Відкриваючи депозити в банках другого рівня, казахстанці впевнені в їх безпеці: в країні діє державна система гарантування. За час свого існування, з 1999 року, система підтвердила свою надійність. З 1 жовтня система стала більш диференційована. І це важлива інформація для всіх вкладників. Про що треба пам'ятати, відкриваючи депозит?
Що гарантується державою?
- Закон гарантує збереження грошей - банківських вкладів, залишків на поточних банківських рахунках і банківських картах фізичних осіб і індивідуальних підприємців, як в тенге, так і в іноземній валюті.
- Якщо банк буде закритий за рішенням суду, то вкладник отримує відшкодування від Казахстанського фонду гарантування депозитів (КФГД).
- КФГД почне розрахунки з вкладниками і клієнтами банку протягом 14 робочих днів з дати вступу в силу рішення суду про визнання банку банкрутом.
- За умови внесення грошей на ощадний тенгових внесок, введений з жовтня 2018 року, максимальна сума гарантії складе 15 мільйонів тенге. За іншими видів вкладів в національній валюті сума гарантії залишилася на колишньому рівні - до 10 мільйонів тенге, по депозитах в іноземній валюті - 5 мільйонів тенге. Також слід враховувати, що за всіма депозитами одного вкладника в одному банку сума виплат складе не більше 15 мільйонів тенге.
- Якщо ви - великий вкладник, то розмістіть депозити в різних банках в межах гарантованої суми.
Гарантія по депозитах
Внесок і гроші на поточному банківському рахунку або на платіжній картці знаходяться під захистом законодавства. Якщо банк збанкрутував, то вкладник отримає компенсацію з резерву Казахстанського фонду гарантування депозитів.
Фонд відшкодує внесок або залишок на рахунку, але в межах суми, визначеної законодавством для всіх банків.
Під захистом КФГД знаходяться:
- Вклади - термінові, умовні, до запитання, ощадні
- Гроші на поточному рахунку
- Гроші на платіжній картці
- Клієнти банків - фізичні особи, індивідуальні підприємці
- Вклади в будь-якій валюті
Як застрахувати депозит?
Для цього не потрібно оформляти страховку депозиту самостійно, підписувати додатковий договір і платити за гарантію. Гарантія по депозитах передбачена законом. З моменту відкриття або поповнення депозит потрапляє під захист КФГД. Резерв формується за рахунок внесків банків, які поступово накопичуються в фонді. Якщо ви відкрили вклад, банківський рахунок або платіжну карту як фізична особа, індивідуальний підприємець, приватний нотаріус або адвокат, збереження грошей в межах суми відшкодування гарантована.
Які банки входять в систему страхування депозитів?
В системі гарантування депозитів бере участь кожен банк, який має ліцензію на прийом депозитів, відкриття та ведення рахунків клієнтів - фізичних осіб. Якщо банк таку ліцензію тільки отримує, то він зобов'язаний негайно вступити в систему гарантування депозитів - ще до того, як прийме перший депозит.
Перевірте, чи входить ваш банк в систему гарантування депозитів, на сайті КФГД .
сума відшкодування
КФГД відшкодовує повну суму депозиту з урахуванням поповнень, але в межах максимальних гарантованих сум.
гарантована сума
КФГД виплачує відшкодування тільки в тенге. Сума відшкодування по депозиту в іноземній валюті виплачується за курсом валют, установленим на дату, коли вступає в силу рішення суду про ліквідацію банку. Якщо у вкладника в одному банку депозити в тенге і в іноземній валюті або мультивалютний депозит - КФГД відшкодує всі гроші в тенге.
Суму гарантії по депозиту можна розрахувати за допомогою онлайн-калькулятора на сайті фонду .
Щоб убезпечити свої накопичення, рекомендується розміщувати депозити в різних банках. Гарантія фонду не підсумовується: в кожному банку депозити будуть захищені окремо, в межах гарантованої суми.
Якщо на депозиті більше гарантованої суми
Якщо сума депозиту або залишку на рахунку більше гарантованої суми, то КФГД відшкодує гроші в межах гарантованої суми. Залишок виплатить ліквідаційна комісія в ході продажу майна і активів банку. Ліквідаційна комісія також буде відшкодовувати нарахована винагорода незалежно від суми депозиту.
Термін виплати компенсації
Вже протягом 14 робочих днів з дати вступу в силу рішення суду про ліквідацію банку КФГД починає виплату компенсації вкладникам і клієнтам банку. А саме - фізичним особам і індивідуальним підприємцям, а також власникам карток.
Співробітники банку, працівники, партнери, кредитори будуть отримувати компенсацію від ліквідаційної комісії в ході продажу активів і майна банку в порядку черги - фонд гарантування депозитів працює тільки з фізичними особами.
Позика і депозит в одному банку
Може трапитися так, що ви оформили позику і депозит в одному банку, і цей банк визнаний банкрутом. В цьому випадку КФГД проведе взаємозалік і виплатить компенсацію за депозитом за мінусом боргу перед банком. Нараховане, але не отримане, винагороду за вкладом буде враховано в розрахунку, і сума зобов'язань перед банком зменшиться.
Хто Гарант?
Система гарантування депозитів існує в 123 країнах світу. Казахстанський фонд гарантування депозитів - дочірня організація Національного банку Республіки Казахстан - працює з 1999 року, діючи відповідно до закону про обов'язкове страхування депозитів.
КФГД входить в Міжнародну асоціацію систем страхування депозитів IADI. Ця організація об'єднує фонди гарантування депозитів з 80 країн. У тому числі США, Великобританії, країн Європи, Азіатсько-Тихоокеанського регіону, Латинської Америки. Члени асоціації обмінюються досвідом і разом формують стандарти в страхуванні депозитів.
КФГД отримав дві престижні нагороди асоціації IADI. Це означає, що експерти - глави іноземних фондів гарантування депозитів - визнають, що депозити казахстанців застраховані за міжнародними стандартами.
Про що треба пам'ятати, відкриваючи депозит?Що гарантується державою?
Які банки входять в систему страхування депозитів?
Хто Гарант?