Maanimo.com дізнався у експертів фінансового ринку, яка валюта є оптимальною для відкриття депозиту восени 2016 року
Олександр Борщук, начальник Управління по роботі з активами і пасивами Platinum Bank
- Відштовхуючись від поведінки курсу національної валюти і середньоринкової депозитної ставки, ми рекомендуємо диференціювати внески і розміщувати ресурси частково в гривні, а частково в іноземних валютах.
Зараз можна порадити орієнтуватися на середній показник депозитних ставок банківського ринку і рівень інфляції згідно офіційної статистики Нацбанку або Держкомстату.
Наприклад, сьогодні середня прибутковість по депозитах в національній валюті становить 17,5%. Якщо інфляція в цьому році втримається на рівні 12-14%, така ставка буде не особливо привабливою для клієнтів. Тим більше, що після сплати податку на депозит, реально вона складе близько 14%.
Тому клієнти шукають акції, більш вигідні пропозиції банків по депозитах для збереження заощаджень.
Але, якщо в наступному році Нацбанку вдасться утримати інфляцію в коридорі 8%, то ціни вирівняються, і купівельна спроможність населення зросте. А значить, і реальна прибутковість вкладів у національній валюті стане привабливішою.
В цілому, щоб не втратити дохід від короткострокових курсових коливань, слід збалансовано розподілити заощадження між депозитними вкладами в різних валютах. При цьому з огляду на, в якій валюті вам можуть знадобитися кошти найближчим часом.
Тетяна Надточій, начальник Управління та впровадження продуктів роздрібного бізнесу Банку Кредит Дніпро
- Своїм клієнтам при розміщенні їх коштів ми завжди рекомендуємо надходити згідно класичними правилами - «розкладати яйця по різних кошиках». Йдеться про те, що найнадійніший спосіб примножити свої кошти - відкрити кілька вкладів в різних валютах в різних банках в обсязі не перевищує, 200 тис грн (в тому числі в еквіваленті) - суму, яка виплачується Фондом гарантування вкладів фізичних осіб у разі, якщо банк визнається неплатоспроможним.
Хоча серед основних тенденцій валютного ринку - це зростання рівня довіри українців до фінансової системи. Ресурсна база банків зростає, це дозволяє фінустановам поступово відійти від завищених ставок по депозитах і, отже, повертати в свої продуктові ряди більш доступне кредитування бізнесу і населення. Крім того, як ми бачимо, процес очищення банківської системи знаходиться вже на завершальній стадії. На фінансовому ринку країни залишилися, в основному, надійні гравці, які протягом останніх кризових років змогли гідно продемонструвати свої стійкі позиції.
Тих же учасників ринку, які очевидно зазнають фінансових труднощів, можна визначити за завищеними ставками їх депозитних пропозицій. Як правило, банки у яких є проблеми з ліквідністю готові залучати ресурс за завищеною ціною і пропонувати українцям ставки набагато вищі за ринкові - в районі 23-25%.
Зараз в середньому по ринку відсотки по депозитах зберігаються на рівні 16-19% - у гривні і 6-9% у валюті і за прогнозами вони і далі будуть поступово знижуватися, за умови якщо не відбудеться ніяких економічних і зовнішньополітичних потрясінь.
Розглядаючи переваги різних варіантів щодо валюти вкладу, то, звичайно ж, гривневі депозити приносять більший додатковий дохід. Ставки на ринку по ним вище приблизно на 8-10%. Висока прибутковість, власне і приваблює українців, які в більшості вважають за краще розміщувати гривню в банках. Крім того, багатьох все ще бентежить та обставина, що на зняття інвалюти з рахунків діють добові ліміти Національного банку, а відповідно, отримати свій вклад в один день - проблематично. Єдина можливість, що дозволяє отримати відразу всю суму в доларах або євро - це замість розміщення класичного вкладу, придбати у банку депозитний сертифікат, що дозволяє знімати повну суму коштів відразу. Але тут слід враховувати і той аспект, що ставки по таким видам вкладів будуть хоч і не суттєво, але нижче, ніж за класичним депозитом у валюті.
Основним же перевагою валютних депозитів для вкладників залишається мінімізація ризиків в разі девальвації гривні. Хоча вже за станом на сьогоднішній день спрогнозувати коливання на валютному ринку на найближчий час - цілком реально. Різких курсових стрибків ми не очікуємо. Валютний ринок зараз залежить здебільшого від економічної ситуації, а отже ми розуміємо, що в найближчі кілька місяців долар буде трохи рости через традиційних сезонних чинників, але ці коливання не будуть критичними, як на початку 2015 року, і в цілому швидше за все будуть відповідати заявленим прогнозами в районі 27 грн за дол США.
Юрій Пономаренко, начальник сектора розвитку роздрібного бізнесу АТ « ОТП Банк «
- При виборі валюти розміщення депозиту, перш за все, необхідно оцінювати курсові ризики. При цьому, в процентну ставку за депозитом банки також закладають курсові ризики. Тобто, чим вищий ризик знецінення валюти, тим вищою буде ставка по депозиту в цій валюті. Так, на сьогодні різниця між процентними ставками по депозитах в гривні і найпопулярнішими іноземними валютами (долар і євро) становить близько 15%. Іншими словами, якщо гривня за рік знеціниться на 15% по відношенню до долара (наприклад, курс виросте до 29,9 гривень за долар), то прибутковість цих двох депозитів буде однакова. Якщо виросте менше - то більш вигідним виявиться депозит в гривні, якщо більше - в доларах. Також потрібно враховувати мету накопичення коштів. Якщо, скажімо, це покупка товару в Україні за гривню, то переказ коштів з гривні в валюту і назад призведе до додаткових витрат для клієнта. Якщо клієнт планує зберігати кошти тривалий період, ми рекомендуємо зберігати їх в різних валютах (скажімо, 50% в гривні і 50% в доларах), що убезпечить клієнта від різких коливань курсу. Для розміщення коштів на короткий період наша порада - вибирати депозит в гривні.
