перерахунок кредиту в Ощадбанку: як зробити, штраф за дострокове погашення

1. Як зробити перерахунок?
2. умови перерахунку
3. Чи вигідно робити перерахунок в Ощадбанку?
4. Чи можливо повернути страховку по кредиту?

Перерахунок кредиту зі зміною або без графіка платежів, здійснюється, якщо позичальник вирішив погасити достроково кредит в кредитно-фінансовій установі, або внести велику суму, ніж прописано в графіку. В рамках даної публікації пропонується розглянути особливості перерахунку.

Зміст статті

Як зробити перерахунок?

Перерахунок кредиту при достроковому погашенні представляє зміна залишку боргу і нарахованих на нього відсотків шляхом зменшення загальної заборгованості позичальника перед банком.

Якщо раніше терміну заплатити суму, яка покриває лише частину боргу, то через зменшення залишку відсотки нараховуються в меншому розмірі. Перерахунок не вигідний кредитно-фінансовим установам, так як вони розраховують певний дохід від кожного договору позики. Багато банків прописували в договорах неможливість цієї операції або нараховували додаткові пенні у вигляді штрафів за її використання.

Сьогодні існують закони, які забороняють кредиторам обмежувати право позичальника на дострокові виплати.

Щоб дострокове погашення повної суми, або її частини пройшло успішно, і враховано в системі, необхідно діяти, дотримуючись ряд правил:

• відвідати відділення Ощадбанку, написати заяву про дострокове погашення всієї суми, або частини боргу;
• в заяві вказати дату внесення грошей і суму;
• в день, зазначений в заяві, необхідно прибути до відділення Ощадбанку, дочекатися, поки фахівець підготує перерахунок кредиту, тобто назве суму залишку, озвучить щомісячні платежі, якщо кредит закривається в повному обсязі;
• при необхідності змінюється графік платежів;
• внести прописану в заяві суму;
• в разі, коли кредит закривається повністю, потрібно взяти документ, який підтверджує, що боргу немає. Якщо внесена велика сума, ніж прописано в договорі, і "хвіст" кредиту залишився непогашеним, необхідно взяти новий графік платежів, де прописані терміни виплат, мінімальні суми внеску, дата повного закриття боргу перед банком.

Після цього протягом трьох днів необхідно відвідати Ощадбанку, або ж зателефонувати за номером 8-800-555-55-50, щоб упевнитися, що кредит закритий повністю, або частково, виконаний перерахунок в системі.

умови перерахунку

Кожен бажає зменшити суму щомісячного платежу по позиці, шляхом внесення більшої суми, ніж передбачено в щомісячних виплатах, або, повністю закрити позику раніше прописаного в договорі терміну, щоб не переплачувати за відсотками. Що необхідно врахувати при достроковому погашенні кредиту?

1. У перший місяць після отримання кредиту не можна повністю його закрити (крім овердрафту). У договорі позики прописується термін, коли позичальник може повністю погасити борг перед Ощадбанком достроково, це може бути через 2, 3, 6 місяців, і навіть 4 роки після отримання кредиту.
2. Вносити більші платежі щомісяця, ніж це прописано в договорі, можна в будь-який час з першого місяця після отримання кредиту.
3. Позичальник може погасити кредит раніше терміну повністю, або ж частково, щоб зменшити суму боргу і розміри платежів, але процентна ставка (річна) при цьому не зменшується. Відсотки перераховуються на залишок боргу.
4. Позичальник може закрити кредит повністю або частково двома способами: внесення грошової суми і материнським капіталом.
5. Дострокове погашення кредиту можливе при всіх видах позик.

Дострокове погашення іпотеки більш трудомісткий процес, внести фінанси достроково можна за таких умов:

1. Вносити велику суму, ніж передбачено в щомісячних платежах, або повністю закрити іпотеку від Ощадбанку можна тільки після 4 місяців з дня укладення договору.
2. Позичальник не може внести будь-яку суму, вона повинна бути не менше 15 000 рублів.
3. Позичальник не може внести суму в будь-який день, банк прийме платіж тільки в означений за договором день щомісячних списань платежів, або ж в день, зазначений в заяві, яку необхідно написати не пізніше, ніж за 3 тижні до планованого внесення певної суми.
4. Перерахунок відсотків, складання нового графіка платежів, повне погашення іпотеки і підписання нового договору можливо тільки в день, позначений банком для дострокового погашення іпотеки.

Чи вигідно робити перерахунок в Ощадбанку?

Ануїтетна схема погашення кредиту - основна форма, пропонована Ощадбанком позичальникам. Ця схема являє собою внесення грошових коштів щомісяця однаковими платежами. Перший час після взяття кредиту велика сума з платежу йде в рахунок погашення відсотків за позикою, менша - на погашення основного боргу. Таким чином, позичальник вперед виплачує відсотки, і закривати кредит достроково йому не вигідно, так як через половину терміну після взяття грошей і до повного погашення в банку він покриє практично всі відсотки, а основний борг зменшиться на незначну суму. Єдине, що отримує позичальник від такого перерахунку - скорочення часу заборгованості перед банком.

Диференційовані кредити сьогодні практично не надаються Ощадбанком, як і іншими кредитно-фінансовими установами. Клієнт вносить суми щомісяця, починаючи з більшою, з кожним наступним місяцем сума основного боргу стає менше, відсотки нараховуються по залишках боргу. Такий кредит закривати достроково вигідніше, ніж аннуїтетний.

Чи можливо повернути страховку по кредиту?

На сьогоднішній день взяти просто кредит практично неможливо, банк підстраховується і пропонує клієнту при оформленні кредиту застрахуватися. Погоджуватися на це, чи ні - право клієнта. Але, якщо він відмовився, банк може відмовити в позиці без пояснення причини. Тому багато позичальників цікавляться, чи можливо отримати назад страхову частину кредиту при достроковому погашенні його. Нікому не хочеться дарувати особисті гроші банку, на які, до того ж, нараховуються відсотки, як на основний кредит!

Підстави, за яких є можливість припинити раніше термін договір страхування (страховка діє стільки ж, скільки і сам кредит), прописані в статті 958 ГК РФ. Угода перестане діяти при настанні страхового випадку - оплати, або ризику повністю припинити договір, це може бути і псування майна, навіть при відсутності страхового випадку. Компанія має право на частину премії.

Клієнт може відмовитися в підписанні договору, але вся виплачена премія не може бути повернута в повному обсязі. Є шанс повернути хоч щось.

Повернення страховки можливий:

• при достроковому повному погашенні кредиту, або, якщо застрахований (позичальник) протягом оплати кредиту вирішив розірвати договір страховки.

Повернення страховки неможливий в разі:

• клієнт повністю погасив кредит в термін, прописаний в договорі, навіть якщо вносив великі суми і робив перерахунок.