Розрахунково-касове обслуговування юридичних і фізичних осіб: тарифи ТОП-10 банків і що таке РКО

1. Що таке розрахунково-касове обслуговування, і чи можна без нього обійтися
2. Що входить в розрахунково-касове обслуговування
3. Тарифи ТОП-10 банків на розрахунково-касове обслуговування
4. Крапка
5. Тінькофф
6. Модульбанк
7. Сбербанк
8. Локо-Банк
9. експерт Банк
10. Веста Банк
11. банк Східний
12. Убрир
13. відкриття
14. Розрахунково-касове обслуговування юридичних осіб
15. Розрахунково-касове обслуговування фізичних осіб
16. Як вибрати банк, на що звертати увагу

Доброго дня! Сьогодні поговоримо про те, що таке розрахунково-касове обслуговування клієнтів і надамо тарифи ТОП-10 кращих банків з послугами РКО.

Розрахунково-касове обслуговування надається банками юридичним і фізичним особам (ІП) за щомісячну плату. Клієнтам необхідно підготувати пакет документів і підписати договір на банківське обслуговування. Після чого можна скористатися еквайрингом, зарплатних проектом та іншими зручностями.

Що таке розрахунково-касове обслуговування, і чи можна без нього обійтися

Спектр послуг, який банк надає своїм клієнтам при веденні розрахункового рахунку, називається розрахунково-касовим обслуговуванням або РКО. Це проведення різних операцій, таких як реалізація платіжних доручень, їх відгук, зняття та внесення готівки, а також багато додаткові опції. Їх перелік і вартість залежить від обраного пакета послуг і тарифів на РКО .

Укладаючи договір з банком, клієнт приєднаються до умов надання банком РКО. А це означає, що можна скористатися всіма перевагами, які пропонують банки і значно спростити ведення бізнесу.

Підібрати розрахунковий рахунок

Що входить в розрахунково-касове обслуговування

РКО увазі широкий спектр послуг, які полягають не тільки в обслуговуванні самого рахунку. Клієнт має право вибрати одну або декілька з них. Деякі опції вже включені у вартість пакетів послуг, а за інші передбачена окрема плата.

Розрахунково-касове обслуговування включає:

1

Розрахунковий рахунок. Готівкові платежі дозволені тільки при сумі одного договору вартістю до 100000 руб. Все, що вище цього порогу, має проходити через банківський рахунок. Його головне призначення - здійснення перекладів. Ви або банківський співробітник формуєте платіжне доручення із зазначенням суми і призначенням перекладу, яке згодом реалізується на користь одержувача коштів;

2

Еквайринг: торговий, мобільний та інтернет. Банки надають в користування клієнтів, що займаються продажами товарів і послуг, спеціальне торгове обладнання. Воно дозволяє здійснити оплату покупцем безготівковим розрахунком. При це інформація про досконалої продажу оперативно надходить до податкового органу. Банками здійснюється установка і технічний контроль за пристроями. Представники кредитної організації також проводять навчання по роботі з обладнанням;

3

Валютний контроль. Для клієнтів, які ведуть діяльність з іноземними партнерами, банки складають паспорта угод, перевіряють договору на дотримання норм законодавства;

4

Зарплатний проект. Якщо в штаті організації або ІП є наймані співробітники, то здійснювати виплату заробітної плати може банк. Для цього роботодавець перераховує кошти на його рахунок, а потім вже банківські співробітники розподіляють суму між фізичними особами;

5

Корпоративні картки. До розрахунковому рахунку можна прив'язати карту для оплати представницьких витрат, господарських потреб або на відрядження. Пластик дозволяє зняти готівку з рахунку через банкомат;

6

Самоінкасації. Послуга банків дозволяє внести виручку самостійно в банкомат. Вам не доведеться відвідувати відділення кредитної організації: досить мати спеціальний код, який вводиться в пристрій самообслуговування. Після чого гроші зараховуються на розрахунковий рахунок. Дана опція зручна для малого бізнесу з невеликим оборотом;

7

Мобільний банк. Через викачане додаток можна контролювати залишок по рахунку і здійснювати платежі по збереженим шаблонам;

8

Інтернет банкінг. Це особистий кабінет на сайті банку. Дозволяє дистанційно вести обслуговування за рахунком. Для цього не потрібна допомога операціоніста: будь-які операції ви зможете провести власноруч, а спеціальне вікно з чатом дозволить зв'язатися з фахівцем. Щоб складати і направляти в банк платіжні доручення, необхідно придбати токен, що надає доступ до електронного підпису.

Тарифи ТОП-10 банків на розрахунково-касове обслуговування

Банки встановлюють власні розцінки на РКО. Вони залежать від рейтингу кредитної організації, кількості клієнтів, різноманітності функцій. Вигідний банк відрізняється невисокими тарифами і широким переліком послуг. Пропонуємо вам провести порівняння розцінок РКО на основі тарифів ТОП-10 банків. Наш аналіз допоможе вам вибрати відповідний банк.

Тарифи всіх банків

Крапка

Банк Точка пропонує 3 пакети послуг: «Мінімальний», «Оптимальний», і «Ідеальний». Кожен з них вже включає певний перелік послуг. Чим дорожче вартість пакета, тим більше можливостей у клієнта. Вартість обслуговування єдина для всіх регіонів країни.

Пропонуємо ознайомитися з тарифами банку в таблиці.

Вартість відкриття рахунку Безкоштовно Щомісячне обслуговування 0 - 2500 руб. Вартість платіжного доручення від 0 до 60 руб. в залежності від пакета послуг Ліміти і відсотки на зняття готівки для ІП і організацій (ТОВ) Залежать від пакета послуг. На максимальному тарифі:

• до 100000 рублів - без комісії;
• від 100000 до 400000 рублів - 3%;
• від 400001 - 8%.

Мінімальна сума комісії - 100 рублів.

Для ІП на ССО 6% без співробітників і каси зняття проходить без комісії.

Операційний день платежі між клієнтами банку здійснюються з 00:00 до 20:50 Можливості

• зарплатний проект;
• валютні операції;
• торговий, мобільний та інтернет-еквайринг;
• прикріплення до рахунку корпоративної картки;
• мобільний банк;
• інтернет-банк;
• овердрафт для бізнесу.

Тінькофф

Банк Тінькофф не має офісів по обслуговуванню клієнтів. Всі операції проводяться дистанційно самими юридичними особами та ВП. Кредитна організація розробила 3 ​​пакета послуг, користування якими перші 90 днів - безкоштовно.

Ознайомитися з вартістю послуг банку ви можете, переглянувши дані в таблиці.

Вартість відкриття рахунку Безкоштовно Щомісячне обслуговування Від 490 до 4990 рублів, починаючи з 2-го місяця Вартість платіжного доручення Від 19 до 49 рублів залежно від пакета послуг. Від 3 до 10 платіжок можна провести безкоштовно, крім пакета послуг «Професійний». Ліміти і відсотки на зняття готівки для ІП і організацій (ТОВ) 1 - 15% в залежності від суми зняття (також по кожному пакету послуг встановлена ​​мінімальна комісія в рублях - від 59 до 99 рублів за операцію) Операційний день: 7:00 - 21: 00 Можливості

• зарплатний проект;
• валютні операції;
• мобільний банк;
• інтернет-банк;
• овердрафт для бізнесу.

Модульбанк

Банк пропонує своїм клієнтам 3 пакета послуг: «Стартовий», «Оптимальний» та «Безлімітний». Перший з них передбачає безкоштовне ведення рахунку, але з обмеженим переліком операцій. Найширші можливості ви купуєте з пакетом «Безлімітний». Більш детальну інформацію про тарифи банку можна побачити в таблиці.

Розділ РКОТариф

Вартість відкриття рахунку Безкоштовно Щомісячне обслуговування 0, 690 і 4900 р. в залежності від підключеного пакета послуг Вартість платіжного доручення

• переклади клієнтам Модульбанка - безкоштовно;
• переклади в інші банки - від 0 до 90 р.

Ліміти і відсотки на зняття готівки для ІП і організацій (ТОВ)

• до 100 тис. руб. - безкоштовно;
• комісія за переведення в готівку складає від 2,5 до 6% в залежності від суми.

Операційний день 5:00 - 20:30 Можливості

• зарплатний проект;
• валютний контроль;
• мобільний додаток для бізнесу;
• інтернет-банк;
• торговельний і інтернет-еквайринг, каса на планшеті.

Сбербанк

Сбербанк розробив нові пакети послуг, які будуть зручні як бізнесменам-початківцям, так і власникам великих підприємств. Ви зможете зарезервувати номер розрахункового рахунку на сайті банку буквально за 5 хвилин. При цьому на будь-якому тарифі не стягується плата за проведення платежів на користь бюджету і за підключення до інтернет-банку.

Тарифи Ощадбанку ви можете побачити в нашій таблиці.

Вартість відкриття рахунку 0 р. Щомісячне обслуговування 0 - 9600 р. Вартість платіжного доручення зовнішні переклади - від 16 руб., Платежі всередині Ощадбанку - безкоштовні Ліміти і відсотки на зняття готівки для ІП і організацій (ТОВ)

• для підприємств на виплату заробітної плати - 0,6%, мінімум - 250 р. (Незалежно від суми);
• для ІП і організацій на інші цілі - від 0 до 8%, мінімум 250 р. (Незалежно від суми).

операційний день

• для розрахунків на паперовому носії - з 9:00 до 17:00;
• для розрахунків через дистанційне обслуговування - з 6:00 до 23:00.

можливості

• зарплатний проект;
• валютний контроль;
• торговий еквайринг;
• самоінкасації;
• корпоративні карти;
• мобільний банк;
• інтернет банкінг.

Локо-Банк

Банк пропонує своїм клієнтам підключити один з трьох пакетів послуг на вибір. Чим вище обороти вашого бізнесу, тим дорожче буде вартість щомісячного обслуговування. Всім клієнтам Локо-Банку доступна послуга внесення готівки в будь-якій точці країни. Ви можете внести виручку, назвавши спеціальний код з СМС, а гроші надійдуть на рахунок в цей же день.

Розділ РКОТариф

Вартість відкриття рахунку 0 р. Щомісячне обслуговування 0 - 4990 р. Вартість платіжного доручення безкоштовно - всередині банку, і від 19 руб за платіж в інший банк Ліміти і відсотки на зняття готівки для ІП і організацій (ТОВ) від 0,6% (на заробітну плату) Операційний день з 10:00 до 18:00 можливості

• зарплатний проект;
• послуги ЗЕД;
• торговельний і інтернет-еквайринг;
• інтернет-банк.

експерт Банк

Експерт Банк пропонує новим клієнтам вигідні умови обслуговування. В рамках всіх пакетів послуг не передбачено обмежень за обсягом та кількістю платежів, а також ви зможете отримувати від 1,5 до 5% на залишок по рахунку. Зарезервувати рахунок можна в режимі онлайн, а приїжджати в відділення для оформлення немає необхідності: кур'єр сам привезе необхідні документи до вас в офіс.

Розділ РКОТариф

Вартість відкриття рахунку 0 р. Щомісячне обслуговування 0 - 4790 р. Вартість платіжного доручення від 0 рублів на найдорожчому тарифі і до 85 рублів - на самому економному Ліміти і відсотки на зняття готівки для ІП і організацій (ТОВ) безкоштовне зняття готівки до 100000 рублів на тарифі «Оптимальний» та до 700000 рублів - на тарифі « все включено »Операційний день з 9:00 до 17:00 Можливості

• корпоративні карти;
• зарплатний проект;
• послуги ЗЕД;
• інкасація;
• інтернет банкінг.

Веста Банк

Відкриття рахунку в даному банку зручно починаючим підприємцям і невеликим компаніям. Демократичні ціни і висока якість сервісу є головними переваги Веста Банку, за що його вибирають багато бізнесменів. Для клієнтів передбачено три пакети послуг, всередині кожного з яких надаються безкоштовні платежі в бюджет і підключення інтернет-банку.

Розділ РКОТариф

Вартість відкриття рахунку 0 р. Щомісячне обслуговування 0 - 3000 р. Вартість платіжного доручення На тарифах «Базовий» і «Торговий» - 20 рублів, на тарифі «Стартап» - 89 рублів. Ліміти і відсотки на зняття готівки для ІП і організацій (ТОВ) мінімальна комісія складає 1% для сум до 100 тис. Руб., При знятті від 100 тис. До 3 млн комісія складе 5%, для сум понад 3 млн руб. - 10%. Операційний день з 9:00 до 20:00 Можливості

• зарплатний проект;
• послуги ЗЕД;
• торговельний і мобільний еквайринг;
• інтернет банкінг.

банк Східний

У нових тарифах банк робить акцент на дистанційному обслуговуванні своїх клієнтів. Якщо у вашій діяльності переважають безготівкові платежі, то ведення рахунку виявиться вельми вигідним. При цьому банк безкоштовно запевнить документи для відкриття рахунку і запропонує знижки на додаткові опції.

Розділ РКОТариф

Вартість відкриття рахунку 0 р. Щомісячне обслуговування 490 - 8990 р. Вартість платіжного доручення до 60 платежів в інші банки - безкоштовно, решта - від 0 до 35 рублів Ліміти і відсотки на зняття готівки для ІП і організацій (ТОВ) від 10 000 до 500 000 рублів без комісії, далі - від 1,2 до 12 % Операційний день з 9:00 до 19:00 Можливості

• зарплатний проект;
• послуги ЗЕД;
• інтернет-банк.

Убрир

Уральський Банк Реконструкції та Розвитку пропонує кілька пакетів послуг. При цьому в перші 3 або 6 місяців можна користуватися рахунком на вигідних умовах. Наприклад, переклад згідно платіжним дорученням здійснюється безкоштовно необмежену кількість разів.

Пропонуємо Вам ознайомитися з тарифами банку, зазначеними в таблиці нижче.

Вартість відкриття рахунку Вже включена у вартість пакетів послуг. За підключення пакета може стягується плата. Щомісячне обслуговування Від 0 до 2200 рублів Вартість платіжного доручення від 28 до 89 рублів Ліміти і відсотки на зняття готівки для ІП і організацій (ТОВ) Для ІП:

• до 300 000 рублів - 1,3%, але не менше 150 рублів;
• від 300 000 до 600 000 рублів - 1,6%, мінімум 150 рублів;
• від 600 000 до 1 000 000 рублів - 2,5%, мінімум 150 рублів;
• від 1 000 000 рублів - 7,5%, мінімум 150 рублів.

Для юридичних осіб:

• до 300 000 рублів - 1,3%, але не менше 150 рублів;
• від 300 000 до 600 000 рублів - 1,6%, мінімум 150 рублів;
• від 600 000 до 2 000 000 рублів - 3%, мінімум 150 рублів;
• від 2 000 000 рублів - 7,5%, мінімум 150 рублів.

операційний день

• для електронних платежів всередині банку - з 9:00 до 24:00;
• для інших - з 9:00 до 17:00.

можливості

• торговий еквайринг;
• інтернет-еквайринг;
• зарплатний проект;
• банківські гарантії;
• валютні операції.

відкриття

Банк Відкриття має єдиний тариф на відкриття рахунку в будь-якому регіоні. У банку передбачено три пакети послуг з лімітом на кількість безкоштовних платежів. Вартість обслуговування всередині тарифів багато в чому залежить від способу розпорядження рахунками: ви можете здійснювати операції через інтернет-банк або звертатися до співробітників відділення.

Розділ РКОТариф

Вартість відкриття рахунку 0 р. Щомісячне обслуговування від 0 до 7990 рублів. Вартість платіжного доручення зовнішні платежі - від 0 до 100 рублів Ліміти і відсотки на зняття готівки для ІП і організацій (ТОВ) від 1 до 10% Операційний день

• 9:00 - 22:00:00 - для проведення електронних платежів;
• 9:00 - 17:00 - для переказів на паперовому носії.

можливості

• зарплатний проект;
• корпоративні карти;
• валютний контроль;
• еквайринг;
• онлайн-каса.

Розрахунково-касове обслуговування юридичних осіб

Щоб організація стала клієнтом банку, їй необхідно укласти договір. Для цього знадобляться наступні документи :

• установчі документи;
• дані з виписки ЕГРЮЛ;
• відомості про організацію за формою банку;
• фінансова звітність;
• рекомендації від ділових партнерів і кредитних організацій, в яких раніше обслуговувалося юридична особа;
• довідка про відсутність заборгованості перед податковим органом;
• картка зі зразками підписів і печаток.

Для відкриття рахунку можна звернутися у відділення банку або оформити послугу через його сайт. Після схвалення банком вашої організації в якості свого клієнта, ви можете приступати до розпорядження власним рахунком: вносити або знімати кошти, проводити платежі.

Розрахунково-касове обслуговування фізичних осіб

ІП може знімати готівку з розрахункового рахунку на власні потреби, вносити виручку з каси, а також направляти платіжні доручення за реквізитами ділових партнерів. Законодавство дозволяє мати підприємцям кілька розрахункових рахунків, відкритих в різних банках або в одному і тому ж.

А щоб укласти договір на відкриття розрахункового рахунку фіз. осіб, необхідно надати банківському фахівцеві наступні документи:

• паспорт;
• відомості з виписки ЕГРІП;
• картку зі зразками підписів і печаткою;
• відомості про ІП за формою банку;
• ліцензії;
• річну або квартальну звітність (наприклад, податкову декларацію), якщо раніше рахунок був відкритий в іншому банку;
• довіреність (якщо рахунок відкривається представником).

Радимо прочитати, як відкрити розрахунковий рахунок .

Як вибрати банк, на що звертати увагу

Сьогодні представлена ​​велика різноманітність банків, вибрати серед яких тільки один - непросте завдання. Щоб спростити ваші пошуки найбільш підходящою кредитної організації, пропонуємо ознайомитися з рекомендаціями щодо вибору:

1

краще відкривати розрахунковий рахунок в стабільному, великому банку (Сбербанк, Точка (Відкриття), Тінькофф, СКБ-Банк, Убрир, Модульбанк). Ці параметри говорять про надійність кредитної організації, а тому, розмістивши тут свої кошти, ви можете не переживати за них);

2

Не довіряйте банкам, що відкрився зовсім недавно (вони пропонують найдешевше обслуговування, але ви повинні розуміти, що це маркетинговий хід для залучення нових клієнтів, і не більше того. Однак, є нові банки, які є представництвами відомих банків. Таким можна довіряти);

3

не варто відвідувати всі банки, краще переглянути інформацію про них на офіційних сайтах або на нашому сайті в розділі Тарифи на відкриття розрахункового рахунку (Часу ви витратите набагато менше, до того ж заощадите. Сьогодні все банки мають власні сайти, на яких розташована необхідна інформація. Якщо у вас виникне якесь питання, завжди можна зв'язатися з фахівцем по телефону гарячої лінії);

4

вибирайте банк по додаткових послугах на РКО та їх вартості (дізнайтеся, які опції будуть вам доступні. Чи зможете ви скористатися еквайрингом, підключити зарплатний проект або випустити корпоративну карту);

5

приділіть увагу тарифами і пакетам послуг (краще користуватися послугами банку, який надає саме пакети послуг. Так ви заощадите в рік пристойну суму);

7

вивчіть особливості дистанційного обслуговування (все більше бізнесменів переходять на ведення рахунку без банківських співробітників. І банки сьогодні змагаються у створенні максимально комфортних умов для своїх клієнтів. Якісна функціональність і зрозумілий інтерфейс інтернет-банку - головні критерії пошуку).

Вибирайте банк, який пропонує передові технології в обслуговуванні (Точка, Тінькофф і Модульбанк). Ведення вашого бізнесу помітно спроститься. Додаткові сервіси від банків, що дозволяють вести бухгалтерію і відправляти звітність до податкової, допоможуть впоратися з поставленими завданнями набагато швидше. Удачі у виборі банку!

Підібрати розрахунковий рахунок