Іпотечне страхування де дешевше: умови страхових комапнії 2019

1. Страхування іпотеки
2. Сбербанк-страхування
3. ВТБ-страхування
4. ТСК Страховий дім
5. РЕСО
6. Альянс (Росяно)
7. Росгосстрах
8. Ингосстрах
9. Альфа-страхування
10. СОГАЗ
11. Порівняльна таблиця
12. онлайн калькулятор
13. підсумок

Вітаємо! Іпотечне страхування - де дешевше і вигідніше оформити? Цікаве питання, з яким необхідно обов'язково розібратися, якщо ви вирішили брати іпотеку. Далі в статті ми розберемо страхування іпотеки де дешевше. Яку страхову варто брати, а яку ні, а також основні умови страхових компаній.

Страхування іпотеки

У минулому пості ми розібралися, що існує три основних види іпотечного страхування:

1. конструктиву
2. Життя і здоров'я
3. титулу

Обов'язковою з них є тільки перший вид. Решта оформляти необов'язково, але це спричинить певні санкції аж до відмови в іпотеці. Читайте наш пост «Іпотечне страхування», щоб більш детально дізнатися про всі нюанси.

Перш ніж вирушити за пошуком найбільш вигідного тарифу по страховці, потрібно звернутися в банк і взяти у фахівця або на сайті банку список акредитованих страхових компаній. Застрахуватися по іпотеці ви можете тільки в цих, заздалегідь схвалених для роботи з банком, страхових.

Як правило, банки оформляють, так зване, комплексне страхування. Це страховий поліс відразу на всі три види вищевказаної страховки. Зазвичай його вартість не перевищує 1% від суми кредиту, але в більшості випадків ще менше від 0,2% до 0,5%.

Підсумковий тариф залежить від безлічі факторів:

1. Банку кредитора - найнижчі ставки можна знайти в банку «Відкриття» і «Россельхозбанке» від 0,2%. Це стає можливим за рахунок спеціальних угод між страховою і банком.
2. Пола позичальника - для жінок тариф нижче.
3. Ваги клієнта - позичальники з надмірною вагою можуть отримати відмову в страхуванні життя при іпотеці або підвищений тариф.
4. Віку позичальника - чим старше вік, тим вищий тариф.
5. Сфери діяльності - ризиковані професії отримують додатковий підвищувальний коефіцієнт при розрахунку.
6. Історії взаємовідношення позичальника зі страховою - персональні знижки за співпрацю, бонус за перехід з іншої страхової і т.д.

Порада! Якщо хочете заощадити на страховому полісі, то головним позичальником робіть дружину, созаемщиком по іпотеці нехай буде чоловік. Це дозволить вам отримати мінімальний тариф.

З усього вищеописаного слідують, що тариф зі страхування річ досить індивідуальна, тому говорити про точні цифри не доводиться, але можна достовірно визначити хоча б приблизний їх порядок. Давайте ознайомимося з умовами основних страхових компаній при іпотечному кредитуванні.

Сбербанк-страхування

В Ощадбанку, наприклад, вимагають в обов'язковому порядку застрахувати заставне майно, причому ліміт вартості майна не більше 15 млн. Рублів, з вас візьмуть 0,25% від суми кредиту, і щороку цей відсоток буде нараховуватися на залишок загальної заборгованості.

Страхування життя і здоров'я вам обійдеться в 1%, але зате воно за вашим бажанням, правда, при відмові цей відсоток додається до процентної ставки по іпотеці, точніше, за згодою відніметься.

На практиці це виглядає, як якщо схвалена сума під 14,9% річних, то при страхуванні життя і здоров'я, ставка знизиться до 13,9%. Ну, і широкий діапазон страхових випадків, які є страховими, тут теж ніхто не відміняв.

Ще, якщо ви берете іпотеку в Ощадбанку, то це єдиний банк, який не вимагає комплексного страхування, тобто титульне - необов'язкова умова.

Якщо ви захочете змінити страхову компанію, то «безболісно ви це зможете зробити при повному погашенні кредиту, тоді вам повернуть страхову премію за місяці, що залишилися. В іншому випадку, залишок страхової премії ніхто вам повертати не буде, крім випадку, коли ви відмовляєтеся до початку дії страхування, тоді премія виплачується в повному обсязі.

ВТБ-страхування

Це комплексне страхування, в яке включено страхування заставного майна, титулу і життя і здоров'я, тобто з вами полягає один договір, для сторонніх банків на 1 рік, для ВТБ на весь термін іпотеки з щорічної пролонгацією, це означає, що кожен рік його потрібно продовжувати.

В середньому, страхування вам обійдеться в 1% від суми за договором позики, щорічно 1% також нараховується на залишок кредиту. При зміні страхової компанії, умови такі ж, як і в Ощадбанку, тобто або повне погашення або неповернення премії.

З приводу ВТБ ми повинні зробити важливе зауваження, що в 2017 році вони не пройшли акредитацію, так як пізно подали документи, тому на даний момент страхування для сторонніх банків не проводиться. І, якщо все ж ви бажаєте застрахуватися саме тут, вам потрібно буде уточнювати цю інформацію безпосередньо в банку.

У ВТБ-страхування діє знижка за оформлення поліса на тривалий термін (1,5 або 2 роки і т.д.).

ТСК Страховий дім

У цій компанії немає комплексної страховки, тільки конструктив і життя. Страхування життя і здоров'я вам обійдеться приблизно в 0,55%, в залежності від складових, зазначених в анкеті по здоров'ю, понад 4 млн. рублів - потрібна медична декларація.

Застрахувати конструктивні елементи - приблизно 0,43%, підвищити цей відсоток можуть такі чинники, як газифікований будинок, а також перший і останні поверхи.

З приводу зміни компаній, тут крім того, що при відмові від договору, якщо заяву від Страхувальника надійшло до дати початку дії страхування і з дати укладення договору страхування до дати відмови минуло не більше 5 днів, вам повернуть премію в повному обсязі, є ще умова , що при відмові протягом 5 днів після початку дії страхування і з дати укладення договору страхування до дати відмови минуло не більше 5 днів, вам виплатять премію пропорційно НЕ закінченим терміном страхування.

РЕСО

У РЕСО умови для Ощадбанку відрізняються від інших банків, для Ощадбанку страхування майна становить приблизно 0,18%, життя і здоров'я в межах 1%. Для ВТБ, Райффайзінг-Банку, Абсолют-Банку та ін. - комплексне страхування, де життя і здоров'я також до 1%, майно - близько 0,1% і титул - приблизно 0,25%.

У РЕСО не тільки при достроковому розірванні договору протягом 5-ти днів після укладення, але до початку дії страхування виплачується премія в повному обсязі. При достроковому розірванні на вашу вимогу, компанія повертає страхові внески за неистекший термін договору за вирахуванням понесених витрат, якщо в договорі страхування не встановлено інше.

Також потрібно відзначити, що в даний момент в РЕСО діє акція «Вигідна іпотека», знижка 40% на перший рік для іпотеки і для тих, хто вирішив змінити компанію.

Альянс (Росяно)

В Альянсі страхування життя і здоров'я буде 0,87% від страхової суми; страхування майна - 0,16% і титульне - від 0,18%. Для Ощадбанку не страхують, тому що немає акредитації. Зараз в компанії проходить акція по іпотечному страхуванню, яка полягає в тому, що при оформленні поліса страхування іпотеки Ви можете застрахувати за пільговими цінами додаткові ризики:

• внутрішню обробку об'єкта нерухомості (обробку стін, підлоги, стелі);
• страхування цивільної відповідальності перед третіми особами при експлуатації житлового приміщення;
• збільшення страхової суми за життя і здоров'я;
• збільшення страхової суми по майну до ринкової вартості об'єкта нерухомості.

Треба відзначити, що в зв'язку з закриттям офісів в регіонах обслуговування проводиться Центральним Московським офісом.

Росгосстрах

Страхування життя і здоров'я для Ощадбанку - 0,6% (чоловік), і 0,3% (жінка); майно - від 0,2%.

Для ВТБ і інших банків - життя - 0,56 (чоловік), 0,28% (жінка), це відповідно; конструктив - 0,17%; ну, і титульне страхування - 0,15%. За погодженням з Центральним офісом можливі знижки, але розмір визначається індивідуально в кожному випадку.

Страхова сума зменшується пропорційно зменшенню суми кредиту. Дострокове розірвання договору страхування з вашої ініціативи тут також передбачено тільки при повному достроковому погашенні позики, в цьому випадку вам виплачується частина сплаченої премії за термін, що залишився за вирахуванням 65% від оплаченої страхової премії. З інших причин дострокове розірвання з вашої ініціативи можливо, за умови, що страхова премія поверненню не підлягає.

Ингосстрах

Тут ви можете застрахувати все окремо або вибрати комплексну іпотечну страховку, в яку, як ви вже знаєте, входить страхування майна, життя та титулу. Зразкових тарифів вони не пропонують, ви лише можете порахувати на ваших умовах вартість страхування. Давайте розглянемо на прикладі чоловіка 38 років, без шкідливих звичок, здорового, що працює в прокуратурі і жінку того ж віку, але інженера-кошторисника, сума їх іпотеки 8 000 000 рублів, вторинне житло на 5 поверсі, в власності було більше 3-х років . Програми страхування для Ощадбанку та інших банків тут також різняться, отже, перейдемо до цифр:

Для Ощадбанку:

страхування життя - 35 518 рублів (чоловік) і 25248 (жінка);

Заставне майно - 11 200 рублів (для кожного),

Всього ми бачимо, що для чоловіка - 46 718, а для жінки - 36448. Договори оформляються на 1 рік.

Для ВТБ і інших банків:

страхування життя - 44 418 (для чоловіка) і 18 176 (для жінки);

Конструктив - 12 000 рублів (і для одного і для іншого);

Титул - 16 000 рублів (для кожного).

У підсумку, ви бачите, що для чоловіка в цьому випадку комплексне страхування обійдеться в 72 418, а для жінки 46 176 рублів. Для ВТБ є можливість укладення договору на весь термін кредитування з щорічної пролонгацією.

Розірвати достроково договір за вашим бажанням ви зможете на тих же умовах, що і більшість попередніх організацій, протягом 5-ти днів після підписання договору вам повернуть в повному обсязі страхову премію, понад, премія не повертається. Винятки становить, наприклад, той факт, що вам не видали іпотеку.

Якщо ви вирішили поміняти страхову компанію на Ингосстрах, то вам нададуть пільгові умови у вигляді знижки від 5 до 15%, точний розмір знижки вирішує керівництво: до 3 000 000 рублів рішення приймає регіональна філія, понад - центральний Московський офіс.

Зараз діє така акція: якщо у вас є укладений з цією компанією договір іпотечного страхування, то на добровільне страхування (інженерні мережі, обробка, майно і т.п.) - знижка 20%.

Альфа-страхування

В Альфа-страхування можна також вибрати комплексне іпотечне страхування, термін якого буде дорівнювати терміну кредиту і з кожним роком зменшуватися в міру погашення судно заборгованості. Достроково розривається договір ідентично умов ТСК Страховий дім. При зміні страхової компанії тут ви отримуєте спрощений порядок оформлення договору і більш вигідні умови. Договір укладається на 1 рік.

Як і у всіх компаніях, тут діють різні програми для Ощадбанку та інших банків. Але на сьогоднішній день у даній організації немає акредитації на страхування життя і здоров'я для Ощадбанку, тому застрахувати ви зможете тільки майно, коштувати це буде 0,18% від суми іпотеки.

Для ВТБ і інших банків ви можете застрахувати на весь термін іпотеки, щоб подивитися вартість страхування, ми знову звернемося до нашого прикладу (чоловік і жінка 38 років і 8 000 000рублей):

Життя - 46 900 (чоловік) і 30452 рублів (жінка);

Конструктив - 9 200 рублів;

Титул - 12 000 рублів.

Тепер ви можете бачити, що точна вартість іпотечного страхування залежить від багатьох складових, тому всі суми, наведені вам в приклад є приблизними.

СОГАЗ

Страхування в СОГАЗ одне з найдоступніших:

1. Конструктив - 0,1% якщо додатково оформити страхування обробки, меблів, сантехніки та громадянської відповідальності за 1150 рублів мінімально.
2. Життя і здоров'я - 0,17%
3. Титул - 0,08%.
4. Страхування від неповернення кредиту - 1,17%

При достроковому відмову клієнта від страхування (дострокове погашення іпотеки) повертається частина плати за межі не минулий термін дії поліса, зменшену на частку навантаження в структурі тарифної ставки. З інших причин повернення немає.

Порівняльна таблиця

Аналізуючи вищесказане, ми можемо звести все до порівняльної таблиці по всіх розглянутих нами страховим компаніям на прикладі все тих же чоловіки і жінки з вихідними даними, взятими нами спочатку поста.

Банк Майно (конструктив) Життя і здоров'я Титул Сбербанк 0,25 1 немає ВТБ 0,33 0,33 0,33 ТСК 0,43 0,55 немає Альянс 0,16 0,66 0,18 РЕСО 0,1 0,26 0,25 Росгосстрах 0,17 0,28 0,15 Ингосстрах 0,14 0,23 0,2 Альфа-страхування 0,15 0,38 0,15 Согаз 0,1 0,17 0,08

онлайн калькулятор

Щоб зробити розрахунок страховки по іпотеці за всіма трьома основними ризиками , Слід заповнити дані на калькуляторі. Він дозволить зробити розрахунок вартості поліса з потрібними вам ризиками і оформити поліс онлайн.

підсумок

Щоб дізнатися, де страхування іпотеки дешевше потрібно зробити кілька кроків:

1. Взяти список страхових в банку або на нашому сайті.
2. Проаналізувати список на предмет пошуку страхових, де у вас є преференції.
3. Проаналізувати список по нашій таблиці.
4. Знайти кілька найбільш вигідних варіантів.
5. Зробити розрахунок на нашому калькулятор онлайн.
6. Зателефонувати в страхову і уточнити підсумковий тариф для вас.

Підводячи підсумки нашого поста, ми бачимо, що страхування істотно зменшує процентну ставку по іпотеці, а відмова від страхування застави загрожує відмовою банку в іпотеку, значить краще застрахуватися. А вже якщо ви підійдете до цього питання з усією відповідальністю, з розумінням того, що іпотека, це далеко не короткостроковий кредит і трапитися може все що завгодно в нашому житті, ви, звичайно ж, виключіть можливі ризики, які можуть вплинути на ваші зобов'язання перед Банком. Хоча, вирішувати тільки вам і будь-яке ваше рішення буде для вас вірним!

А ми чекаємо ваших запитань в коментарях, на які із задоволенням відповімо.

Підписуйтесь на оновлення проекту і тисніть кнопки соціальних мереж!