Де купити облігації федеральної позики для фізичних осіб в 2019 році?

Ви хотіли б дізнатися про те, де в 2019 році можна купити облігації федеральної позики для фізичних осіб? У цьому огляді ми докладно розповімо вам про те, де і яким чином можна придбати ОФЗ приватному покупцеві.

Що таке ОФЗ і навіщо вони потрібні?

Отже, на сьогоднішній день все частіше з'являється інформація про те, що Уряд нашої країни прагне не просто підтримати економіку Росії постійними вливаннями і гос.поддержкамі, а й залучити до даного процесу грошові кошти простих громадян. Згідно зі статистикою, параметр залученості наших співгромадян в інвестиції в цінні папери - один з найнижчих в світі.

І справа тут зовсім не в тому, що люди не готові інвестувати, а в тому, що вони не завжди знають, як це вірно зробити. Або, інша причина - поширена думка про те, що такі вкладення мають дуже високі ризики, і тому вважають за краще робити звичайний банківський вклад .

Однак, на сьогоднішній день є реальна альтернатива таким вкладенням, і називається вона облігація, а точніше, облігації державної позики (ОФЗ). Це цінні папери, які випускає Мінфін, і гарантом отримання вашого доходу виступає наша держава.

По суті, ви позичаєте гос-ву свої гроші на певний термін, купивши облігацій на певну суму. За ним передбачений купонний дохід (Аналог процентної депозитної ставки), за яким ви протягом усього терміну дії паперу будете отримувати дохід, іноді навіть раз на півроку. По закінченню заявленого періоду, вам повернеться спочатку вкладена вами сума.

Які умови?

Як це працює: припустимо, ви купили облігацію на 1000 рублів з погашенням в 2027 році, а купон становить 14% річних. Виплати - раз в 6 місяців. Значить, ви протягом 10 років кожні півроку будете отримувати дохід в розмірі 7% річних.

У багатьох наших читачів виникає питання: а чи надійний даний вид вкладень? Відповідаємо: якщо порівнювати з класичними банківськими вкладами, то рівень надійності у ОФЗ вище.

Пояснимо на прикладі: ви вибираєте банк по рейтингу його надійності, наприклад - Сбербанк , ВТБ 24 і т.д., але якщо подивитися їх депозити, то там пропонується невелика прибутковість, не вище 6-7% в рік. А ось якщо звернутися в банки не настільки поширені, то в них пропонуються ставки вже в 10-11%.

Якщо ж розглядати цінні папери, що випускаються Мінфіном, то гарантом їх виступає сама держава. А рейтинг нашої країни дорівнює загальному кредитному рейтингу Росії.

Якщо гос-во перестане відповідати за своїми зобов'язаннями перед вкладниками, то станеться дефолт, але його ймовірність у десятки разів нижче, ніж ймовірність банкрутства окремого банку.

Як можна придбати?

Насправді, тут немає нічого складного: вам потрібно або знайти брокера, який зробить це за вас (виступить посередником між вами і фондовою біржею), або звернутися в великий банк, який надає подібні послуги.

Як вибрати брокера? За його рейтингу (за відгуками), по ефективності його роботи, а також за тарифом, який він пропонує (відсоток прибутку, який він отримає за свою роботу).

Починаючи з 26 квітня 2017 року, свої послуги з купівлі і продажу акцій почали пропонувати дві найбільші банківські організації в нашій країні, а саме - Сбербанк Росії і банк ВТБ 24. Ви можете звернутися в їх відділення для того, щоб придбати Народні ОФЗ.

Вони були випущені Міністерством фінансів РФ з метою залучення позик від населення. Обсяг першого випуску складе 15 мільярдів рублів, при цьому номінальна вартість одного цінного паперу складає всього 1000 рублів.

Зверніть увагу, що наступний випуск намічений через півроку, і його прибутковість буде нижче. Відзначимо, що ціна продажу для однієї облігації може постійно змінюватися, в залежності від кон'юнктури ринку. Зараз вона становить 1 тис. Руб.

Розглянемо на прикладі Ощадбанку: придбати такий папір можливо тільки в офісах з зонами Сбербанк-Прем'єр. При цьому вам знадобиться мати тут відкритий брокерський рахунок, до якого додатково буде відкрито і депозитний рахунок.

Які умови пропонують по ОФЗ-н:

1. Номінальна вартість дорівнює 1000 рубл.,
2. Термін дії до погашення - 3 роки,
3. Період розміщення - з 17 вересня 2018 року по 22 березня 2019 року,
4. Ставка до 7,25% річних, без урахування комісій, а також при володінні ОФЗ-н протягом 3-х років до дати погашення,
5. Купонний дохід по процентних ставках, які ростуть протягом 3-х років володіння облігацією: від 6 до 8,6% річних,
6. При достроковому поверненні раніше 1 року ви отримаєте тільки спочатку вкладену суму, після цього - всю суму і дохід;
7. Виплата доходу здійснюється кожні 6 місяців,
8. Обсяг купівлі обмежений: мінімально він може становити від 30000 рубл., Максимально - до 15 мільйонів.

При покупці з вас буде утримана комісія:

• При вкладенні до 50000 - 1,5% від суми,
• При внеску від 50 тис. До 300 тис. - 1%;
• Понад 300 тисяч - 0,5%.

Облігації можна використовувати в якості застави по позиці, але їх можна передати у спадок. Одержуваний дохід не оподатковується. ОФЗ не застраховані державою, це варто пам'ятати, однак нема про що турбуватися - такі вкладення більш ніж надійні.

Скільки можна заробити і що вибрати?

Тут принцип простий: чим довше діє купон, тим вище буде дохід. Короткострокові (з погашенням через 1-3г.), Пропонують 9-11% в рік. Ось що отримають вкладники при покупці народних облігацій, згідно з інформацією з сайту Мінфіну:

А якщо ви хочете ще більше заробити на купівлі облігацій федеральної позики, то працюють фізичні особи при вкладенні від 400 тисяч зможуть розраховувати на податкове вирахування до 13% від суми вашого інвестування.