- Переказ коштів з рахунку на рахунок
- Переказ коштів без відкриття рахунку
- Законодавче регулювання грошових переказів
- практичні поради
У своєму повсякденному житті громадяни часто стикаються з необхідністю переведення грошових коштів за кордон. Батьки висилають кошти своїм дітям, які навчаються у вищих навчальних закладах інших держав, а ті, хто прибув на територію країни для роботи, відправляють гроші своїм рідним. Однак далеко не всі громадяни обізнані про те, як здійснити цю операцію швидко, зручно, а головне - з мінімальною комісією.
Переслати гроші фізичній особі через банк можна двома шляхами: через відкриття банківського рахунку та без проведення даної операції. Кожен із способів має свої переваги і недоліки, тому має сенс зупинитися на кожному з них більш детально.
Переказ коштів з рахунку на рахунок
Даний спосіб актуальний для тих громадян, які постійно беруть участь в процесі грошових переказів. Зручний такий підхід і для тих, хто бажає здійснити одноразовий, але досить велике перерахування коштів. Для здійснення такого роду операції потрібно зробити такі дії:
- Звернеться в будь-який банк з паспортом і написати там заяву на відкриття рахунку;
- Підписати договір про відкриття рахунку та отримати на руки його повні реквізити.
Найчастіше оформлення рахунку на фізичну особу здійснюється російськими банками безкоштовно або за невелику плату. Рахунок має безстроковий характер дії, однак якщо по ньому не відбуваються операції протягом 1 року, його блокують.
Для того щоб перевести кошти з рахунку на рахунок фізичної особи, яка перебуває за кордоном, потрібно відправитися в будь-яке відділення обслуговуючого банку і заповнити документ на переказ коштів. У ньому потрібно буде вказати:
- реквізити рахунків відправника і одержувача коштів;
- суму переказу;
- валюту платежу.
Багато громадян помилково вважають, що при переправленні грошей з рахунку на рахунок банк повідомить про операції податкову службу, і одержувачу доведеться чекати дозволу ИФНС або вносити плату за переклад. В реальності фінансові установи розкривають інформацію про рахунки своїх клієнтів тільки за запитом правоохоронних органів.
У числі переваг переказу коштів за кордон на рахунок фізичної особи можна назвати наступні аспекти:
- Комісійні платежі за такою операцією мінімальні;
- Особистий рахунок можна використовувати багаторазово без сплати коштів за його обслуговування;
- Одержувач може зняти переклад зі своєї картки в банкоматі, якщо вона прив'язана до рахунку;
- Відправник може перерахувати кошти на депозитний рахунок одержувача і, тим самим, позбавити його від необхідності платити комісійні за зняття готівки.
Переказ коштів без відкриття рахунку
Якщо громадянину потрібно одноразово відправити невелику суму коштів, то краще за все скористатися однією з систем грошових переказів. Надіслати гроші за кордон можна через Юністрім, Анелік, Вестерн Юніон, Контакт, золота Корона , Які представляють собою спеціальні механізми, кураторів фінансовими корпораціями. Останні укладають договори з банками з різних країн, які і виступають посередниками в пересиланні коштів.
При виборі підходящої системи переказу грошей за кордон слід звернути увагу на дві речі:
- присутність даної системи в країні проживання одержувача;
- розмір комісії за переклад.
Всі існуючі способи функціонують однаково, а, отже, немає сенсу платити більше.
Для переказу коштів фізичній особі за кордон слід піти в будь-який банк, який працює з вибраною системою, з паспортом і заповнити заяву на пересилку коштів, вказавши П.І.Б. одержувача, країну, місто його проживання і суму коштів. У банку відправнику повідомляють унікальний код, який він повинен передати одержувачу. Саме по ньому останній зможе забрати гроші.
Переказ коштів громадянину без відкриття рахунку обійдеться дорожче, проте він здійснюється миттєво і оформляється більш простим способом.
Законодавче регулювання грошових переказів
Незважаючи на те, що банки зберігають потай подробиці переказів грошових коштів, рух сум, що перевищують 600 000 рублей, відстежує служба фінансового моніторингу. Це робиться лише з однією метою: припинити відмивання грошей за кордон та інші шахрайські операції. Детально це питання розглядається в ФЗ-115. Найчастіше відправника змусять заповнити спеціальний документ, що розкриває походження цієї значної суми грошових коштів.
Самі переклади регулюються ФЗ-161, де розкриті:
- основні аспекти роботи міжнародної системи SWIFT, яка і дозволяє банкам перераховувати кошти з рахунку на рахунок громадян;
- базові питання перерахування коштів через системи грошових переказів.
У Вказівці ЦБ РФ, щодо зарубіжних переказів фізичних осіб №1412 визначено, що максимальна сума перерахування не повинна перевищувати 5 000 доларів протягом одного дня.
практичні поради
Навіть знаючи всі тонкощі відправки грошей за кордон, для того, щоб не потрапити в скрутну ситуацію і не понести зайві витрати на сплату комісій, має сенс взяти до уваги наступні рекомендації:
- Великі суми краще переводити на рахунок, а дрібні - через системи грошових переказів;
- З усіх механізмів переправлення грошей без відкриття рахунку краще вибрати найбільш дешеву систему, оскільки високі комісії визначаються не надійністю і швидкістю переказу коштів, а репутацією фінансової корпорації. Наприклад, найдорожчою системою міжнародних перерахувань коштів є Вестерн Юніон;
- Відкриваючи рахунок в банку, одержувачу слід поцікавитися заздалегідь, скільки відсотків становить комісія за зняття отриманих грошей.
Таким чином, переказ коштів за кордон фізичній особі може реалізовуватися через спеціальні системи або через банківські рахунки. При цьому, як в першому, так і в другому випадку ніяких дозволів на здійснення операцій з податкової служби брати не слід. Вибір способу пересилання коштів, по суті, визначається лише перекладної сумою і вартістю операції.
