Як шахраї можуть взяти кредит на чужий паспорт

Життя прекрасне, і все складається як треба! До одного неприємного моменту, коли ви отримуєте лист від банку, який подаватиметься про несплату кредиту. Кредиту, про який ви і знати не знаєте. Як, чому, звідки він взявся? Все просто ... Шахраї скористалися вашим паспортом, щоб отримати кредит. Вони з грошима, а ви ... з величезним боргом і обшарпаними нервами ...

Як шахраї беруть кредити на чужі паспорти

Можливо, вам здається це неймовірним, що хтось може скористатися чужим паспортом і отримати кредит. Однак такі випадки зовсім не рідкість. Наприклад, москвич Євген Новіков виявився повинен відразу трьом банкам в сумі майже 200 тис. Рублів. Молода людина втратив паспорт, причому написав заяву про його втрату в той же день. Однак шахраї виявилися спритніше ...

Олексій Бойченко з Магнітогорська паспорт не втрачав, проте, теж залишився винен 66 тис. Рублів. Як виявилося, в салоні «Зв'язковий» на його ім'я було оформлено 36 сім-карт, на яких згодом утворилися заборгованості, і 2 кредити на телефони. І таких випадків дуже багато! Люди раз у раз скаржаться, що якимось чином на них були взяті кредити в банках або позики в мікрофінансових організаціях.

Незважаючи на те, що банки мають серйозну систему безпеки і ретельно вивчають кредитоотримувача, перед тим як видати йому гроші, все ж є багато вивертів, завдяки яким шахраї провертають свої афери і беруть кредити за чужими паспортами. Розвиток онлайн-кредитів, які не потребують демонстрації свого обличчя і особистої присутності, ще тільки більше сприяє таким махінаціям. Ось кілька способів, які використовують зловмисники:

• Сприяння співробітника банку, який буде закривати очі на те, що паспорт зовсім іншої людини, і буде оформляти кредит на нього. Іноді буває навіть так, що операцію проводять заднім числом, щоб убезпечитися, якщо раптом паспорт значитися в базі МЗС як вкрадений або загублений.
• Взяття онлайн-кредиту. Найпростіший і популярний метод. Немає необхідності ні особисто зустрічатися зі співробітником банку, ні показувати своє обличчя. Достатньо лише відіслати скрін паспорта або його дані, а потім підтвердити все по телефону. Вуаля! Кредит виданий!
• Купівля в інтернет-магазинах з оформленням замовлення в кредит. Схема аналогічна попередній.
• Підробка паспорта. Виготовляється підроблений документ. Дані в ньому ті ж, що і в паспорті жертви, проте фото вже вставлено іншу людину, який і піде брати кредит. «Липа» досить якісна, і особливо на «ура» проходить в мікрофінансових організаціях або різних магазинах, де через недосвідченість і великої кількості клієнтів, співробітники не розглядають толком надані їм документи.

Це лише частина схем, які використовують шахраї, щоб взяти кредит на чужий паспорт. Насправді їх дуже багато. І зовсім необов'язково красти документ. Досить навіть дістати його ксерокопію, і можна вже буде оформити кредит. Жертва лише через кілька місяців дізнається, що на неї були оформлені позикові кошти, коли банк зволить сповістити через те, що креди т не погашається. З огляду на, скільки часу пройде, крім основної суми доведеться оплачувати і зовсім чималу пеню ... Мало того, зловмисники нерідко оформляють кілька кредитів!

Що робити, якщо на ваше ім'я взяли кредит?

Вибратися з боргової ями, в яку загнали шахраї, дуже важко. Адже банки прекрасно розуміють, що знявши з людини кредит, вони просто втратять гроші. Де шукати того шахрая, котрий представився під чужим ім'ям? З кого стягувати борг? Тому доведеться витратити чимало нервів, щоб змусити фінансова установа, яка видала кредит, провести розслідування і довести свою невинність.

Схема дій така:

• Запит в БКІ для отримання подробиць своєї кредитної історії.
• Просити в банку свою особисту кредитну справу, щоб переконатися, що кредит був дійсно оформлений на ваші паспортні дані.
• Написати заяву в банк про шахрайські дії з використанням вашого паспорта.
• Написати заяву в правоохоронні органи і домогтися порушення кримінальної справи за підробку або використання підроблених документів.
• Звернутися до суду, якщо кредитор наполягає на тому, що саме ви брали кредит.

На жаль, домогтися зняття кредиту можна, тільки якщо у вас дійсно є вагомі докази своєї невинності. Наприклад, документи, що вказують, що ви були відсутні в тому регіоні, де був узятий займ, або ж підтвердження з правоохоронних органів того, що в момент взяття кредиту ваш паспорт значився як викрадений або загублений.

Як запобігти шахрайству

Сумніваюся, що вам хочеться якось отримати «щасливе» лист з банку, що ви повинні йому n-ну кількість грошей. Мало того, що ви опинитеся повинні кругленьку суму, яку ви в очі не бачили, так ще ваша кредитна історія буде безнадійно зіпсована, і в майбутньому ви будете зазнавати труднощів зі взяттям в борг грошей, причому навіть, якщо ви зможете довести, що кредит брали не ви.

• До того ж, доведеться витратити чимало сил і часу, щоб домогтися зняття з вас кредиту. А який стрес доведеться випробувати! І далеко не факт, що вам все ж вдасться довести, що ви невинні. Тому, щоб такого не сталося, настійно рекомендую вжити заходів обережності:
• Будьте уважні з паспортом. Не давайте йому іншим особам, в тому числі і родичам. Чимало випадків, коли кредити брали рідні, тому довіра, звичайно, добре, але безпека дорожче.
• Будьте обережні з ксерокопіями паспорта. Є ймовірність, що співробітник організації, що вимагає від вас ксерокопію документа або його дані, може злити їх шахраям.
• Не надсилайте скани або фотографії паспорта особистостям в мережі або незрозумілим сайтам.

• У разі втрати паспорта або його крадіжки, негайно напишіть відповідну заяву в правоохоронні органи. Навіть день зволікання може потім обійтися вам в пару десятків тисяч рублів.

Періодично робіть запит в БКІ про те, чи оформлені на вас кредити, де і в якому розмірі. Тим більше, що за цю процедуру не потрібно платити, якщо запит робиться раз на рік. Це дозволить вчасно дізнатися, якщо шахраї взяли кредит на ваш паспорт, а не отримати лист від банку через півроку, та ще й з величезною нарахованою пенею. Чим раніше буде вжито дії по встановленню істинного кредитоотримувача, тим більше шансів, що вам не доведеться віддавати чужий борг.

Краще зробити ці заходи безпеки і ретельно стежити за своїм паспортом, ніж потім в один прекрасний день дізнатися, що потрібно віддати 50-150 тис. Рублів банкам і мікрозаймовим організаціям. Далеко не факт, що вдасться довести свою невинність. А що вже говорити про витрачені нервах? Тому будьте гранично акуратними. Щиро бажаю вам ніколи не потрапити в такі халепи.

джерело: http://loxotrona.net/kak-moshenniki-mogut-vzyat-kredit-na-chuzhoj-pasport/