пропонованих «АІС-Поліс» програм найбільш дорога - «Повне КАСКО - Стабільність», при якій страхова сума не змінюється незалежно від кількості виплат. У цьому випадку об'єкт страхування - іномарки вартістю понад 50 тисяч гривень. На підставі аналізу та сегментації страхового ринку ми позначили групи споживачів страхових послуг КАСКО зі схожими потребами. Виходячи з цього, фахівцями АСО «АИС-Поліс» розроблені найбільш типові програми страхування КАСКО - «Будний день» і «Вихідний день», «Стабільність» (з незмінною страховою сумою незалежно від кількості страхових випадків), «Повне КАСКО - Застава» (для покупців автомобілів в кредит). Умови по пропонованих програм можуть бути деталізовані або змінені з урахуванням побажань клієнта.

Віктор Шмиговскій
Андеррайтер транспортних ризиків «РОСНО-Україна»

Залежно від типу продажів в нашій компанії існують різні підходи до надання продуктів клієнту. Це може бути експрес-страхування (так зване пакетне страхування), що припускає заздалегідь підготовлений і оцінений набір умов, які не підлягають змінам, або страхування на індивідуальних умовах, частіше використовується при роздрібних продажах. Це більш гнучкий підхід з урахуванням всіх побажань клієнта.

Питома вага «усіченого» страхування в загальному портфелі по КАСКО наземного транспорту дуже малий - два - три десятка випадків на рік. Це пояснюється двома основними факторами. По-перше, «РОСНО-Україна» категорично проти «усічення» будь-якого зі своїх продуктів, в тому числі КАСКО наземного транспорту, за рахунок його якості. По-друге, усічений «кількісно» продукт, наприклад «неповне КАСКО», невигідний страхувальнику, адже його ціна незначно відрізняється від ціни поліса по «повного КАСКО». Упевнений, що майбутнє - за пакетним страхуванням. По суті, це готовий упакований продукт «з цінником». А значить час, витрачений клієнтом на його придбання, і витрати страховика на його реалізацію - мінімальні. Однак на ринку залишається сегмент страхувальників з нетиповими запитами - і страховики будуть забезпечувати індивідуальний підхід до них.

КомпаніяФраншиза по збиткуСтавка,% від вартості автомобіляСтандартне КАСКО

«НОВА» 1,0% 4-5 «АІС-Поліс» 1,0% 4,3 «РОСНО-Україна» по збитку - $ 200; по викраденню - 5% 4,41 «Крона» 0,5% (1% - ДТП з вини водія) 4,14-5,2КАСКО-Еліт "Крона" 0% (0,5% - ДТП з вини водія) 5 , 62-7,5 «НОВА» 0% 6-6,5 «РОСНО-Україна» по збитку - 0%; по викраденню - 5% 6,00 КАСКО з 0% франшизою «Крона» 0% і 0% по викраденню 6,5-6,8 «НОВА» 0% 5-5,9 «РОСНО-Україна» по збитку - 0% ; по викраденню - 5% 5,01 КАСКО (без угону) «Крона» 0,5% (1% - ДТП з вини водія) 2,8-3,6 «НОВА» на вибір клієнта 4-4,5 «РОСНО- Україна »по збитку - $ 200; по викраденню - 5% 3,09 До першого страхового випадку «НОВА» на вибір клієнта 3,2 4,7 «РОСНО-Україна» за вибором клієнта Залежить від обраної страх. суми «Невинний» «РОСНО-Україна» за вибором клієнта -5% з тарифу Сезонний «НОВА» на вибір клієнта 2,5 Повне КАСКО «Невинний» «АІС-Поліс» 1,0% 3,44 * За даними зазначених страхових компаній

Сергій Матусяк
Фото Владислава Бойко і страхових компаній

Якщо ви знайшли помилку, будь ласка, виділіть фрагмент тексту і натисніть Ctrl + Enter.