Лізинг чи кредит: що вигідніше, чим відрізняються і як оформити

1. Лізинг і кредит - що спільного
2. Лізинг і його особливості
3. умови лізингу
4. Переваги і недоліки лізингу
5. ТОП-5 лізингових компаній
6. Автокредит і його особливості
7. умови
8. Переваги і недоліки
9. ТОП-5 банків, що видають автокредит
10. Відмінності лізингу від автокредиту
11. Розрахунки для порівняння лізингу та кредиту
12. Що краще: кредит чи лізинг

У статті ми розглянемо і порівняємо на прикладі розрахунків, що вигідніше: кредит або лізинг. Також ми підібрали 5 лізингових компаній і 5 банків, що дають автокредити юридичним особам і індивідуальним підприємцям.

Лізинг і кредит - що спільного

Щодня для ефективного ведення бізнесу перед підприємцями коштує ряд завдань, вирішення яких часто пов'язане з необхідністю додаткового фінансового забезпечення. Цю проблему можна вирішити двома способами: кредитуванням і лізингом.

Дані послуги мають ряд спільних рис.

• По-перше, вони є платними: за використання позикових коштів з клієнта стягується відсоток.
• По-друге, лізинг і кредит надаються на поворотній основі. Суму, надану вам банківської або лізинговою компанією, доведеться повернути.
• Третя така характеристика - терміновість отримання коштів.

Це все, що об'єднує лізинг і кредит. А в чому полягають їх відмінності, зараз розберемося.

Лізинг і його особливості

Лізинг - це особливий вид кредитних відносин, який передбачає довгострокову оренду будь-якого матеріального блага з подальшою можливістю його викупу.

Основні учасники лізингових угод:

• Лізингоодержувач - організація або фізична особа, яка отримує певне матеріальне благо на тимчасове користування за лізинговим договором;
• Лізингодавець - організація або фізична особа, що надають лізингові послуги;
• Страховик - посередницька організація, що проводить страхування лізингових угод (необов'язковий);
• Продавець майна - власник / виробник / продавець матеріального блага, яке надається в лізинг.

Як об'єкт лізингових угод може бути представлено будь-яке майно, яке можливо здати в оренду:

• Нерухоме майно (комерційне і житлове);
• Транспорт (авто, авіа);
• Виробниче обладнання (харчове, технологічне);
• Будь-який інший об'єкт лізингових відносин, в якому зацікавлений лізингоодержувач.

Метою лізингу є розширення виробничих потужностей, модернізірованіе технологічного обладнання, зростання автопарку компанії, іншими словами, все те, що в подальшому принесе зростання фінансового добробуту компанії.

умови лізингу

Компаніям, які не володіють власними засобами, доводиться робити вибір: взяти кредит або оформити необхідну майно в лізинг. Перший варіант не завжди виявляється доступний. Справа в тому, що найчастіше банківські організації відмовляють великій кількості підприємців (особливо це стосується учасників малого бізнесу) у видачі кредиту. Головною причиною, по якій можна отримати відмову у видачі позики може бути відсутність позитивного балансу на рахунках і ведення діяльності на території Російської Федерації менше півроку.

Лізингові ж організації не перебувають в прямому підпорядкуванні у Центрального Банку РФ, що дає їм карт-бланш і можливість вибрати, кому, коли і на яких умовах видати необхідну майно на розвиток власного бізнесу.

Основною відмінністю кредиту від лізингу є перехід права власності: майно, оформлене в кредит, переходить у власність позичальника, а обладнання, придбані за лізинговою програмою, - немає. Як говорилося раніше, лізинг являє собою оренду з можливістю подальшого викупу і, відповідно, переходу права власності.

Переваги і недоліки лізингу

Лізинг має свої недоліки:

• Процентні ставки вище.
• Значні авансові суми.
• Видається на короткий термін.
• До позичальникові не переходить право власності до тих пір, поки дійсний договір.

Тепер розглянемо переваги лізингу перед кредитом:

• Потрібно мінімальні пакет документів для оформлення.
• Швидкий розгляд заявки.
• Простота оформлення.
• Відсутність додаткових платежів.
• Деякі витрати переходять до лізингодавцю.

Одна з переваг лізингу - простота оформлення. Зараз ми це доведемо.

Швидше за все, ви вже знаєте, яку модель автомобіля ви хотіли б придбати в лізинг. Якщо немає, то саме час визначитися з вибором, оскільки саме він багато в чому визначатиме лізингову компанію для укладення договору. Кожна лізингова компанія має свій модельний ряд автомобілів, який можна взяти в оренду.

Тепер вибираємо лізингову компанію. Зараз таких організацій досить багато. При виборі керуйтеся надійністю організації, вашими можливостями (сумою, яку ви можете вкласти в якості початкового внеску), процентною ставкою, а також тими моделями автомобілів (або іншими видами майна), які надаються в лізинг.

Звертаємося в обрану організацію і вибираємо відповідну програму. Консультанти вам з радістю допоможуть і складуть список необхідних для оформлення документів. До речі, як правило, потрібні наступні документи:

• Заява. Його вам видадуть в лізингової компанії.
• Копія балансу організації за останній період.
• Копія статуту, завірена у нотаріуса.
• Свідоцтво про реєстрацію та внесення до реєстру.
• Копія сторінок паспорта керівника.
• Копія документа про призначення головного бухгалтера організації.
• Документи, виписки з банків, що свідчать про ваші доходи за останні 5 звітних періодів.
• Договори на кредитування і інші фінансові документи, якщо такі є.

Після того як ви надасте всі перераховані документи лізингової компанії, залишиться чекати рішення. Рішення озвучується, як правило, через день після подачі документів.

Якщо лізинг був схвалений, то вас запросять укладати договір. Буде складено три документа: договір лізингу, договір купівлі-продажу і страхування майна.

На останньому етапі вас попросять внести початковий внесок за автомобіль. Як правило, він становить від 5 до 20%.

ТОП-5 лізингових компаній

1. - одна з провідних російських компаній. Вона завоювала свою популярність завдяки гнучким умовам для клієнтів. Компанія пропонує лізинг автомобілів (від легкових до вантажних), нерухомості, обладнання, суден, залізничного транспорту, авіатранспорту. Відсоткова ставка становить 16% і вище.

Альфа-лізинг пропонує дві програми лізингу автотранспорту: «Без фінансового аналізу» і «Мінімальна переплата». Перший варіант підходить для тих, хто хоче взяти автомобілі на загальну суму не більше 7 млн ​​рублів і готовий внести аванс в розмірі не менше 25%. Друга програма більш демократична: аванс - 5%, сума лізингу до 40 млн рублів, термін - до 5 років.

2. Европлан пропонує лізинг на автомобілі. При цьому можна взяти автомобілі з пробігом. Максимальна сума, на яку можна придбати легкові авто становить 15 000 000 рублів, початковий внесок - від 10 до 49%.

3. ВТБ 24 - це лізинг автомобілів, обладнання, авіатранспорту, судів, залізничного транспорту. Є можливість взяти лізинг автомобіля на умовах розстрочки без переплати. Початковий внесок становить від 10 до 49%, термін - від 11 до 60 місяців.

4. Сбербанк-Лізинг також пропонує лізинг на автотранспорт, повітряні і водні суду, залізничну техніку, обладнання. Якщо ви вирішите взяти лізинг автомобіля, то будьте готові внести не менше 20% від його вартості. Максимальна сума лізингу на автомобілі становить 24 млн рублів. Максимальний термін лізингового договору становить 3 роки.

5. Інтеза Лізинг - дозволяє взяти в лізинг автомобілі, обладнання і нерухомість. Лізинг автомобілів дає право на загальну суму покупки до 120 000 000 рублей. Однак, при цьому будьте готові заплатити 15% авансу від цієї суми. Максимальний термін дії договору становить 5 років.

Автокредит і його особливості

Автокредит - позика, яка надається для цільового використання, а саме придбання автомобіля. Як правило, надається під заставу автомобіля, рідше - під заставу наявної нерухомості.

умови

Автокредит дозволяє придбати автомобіль, тобто отримати на нього право власності. Це значна перевага кредитування перед лізингом. Однак, практично завжди, автомобіль, що купується стає заставою.

Кредити на придбання автомобілів дають банки і банківські організації. А це означає, що до вас, як до позичальника, буде пред'явлено низку вимог:

• Реєстрація в регіоні отримання кредиту.
• Функціонування юридичної особи не менше року.
• Певний рівень доходу.
• Відсутність заборгованостей по кредитах і податкових виплат.

А також кредит на покупку автомобіля недоступний тільки що відкрився бізнесу.

Також прочитайте: Де вигідно взяти автокредит для ІП - ТОП-11 банків, документи і умови отримання

Переваги і недоліки

Недоліки кредиту:

• Прив'язка до географічних регіонів - ви не можете взяти кредит в будь-якому вподобаному відділенні банку, бізнес повинен бути зареєстрований в регіоні знаходження банку.
• Обов'язковий робочий стаж позичальника не менше півроку.
• Обов'язкова покупка страховки (страхування життя і бізнесу).
• Необхідно документальне підтвердження доходів позичальника.

Переваги кредиту:

• До позичальникові переходить право власності.
• Ви можете вибрати будь-який товар і будь-яку страхову компанію.
• Великий вибір кредитних продуктів.
• Невеликий початковий платіж.

Перше, що необхідно зробити - знайти відповідний банк. Варто звернути увагу на надійність банку, умови надання кредиту. Вибрати автомобіль, на який берете кредит, ви можете вже після схвалення заявки.

Зверніться до співробітника обраного банку. Він більш детально розповість про умови кредитування та роздрукує список документів, необхідних для подачі заяви. Ми наведемо його тут:

• Установчі документи.
• Документи про економічну та господарську діяльність підприємства.
• Фінансові звіти.
• Копії податкових декларацій.
• Заява на отримання кредиту.

Після того як ви подасте пакет документів в банк, вам залишиться дочекатися схвалення. Після цього приїжджайте в банк, там вам оформлять договір. Грошові кошти перерахують на рахунок компанії або відразу на рахунок продавця автомобіля.

ТОП-5 банків, що видають автокредит

Ми склали порівняльну таблицю кращих банків, що надають автокредит.

Відмінності лізингу від автокредиту

Підіб'ємо підсумки в невеликій таблиці.

ПараметриКредитЛізинг

Тривалість фінансування Залежить від банку До 3 років Тривалість розгляду заявки Від декількох днів до декількох тижнів 1 день Термін функціонування бізнесу 12 місяців Без обмежень Застава Найчастіше обов'язковий Чи не є обов'язковою умовою Взаємозв'язок з банком Позичальник - клієнт Відсутні Структура внесків Ануїтетні платежі Можливе складання індивідуального графіка Нотаріальне посвідчення Не потрібно потрібно

Розрахунки для порівняння лізингу та кредиту

Отже, щоб зрозуміти, що вигідніше - лізинг або кредит, ми провели деякі розрахунки. Припустимо, ми хочемо придбати автомобіль вартістю 600 000 рублей, подальші розрахунки наведені в таблиці.

Параметри розрахункуЛізингКредит

Вартість автомобіля 600 000 рублей 600 000 рублей Процентна ставка відсутня 15% Термін 3 роки 3 роки Початковий внесок (20%) 120 000 рублів 120 000 рублів Платежі рівномірні рівномірні Переплата відсутня 151 817 Щомісячний платіж 13 538 рублів 20 883 рубля Загальна сума виплат (платежі за договором + аванс) 487 368 + 120 000 = 607 368 рублів 751 788 + 120 000 = 871 788 рублів Застава 0 0 ОСАГО 5 500 рублів 5 500 рублів Реєстрація в ГИБДД 2 000 рублів 2 000 рублів Податок 4 270 рублів 4 270 рублів Викупної платіж 390 000 рублів немає Загальна сума виплат 1 009 138 рублів 883 558 рублів

Іноді викупної платіж по лізингу може бути менше. У зв'язку з цим підсумкова сума по лізингу може бути вигідніше. Тому рекомендуємо звертатися для розрахунку в лізингові компанії.

Що краще: кредит чи лізинг

На даний момент в Росії вигідніше купувати автомобіль в кредит, а не в лізинг. Однак, лізинг отримати набагато простіше: не треба збирати весь пакет документів, укладати договір з банком, шукати продавця автомобіля.

А також лізинг є єдиним виходом для нових організацій або компаній з недостатньою для кредитування прибутком. Лізинг не прив'язує вас до регіону реєстрації бізнесу, ви можете звернутися в будь-яку організацію.

Однак, кредит дозволяє придбати будь-який автомобіль, а ось в програмі лізингу беруть участь далеко не всі марки і моделі. До того ж кожна лізингова компанія пропонує свій асортимент автомобілів. Це обмежує покупців у виборі компанії.